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1、商业银行经营与业务习题1全国2004年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.资本主义商业银行产生的最主要途径是（B）A.由高利贷性质的银行转变而来B.按照资本主义原则建立的银行C.政府组建D.开明地主阶级出资组建 2.对静态风险和动态风险描述正确的是（A）A.静态风险所造成的后果可以计量 B.动态风险造成的后果可以计量C.静态风险一般可以回避 D.动态风险不可以回避3.核心存款是指商业银行的（B）A.易变性存款 B.稳定性存款
2、C.季节性存款 D.脆弱性存款4.关于证券投资收益曲线，说法错误的是（C）A.证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线B.证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量C.证券投资收益曲线一般向左下方倾斜D.信用级别最高的国库券，其收益曲线与横轴平行5.促使商业银行流动性供给增加的因素是（D）A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金6.巴塞尔协议规定，银行核心资本比率应大于或等于（B）A.1.25% B.4%C.8% D.50%7.关于回购协议，说法正确的是（A）A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券B.回购协议不存
3、在违约风险C.回购协议只能用于隔夜回购D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债8.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（D）A.超级可转让支付命令账户 B.ATS账户C.MMDA存款 D.大额可转让定期存单9.关于外汇期货业务，描述错误的是（C）A.以公开竞价的方式进行 B.交易时间不受限制C.交易者不必缴纳保证金 D.是一种场外交易10.租赁业务的基本特征是（A）A.租赁物的使用权与所有权相分离 B.承租人必须拥有租赁物的所有权C.租金必须一次性回流 D.出租人具有对租赁标的物的选择权11.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（A）A.银行资产的迅速变现能力
4、 B.贷款期限的长短C.银行能否迅速借入资金 D.银行的资金来源主要是活期存款12.国际商业信贷中，参与制贷款属于（D）A.辛迪加贷款 B.出口信贷C.银团贷款 D.多银行贷款13.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（C）A.关注类贷款 B.次级类贷款C.可疑类贷款 D.损失类贷款14.以下说法正确的是（A）A.利息支出是银行支出的主要部分B.净利润是营业利润减去所得税后的剩余利润C.银行的各种营业开支杂项应列入银行的使用费开支中D.银行的利润分为营业利润和净利润两种类型15.商业银行的同业拆借资金可用于（B）A.弥补信贷缺口 B.解决头寸调度过程中的临时资金困
5、难C.固定资产投资 D.购买办公大楼16.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（C）A.再贴现 B.发行金融债券C.向客户发放贷款 D.支付员工工资17.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（C）A.存货 B.应收账款C.现金 D.短期有价证券18.最适用于异地采购交易的结算工具是（C）A.银行本票 B.支票C.银行汇票 D.商业汇票19.中国现代银行产生的标志是（A）A.中国通商银行 B.中国人民银行C.中国农业银行 D.中国银行20.在反映银行整体流动性状况的指标中，短期投资比率等于（B）A.（短期同业存款+短期投资+短期证券）/总资产B.（短期同业存款+同业拆出+短期证券）/总资产C.（短期
6、同业存款+政府证券+短期证券）/总资产D.（短期同业存款+政府证券+短期投资）/总资产 回帖人ID：201 全国2004年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题一、判断题(判断下列各小题，正确的在题后括号内打“”，错的打“”。每小题1分，共10分)1.现行信贷资金管理的分类指导原则，是指在统一的货币政策下，对不同金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。( )2.原始存款与派生存款相比，其筹资成本要相对较低。( )3.资本性债券是为了补充银行资本不足而发行的，介于银行存款负债和股票之间的一种长期债券。( )4.政策性贷款与财政拨款在性质上是一样的，企业可以无偿使用。( )5.借款人从银行借得
7、外币贷款，必须严格遵守：“借外币还外币”的原则，不得借外币，还人民币。( )6.抵押期间，抵押人宣告解散或破产，抵押权人可依法处分抵押物。( )7.银行的基本建设贷款是一种投资性贷款。( )8.申请乡镇企业贷款的企业，只要在当地银行或信用社开立基本账户即可。( )9.政府混合贷款可以促进本国资本商品的出口，提高其竞争力。( )10.以智力密集的大型科研院所和大专院校为主要对象的贷款，属于“星火计划”开发贷款。( )二、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题中的括号内。每小题1分，共10分)1.从1985年1月1日起，人民银行和各专业银行的信贷资金实行(
8、 )的管理体制。A.差额包干 B.统收统支 C.总量控制 D.实贷实存2.银行发放农业开发性贷款的意义有( )。A.帮助农户购置农业机械 B.发展某些名优特农产品C.帮助农民解决必要的劳务开支 D.开发利用和保护自然资源，改善生态环境3.金融债券信用等级的评定主要考虑三个因素，即盈利能力、资本额和( )。A.发行价格 B.发行的数量 C.资产质量 D.支付利息的多少4.商业银行的贷款原则是盈利性、流动性和( )。A.定向性 B.偿还性 C.安全性 D.保本性5.银行发放科技贷款，需要遵循的原则之一是( )。A.管理的综合性 B.业务的开拓性C.投资的风险性 D.技术的先进适用性6.抵押物估价要
9、体现防范风险的原则、公正性原则和( )。A.按重置成本法估价 B.易于保管C.易于拍卖 D.科学性原则7.反映企业资金流动能力或偿债能力的比率有( )。A.负债比率= 100%B.流动比率= 100%C.速动比率= 100%D.资产周转率= 100%8.按贷款用途的不同，贷款可分为流动资金贷款、固定资金贷款、( )和科技开发贷款。A.信用贷款 B.担保贷款 C.活期贷款 D.消费贷款9.技改贷款和基建贷款的区别有( )。A.前者的还款资金来自于折旧基金，后者来自于国家拨款B.前者的贷款期限比后者要短C.前者是外延扩大再生产，后者是内涵扩大再生产D.前者的项目要经有关部门的审查批准，而后者不需1
10、0.静态分析国民经济效益的常用指标有( )。A.投资纯收入率 B.销售利润率C.纯收入净现值 D.纯收入内部收益率三、多项选择题(在每小题的五个备选答案中，选出二至五个正确的答案，并将正确答案的序号分别填在题干的括号内，多选、少选、错选均不得分。每小题1分，共5分)1.我国商业银行的自有资金主要有三种来源：利润积累、( )。A.发行债券 B.中央银行分配的铺底信贷资金C.股本金 D.同业拆借 E.信贷资金调拨2.影响企业存款数量变动的因素有( )。A.市场银根松紧状况 B.企业经营管理水平C.居民消费结构 D.市场物价水平E.居民货币收入水平3.下列属于贷款人的权利的有( )。A.要求借款人对
11、贷款办理担保或抵押B.向借款人提供必要的咨询C.要求借款人提供与借款有关的相关资料D.贷款人对借款人的债务、财务、生产情况等资料保密E.贷款人接受中国人民银行的监督管理4.申请技术改造贷款时，其贷款项目应具备的条件有( )。A.贷款项目要符合有关政策、法规B.土建投资一般不超过总投资的20%C.借款单位的自筹资金不少于项目总投资的20%D.贷款期限要短于1年E.贷款用于“外延”扩大再生产5.按贷款风险的内容，可以将贷款风险划分为信用风险、市场风险、_和_。( )A.静态风险 B.动态风险 C.直接贷款风险D.内部风险 E.政策风险四、名词解释(每小题3分，共15分)1.金融债券2.贷款政策3.
12、政府混合贷款4.抵贷返租5.贷款风险五、简答题(每小题6分，共36分)1.银行信贷管理的主要内容是什么?2.企业存款具有哪些特征?3.为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则?4.抵押贷款有何特点?5.对企业应收账款的分析重点在哪里?6.根据现行贷款结构政策，我国银行应对哪几方面加大贷款投入力度?六、论述题(每小题12分，共24分)1.试述信贷资金运动与财政收支的关系及其启示。2.试从内、外部两方面来分析加强贷款风险管理的对策。 回帖人ID：2054 三、简答题（本大题共5 小题，每小题7分，共35分）31商业银行为什么通常将国家债券作为证券投资的主要对象？主要原因在于：（1）安全性高。国债发
13、行者是中央政府，而中央政府一般情况下不会破产，所以按期还本付息可靠程度高。（2）流动性强。国家债券风险小、安全性高，转手比较容易，同时，它的供给需求弹性较小，价格变化不会大起大落。（3）抵押代用率高。国家债券可以作为向中央银行再贷款的抵押品，并且抵押代用率高。32简述银行持股公司的含义及特点。（1）银行持股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制和收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。（2）银行持股公司使得银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制，至于是否会造成银行业的垄断
14、和降低银行经营效率，则难以说清。33简述商业银行发展表外业务的主要原因。（1）可以规金融当局对资本金的要求，通过保持资产负债表良好的外观来维护稳健经营的形象。（2）是银行顺应外部金融环境变化，由传统银行业务转向现代银行业务的必须产物（3）可以为银行获得客观的手续费收入。总之，从世界各国银行业的发展情况看，表外业务发展迅猛，甚至成为有的银行的支柱业务。34简要分析不同规模的商业银行外部筹集资本金策略的差异。（1）一般情况下，不同规模的银行外部筹集资本金可选择的余地是不一样的（2）对中小银行而言，由于受信誉和知名度的影响，它们一般不易在股票市场上融资，而且发行新的股票后对原股东控制权的削弱程度也要高于大银行。因此，其资本的组成更多地依赖于自身的未分配利润，而较
