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1、南阳银融投资担保有限公司担保业务风险责任卡合同编号： 年银宛民借字第 号 借款人: 金额;期限： 年 月 日至 年 月 日第一条 为强化担保业务的风险管理，增强业务人员的责任心，确保信贷资金安全性效益性流动性的实现，特制定本卡。第二条 此卡纳入借款合同文本，并作为每笔借款的必备附件。第三条 担保资金形成风险，按风险程度追究责任人的责任。一是形成逾期代偿的，30日内，每天按本金的0.5处罚责任人；超过30日，每天按1处罚责任人，处罚金额从工资扣除。二是若能及时收回代偿资金，包括已落实新的债权债务关系的，以上处罚悉数返回。三是形成坏账的，按实际损失金额的大小，划清责任权重后，依次承担相应比例的责任
2、。原则上不低于实际风险的一半。四是因合同原因导致败诉的，责任人负全责。五是构成犯罪的，移交司法机关追究法律责任。第四条 责任的认定：一是调查人反映情况(以书面调查报告为准)不真实，造成决策人失误的，调查人为责任人。调查人反映情况真实，决策人失误的，责任人为决策人。调查人指项目经理和至少一名协助人员，前者是调查第一责任人，对调查结果的真实性负主要责任，后者负次要责任。二是在项目审查环节，担保部经理对客户资料的真实性项目的可行性及合同的有效性负全责。三是在项目决策环节评审委员会对项目风险和或有风险要准确识别，并采取有效的反担保措施予以化解。凡因反担保措施不力造成损失的，评审委员会主任负主要责任，评
3、审委员会成员负次要责任。风险控制贯穿担保业务的始终，对保后管理中出现的风险，未能及时采取应对措施的，担保部经理同样承担主要责任。因不可抗力或席卷性经济危机造成的影响除外。四是在终审环节。担保业务评审委员会对项目的最终决策负总责。五是保后管理。项目经理负责做好保后检查工作，每月至少双人下户两次，对借款户的资金使用情况及其经营状况，做深入细致的了解，并以书面形成及时向风险部门反馈意见信息，提供决策支持。对存在的明显问题，未能及时发现，导致重大失误，项目经理承担主要责任。六是按业务操作流程，凡前一环节工作失误，导致后环节连锁失误，则前者承担主要责任，后者负连带次要责任。第五条 此卡自2009年7月2
4、5日起开始实行，每笔业务确定责任人，并由其签字，随合同文本一并保管。调查人项目审查人项目评审委员决策意见第一责任人第二责任人 河南“担保”危局多家担保公司资金链断裂，银行、房企陷入漩涡中心。10月24日上午9时，郑州市公安局未来路派出所名门社区警卫室门前已经聚集了200多人，焦急等待着官方公布“圣沃事件”的最新进展。他们参与“投资理财”的担保公司倒了。这是河南省今年继郑州“诚泰事件”、洛阳“盛归来事件”之后，又一起担保公司资金链断裂事件。一年“融资”10个亿“我悔得肠子都绿了，明明知道他们没证，我就贪那么点利息，才进去一个多月就出事了。”冷风中，36岁的王英（化名）皱着眉头，瑟瑟发抖，她告诉中
5、国经济周刊，8月初，她在河南圣沃投资担保有限公司(下称“圣沃担保”)投入了10万元“理财”。与王英比起来，刘女士感觉更为窝火，她向中国经济周刊坦言，这就是一个“骗子”公司。9月初，她路过圣沃担保楼下，该公司的一名为段丽娜（音）的经理拉她理财，悲剧由此开始。“她多次给我打电话，拉我高息理财，软磨硬泡。”刘女士说，9月中旬，她前往圣沃担保了解情况，工作人员刚开始说可以三天短拆或五天短拆，利息诱人，后来说只剩下44天的短拆了，最终“经不住诱惑”，她选择了26天短拆，投进去200万元。“当时他们说得天花乱坠，就像洗脑一样，晕了，脑袋一点也不清醒，等出来后想想不对劲，借钱方不是法人，而且合同已经签好对方
6、的名字了。”刘女士离开圣沃担保后意识到合同“有问题”。不过，等她回去想退出的时候，为时已晚。尤其令她气愤的是，这位理财经理在拉她到圣沃担保“理财”之前，警方已经开始对该公司进行调查。事实上，圣沃担保仅仅用了一年时间，就从天堂走向地狱。中国经济周刊调查了解到，这是一家“母女公司”，成立于2010年9月1日，注册资本为5000万元，公司负责人为于兆筠和王雨，两人系母女关系。尽管起步较晚，圣沃担保却“后来者居上”。据知情人士透露，该公司目前涉案资金保守的数字为10.3亿。“有的做了很多年的担保公司也达不到10个亿，这个刚刚起步的公司能在一年时间吸引这么多理财资金，是相当惊人的。”一位担保公司从业人员
7、坦言。投资者老周沮丧地告诉记者：“都是高息惹的祸。现在钱放着都贬值了，他们给的月息是2分起步，最高可能达到月息6分，甚至一毛，谁不动心？”巨额资金流向不明中国经济周刊调查发现，圣沃担保吸引的理财资金来源可谓五花八门，除了部分投资者的自有闲散资金外，还有部分“养老钱”，甚至贷款资金。一位不愿具名的投资人告诉记者，他爱人把家里的房子抵押贷款，另外筹措了亲戚朋友的一部分钱，总计投入了100多万元。采访中，记者了解到这些投资者参与投资理财的方式亦各不相同。其中，大部分人签订的合同借款人为同一人，但很少有人见到借款人，多为出借人直接与圣沃担保签订合同。有些是以“联合理财”名义，以类似“上下线”的方式“委
8、托理财”。上述投资人刘女士告诉记者，据圣沃担保工作人员对她的描述，一般以1000万元为一个高点，存款额达到1000万元即可拿到最高息。但最高息多少，刘女士不愿透露。此外，以200万元为起点，凡是能拉来存款的也可以吃“下线”的“息差”。圣沃担保事发后，“上下线”吃“息差”浮出水面。一女士坦言，她拿了10万元给表姐，由表姐负责在圣沃担保“理财”，她手上无借据、无合同，表姐每个月给她3000元利息。出事后她才知道，表姐还从中吃了部分息差。在24日的案情通报会上，警方称自10月13日起已开始立案侦查圣沃担保非法吸收公众存款案，专案组多达200余人。目前，已抓捕24名涉案人员。警方称该公司管理混乱、账目
9、不清，未透露具体涉案金额及资金流向。圣沃担保的巨额资金流向何方？据知情者透露，圣沃担保高息融来的资金，又以更高的利息放贷给了需要资金的企业，以郑州、洛阳等地的房地产企业居多。而在此前召开的信息发布会上，相关人士曾表示圣沃担保有一部分资金流向了郑州宇通等三家当地知名企业，但此番通报并未提及。同日，郑州宇通集团官方网站发布声明，称“郑州宇通集团及所有下属企业均未向任何外部担保机构直接或间接借入任何资金，并承诺将来也不会从担保机构借入资金”。资金的“过桥”与“过夜”9月17日，圣沃担保的“东窗事发”已引起了“连锁反应”。中国经济周刊调查发现，目前，河南已有一些担保公司出现不同程度的挤兑现象。在担保公
10、司聚集的郑州财富广场、华悦时代广场等高档写字楼内，投资者到担保公司追要理财款的现象已不鲜见。河南宝银投资有限公司因资金紧张，其董事长谢国银竟然两次遭到投资者挟持“逼债”。“高息融资的公司大部分都是拆东墙补西墙，靠不停地吸纳新客户，新资金来归还到期的本、息，而后面的客户新注入资金一旦无法维系前面到期的本、息，就会引起投资者的恐慌。此时发生挤兑，他们的资金链条必然会断裂。”一位业内人士告诉记者，“出事是早晚的，就像吹气球一样，越吹越大，早晚会破。”而高息的背后是一个利益链条，折射出来的则是金融秩序的混乱。一位熟悉内情的人士告诉记者，目前“过桥资金”、“过夜资金”等在金融业内已是公开的秘密。所谓“过
11、桥资金”就是很多企业在向银行借贷后，由于发展周期较长，贷款到期时无力偿还贷款，为了保证银行信用，就借担保公司的资金还款。将银行的贷款还上后，银行再重新发放贷款。此间，银行、企业、担保公司达成默契，用钱多不足一个月时间，而日息则达到2分甚至3分。知情人士向中国经济周刊透露，圣沃担保负责人王雨曾称，圣沃公司资金链断裂的原因在于近期银根紧缩，存款准备金率上调，货币流量急速减少，银行从中撤出，三方融资链条同时断裂，而该公司借贷出去的钱则一时无法收回。监管乏力？目前，我国中小企业“融资难”依旧无解，信用担保和民间借贷已经成为中小企业经营发展的救命稻草。不过，“井喷式”增长加剧了同业间的恶性竞争，再加上相
12、关部门监管薄弱，担保行业乱象由此横生。“任何事物的发展都有一个过程，由乱到治。目前，我们应该做的是提振信心，并以此为基础进行整顿，清理市场上不合规的公司，严厉打击非法集资的公司，促使担保行业健康有序发展。”河南省民营经济研究会秘书长张立功在接受中国经济周刊采访时坦言。早在2010年3月，国家银监会、发改委等七部委就联合出台了融资性担保公司管理暂行办法。是年12月7日，河南省政府办公厅亦发布关于开展全省中小企业信用担保机构规范整顿工作的通知，对该省担保行业进行大规模清理整顿。2011年7月28日，河南省又出台了河南省融资性担保公司管理暂行办法，明确规定了融资性担保公司的准入门槛、风险防控，以及政
13、府监督的具体措施。 不过，风口浪尖之际，河南多家担保公司却相继出事，“监管乏力”由是成为惯常评判。据财政部相关人士透露，该部目前正与有关部委修订中小企业信用担保资金管理暂行办法，新的管理办法将首次明确提出重点扶持小微企业，并针对担保机构开展小微企业融资担保业务进行扶持和补贴。 、从“金邦担保事件”看如何选担保公司 作者：admin 来源：河南投资担保网 浏览次数：1861 前不久发生的“金邦担保事件”引起了行业的极大震动，业内人士和行业主管部门对此高度关注，从“金邦担保事件”看如何选担保公司。-前不久发生的“金邦担保事件”引起了行业的极大震动，业内人士和行业主管部门对此高度关注。在调查中，发现
14、大部分人对担保公司的规模实力、经营业务、操作流程、企业资质等较为关注。通过走访，发现一些规模较大、运营规范的担保机构在日常的业务办理中能够规范操作、恪守流程、严格审核、模式清晰，能够按照担保的相关流程，规范办理业务。挑选规范的担保公司一般要注意如下特点：一、看担保公司实力规范有实力的担保公司办公场所一般具有环境整洁、装饰漂亮、面积较大（上千平方米以上）等特点，且很大一批有实力的担保公司办公房产都是自有产权，这样可以在一定程度上防止担保公司老板逃跑的现象，毕竟公司的自有房产存在。二、看担保公司企业文化，员工素质与服务规范有实力的担保公司都拥有良好的企业文化。整个担保业务流程一目了然。员工一般都着
15、干净整洁的工装，配戴统一的工作胸牌，且会让你会验到超乎银行般的优质服务，所谓服务永不上境。三、看担保公司资质备案正规运营的担保公司一般都要向担保行业的主管部门（河南省工信厅中小企业局）进行了资质备案，能表明担保公司站在行业高度，愿意从自身做起，规范经营行为，更好地把担保打造成为一个稳健、规范的担保品牌。四、看担保公司风险管理控制强大完善的风险管控能力是担保公司的运营和生存的核心，正规运营的担保公司都拥有强大的风险管理部门，拥有高度专业化的风险管理人才，只有建立起完善的审贷流程和风控标准，才能更好地规避风险，给客户提供更安心、更便捷的投融资服务。许多小的担保公司仅靠一两个人，并不具备投融资担保专业人员的风控水平，更有甚者，有的担保公司连风险管理部门都没有。（“金邦担保事件”就是一个典型案例）四、看担保公司的用户口碑正规运营的担保公司一般都积累有数量众多的投融资客户，大都经营年限都在数年以上，稍加留意打听一下，就可以看出担保公司的用户口碑，毕竟群众的眼睛是雪亮的。最后一点要说的就是，尽可能不要
