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1、月度经营分析报告 (一) 上半年,我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场，提早动手,抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一,各项经营指标完成情况 、至六月末，储蓄存款净增99万元，完成年度计划任务的8.4%,较上年同期减少51万元；对公存款下降1496万元,完成年度计划任务的-953%,较上年同期减少万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元,完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加3万
2、元。 3、理财产品销售额40446万元,完成年度任务00万元的2129,其中,代理保险21万元,代理发行各类基金100万元,销售“稳得利”理财产品35万元,代理国债40万元。新增个人中高端优质客户57户。 4、新增牡丹信用卡97张(含换卡101张),完成年度计划任务的13.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡60张，完成年度任务600张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户,企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。 6、实现利息收入62万元,较上年同期增加2万元,完成年度任务的8.8%。 7、实现中间
3、此文来源于是：业务收入141万元,较上年同期增加80万元,完成全年中间此文来源于是：业务收入任务的78%。（若计算今年第 二、三期国债手续费，中间此文来源于是。业务收入实际完成337万元，已超额完成全年20万元任务)。 8、实现账面利润530万元(去年481万元),实现拨备前利润522万元。 二，上半年主要工作总结: 年初,我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重,为此，支行积极根据县域经济的发展,整合内部机构,进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案,实施以项目产品带动业务发展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行
4、实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。 2，密切银企关系，狠抓各项存款工作 年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间此文来源于是：,深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间此文来源于是:的关系，稳固了现有代发工资客户。 3,制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展 为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划,提早动手，开展业务营销工作,制定了一季度业务营销方案,明确了营销目标，确定了以
5、建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头,业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销*县石油公司中油牡丹国际卡62张,*粮库23张，为*集团有限公司营销国债40000万元。同时，为*宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行,为*县居家乐超市、X县区加油站、*酒楼安装ps机，目前,除*酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。 3,进一步加大个人客户营销系统的维护工作 为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化,进一步筛选中高端优质客户,支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法,对通过前台业务操作
6、中发现的优质客户,要求柜员讲究策略,与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息,为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。 4,积极制定银行卡业务营销考核办法,促进此文来源于是银行卡业务的发展，为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法,要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡张,按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则,根据营销月份的不同分别给与0元和3元的奖励,活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性,至六月末，新增信用卡396张。换卡10张，提前完成了分行下达的年度计划任务。 ,强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高为了提高中间此文来源于是:业
7、务收入占比，不断调整收入结构，一季度,按照支行实施的项目带动发展战略部署，是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元,是与*公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、*县邮政局、*县农发行代理现金手续费3.3万元,与*县烟草公司积极协商,收回自去年1月份以来代理烟草访销手续费1.万元,积极开展银行代理保险,基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间此文来源于是：业务收入。是积极开展牡丹中油联名卡营销,借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机,积极与*县二运司、*出租公司等单位联系,大力宣传，推广中油联名卡,有效的提高了银行卡业务收入。 三，经营工作中存在问题: 1,信贷营销有待
8、于进一步加大力度,目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款,才能有效地解决我行资产结构,提高经营效益。 ,电子银行业务营销发展缓慢,从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成年度任务的13,任务差距较大。 3,对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于*业公司的局面未有明显改观。 4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。 三，下半年经营工作措施
9、从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距,下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节,进一步加大业务营销,缩小差距,确保年度各项任务的全面完成。 是狠抓存款工作不放松,从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好,下半年,储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点,有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销*公司,在抓好优质客户的同时,紧盯新的公司客户XX县区级机构客户,制定营销措施,不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款是下大力气,强化各项代理业务,一是不断加强传统结算业务收入,加大人民币结算账户的开立,
10、大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷,高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品,促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广,坚持发展新型的电子银行业务,逐步减轻柜面业务操作压力,继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励,以充分调动全员营销电子银行的积极性。 努力加大个人消费贷款营销力度 根据我县区域发展的实际，今年,县级部门和单位逐步向上搬迁,抢抓发展机遇,积极开展个人综合消费贷款、个
11、人住房按揭贷款。同时,密切关注渭华路项目工程的建设,提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。 月度经营分析报告 (二） 一、全市经营基本情况 (一)全市收入完成情况 2月份当月全市实现业务总收入96万元,同比增长27万元,增幅555%。其中实现个人业务收入36万元、公司业务收入10万元、资产业务收入424万元、其他收入2万元。当月完成省行预算的7.%，欠产08%、09万元，较上月减少11万元。当月实现业务收入规模排名全省第，较上月下降一位，较孝感少177万元，较恩施少1万元。 月份当月收入下降的主要原因有。一是个人业务收入下降较多，2月份由于列支了1月份的在途资金成本（今后每月在途资金成本在次月
12、列支）,导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半,减少约15万元；代理保险业务发展势头放缓,收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入，较上月减少8万元，以上合计减少124万元。二是公司业务收入有所下降。月份由于公司业务平均余额没有增长，加上列支了1月份的公司业务在途资金成本，导致公司业务利差收入减少46万元。两者相加一共影响总收入减少170万元。虽然资产业务收入有一定增量(较上月增长4万元）,但仍未能弥补总收入缺口。 1-2月份全市累计实现业务总收入963万元,收入规模排名全省第6。较前一位孝感低310万元；比后一位恩施高2万元。累计收入
13、同比增加773万元，增幅45%，同比收入增幅排名全省第6,较上月进位，超全省平均增幅7,较孝感低5.96%，较恩施低4%。完成省行预算1596%,完成预算进度排名全省第,较上月降3位，被鄂州（16.25%)、仙桃（16.11)、天门(5.99%)超过；超全省平均进度0.26%，较孝感低1.8%、较恩施低1.6%。完成我行自定收入预算的.34%,欠产133%,欠产绝对值70万元。 累计实现个人金融业务收入87万元,收入规模排名全省第7,较上月降一位,被恩施超过。较前一位恩施低16万元，较后一位十堰高6万元。个人业务收入占总收入的4.78%，同比增加1万元，增幅5.07%，排名全省第3。完成省行预
14、算19.53，完成预算进度排名全省第4,超序时进度2.6,超全省平均进度2.3%，但月较月收入增幅排名全省第位。其中累计实现储蓄利差收入563万元,代理保险收入2万元,小额账户管理费收入28万元,交易业务手续费收入41万元，汇兑收入7万元，储蓄其他收入1万元。 累计实现资产业务收入814万元,收入规模排名全省第，较前一位孝感低13万元,较后一位恩施高7万元。资产业务收入占总收入的41.46%，同比增加00万元,增幅5.2%，排名全省第1。完成省行预算5.5%，完成预算进度排名全省第12,欠序时进度0.72%,较全省平均进度低.93%，2月较1月收入增幅排名全省第4位。 累计实现公司业务收入25
15、4万元，收入规模排名全省第8,较上月降一位,被恩施超过。较前一位恩施低9万元,较后一位咸宁高10万元。公司业务收入占总收入的19%，同比增加51万元，增幅1464%,排名全省第4。完成省行预算10.%,完成预算进度排名全省第14，欠序时进度5,较全省平均进度低0.7%,2月较1月收入增幅排名全省第18位。 累计实现其他收入（代扣邮政税金及短信收入)16万元。 (二)县市行收入完成情况 完成预算情况。全市-2月份累计完成自定预算的533。县市支行中，第1名秭归2.39%，第2名宜都1759,第名远安5.92,第4名兴山1.86%，第名枝江14.91%，第6名当阳1.5，第7名现业14.51%,第8名五峰428%,第名夷陵区13.91%,第0名长阳13.9%。全市0个单位中，仅秭归、宜都达到2月份序时进度;枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度,夷陵区、长阳未达到1
