互联网金融项目商业计划书

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1、IHJ业计划书编制单位：xx投资咨询有限公司目录第一章 总论 11.1 项目名称 11.2 公司简介及法人代表 11.3 商业模式 11.4 产品与服务 11.5 盈利模式 11.6 发展规划 11.7 竞争优势 11.8 融资计划 11.9 财务预测 1第二章 市场分析 22.1 宏观环境分析 22.2 我国贷款行业市场分析 62.2 中国汽车消费市场分析 8第三章 产品与服务 113.1 贷款业务 113.2 信用卡业务 123.3 投资理财业务 123.4 汽车服务 133.5 论坛14第四章 商业模式及会员制政策 154.1 商业模式 154.2 会员制政策 154.2.1 会员入会条

2、件 154.2.2 会员等级划分 154.2.3 会员获取积分的方式 154.2.4 会员享受的服务 154.3 盈利模式 15第五章 战略规划 165.1 项目竞争优势 165.2 战略目标 165.3 实施计划 16第六章 营销策略 176.1 平台推广策略 176.2 会员发展策略 17第七章 投资估算 187.1 融资计划 187.2 资金使用计划 187.3 退出机制 18第八章 财务预测 198.1 财务假设 错误!未定义书签。8.2 收入预测 错误!未定义书签。8.3 成本预测 错误!未定义书签。8.4 利润预测 错误!未定义书签。8.5 现金流量预测 错误!未定义书签。8.6

3、财务指标分析 错误!未定义书签。第九章 风险分析 209.1 风险识别 209.1.1 市场竞争风险 209.1.2 信息安全风险 209.1.3 资金风险 209.2 风险规避措施 209.2.1 市场竞争风险规避措施 209.2.2 信息安全风险规避措施 209.2.3 资金风险规避措施 20第一章 总论1.1 项目名称金融信息服务商业计划书1.2 公司简介及法人代表1.3 商业模式1.4 产品与服务1.5 盈利模式1.6 发展规划1.7 竞争优势1.8 融资计划1.9 财务预测第二章 市场分析2.1 宏观环境分析1.政策环境 近两年，互联网金融产业如同雨后春笋般蓬勃发展，尤其是在 201

4、3 年快速成型与规模化。2013 年 3 月 13 日，央行行长周小川在 出席十二届全国人大一次会议新闻中心“货币政策与金融改革”记者 会时，谈及以阿里巴巴为代表的互联网企业正在开创新型的金融模 式，表示支持以科技促进金融业发展。对于当前互联网金融的探索， 央行应该给予支持。2013年8 月12 日，为支持小微企业发展，国务 院办公厅对外发布了关于金融支持小微企业发展的实施意见。意 见提出，充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务 模式。这对互联网金融在中国的发展起到了政策推动作用。2013 年 11月12 日，中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过中 共中央关于全面深化改

5、革若干重大问题的决定，正式提出“发展普 惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。” 2013年12 月 3 日，由央行领导的中国支付清算协会牵头，在京发起成立了互联网 金融专业委员会，包括银行、证券、第三方支付及P2P等75家机构 共同参与并审议通过了互联网金融专业委员会章程、互联网金融 自律公约，明确协会促进行业研究、交流、服务、自律等主要职责。 该组织被称为 1/4 官方背景，业界解读为央行间接监管互联网金融。 在中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定（ 下文简称决 定） 中，共 18 处提及“金融”。其中，至少有两方面与互联网金融行业直接相关：第一是允许民间资本发起设立中小型民

6、间金融机 构；第二是发展普惠金融。2013年11月6日,重庆银行在港交所挂牌上市，成为第一家在香 港上市的内地城商行。在今年两会上，重庆银行董事长甘为民递交了 发挥大数据优势提高小微金融服务质量和效率的建议，希望能打 造大数据平台，实现信息共享。从国家2013年的所有有关金融政策，甚至到2014年的十八届三 种全会，互联网金融政策层面上频繁利好，互联网金融已经成为以后 金融业发展的主流方向，具有巨大的市场前景。2经济环境根据国家统计局公布的数据，我国国内生产总值持续稳定增长, 尤其近几年，在国际经济形势普遍弱势的情况下，我国经济依然保持 着强劲的上升势头。600000SOUOOO4000003

7、000002DDOOO10013000OOZ OO00E 9貝 30 営“ 000C4 Mm2 寸6曰 rJ66H 9C06H 寸昌 0霽 直61依托全国经济的快速发展，重庆市的经济状况也呈现增长势头。 根据重庆市有关规划和部署，到“十二五”期末重庆发展将实现四个 具体目标，一是GDP翻一番，年均增长12.5%，达到1.5万亿元；二 是人均GDP翻一番，达到8000美元，重庆整体进入现代化阶段；三 是城镇居民人均收入达31000元，年均增长12%，由低于全国平均水 平变为超过全国平均水平；四是农村居民人均纯收入基本翻一番，年 均增长 14%，达10000元左右，由低于全国平均水平400元变为超

8、过 全国平均水平1800元。2013年“十二五”期间承上启下的发展中继， 也是全市贯彻实施四次党代会决议精神的起始年，打好开局，实现开 门红，重庆发展将进入新局面。2013年重庆市经济增长继续保持平稳，地区生产总值达到 12726 亿元，重庆经济总量跃上新台阶，克服宏观经济下滑的影响实际增幅 在 10% 以上，经济发展速度继续位居全国前列；在产业结构方面，第 一产业占比持续下降，第二产业占比保持上升，第三产业稳定回升， 产业结构呈现出工业化中期的典型态势。全社会固定资产投资保持高 速增长，达到10972亿元，社会消费品零售总额、地方财政收入稳定 增长，工业经济效益指数稳步提高。3.文化环境在现

9、如今通货膨胀越来越严重的大环境下，人们对于贷款及买车 的观念转变也是巨大的。中国人的传统观念都是不喜欢欠账，但是， 近年来随着通货膨胀的严重，人们越来越觉得应该把现有的资金用于 投资更大的事业，因此银行贷款在近年来的发展也是非常迅速。然而 随着银行贷款的快速发展，银行贷款也出现了诸如客户还款难、资金 周转不周等方面的困难，小额贷款的横空出现似乎给了贷款人群提供 了新思路，但是，人们对其的戒备心理同样存在，因此小额贷款刚出 现的时候也并没有一炮走红，到 2010 年才初步形成规模。这时随着 国家互联网贷款的各种鼓励支持政策，以及人们形成了不出门就能解 决所有事情的心理，人们对于互联网贷款逐渐信任

10、。买车方面，以前我国的消费者都是量体例行，有多少钱买什么档 次的车，然而随着大家越来越发现在生意场上，一辆好点的车不仅能 让自己更有面子，生意的成功率也越来越高，带来的间接受益比用贷 款买车交的利息高得多，因此，现在买车的消费观已经变成：有能力 买丰田大众的，想着法子上奔驰宝马；没能力买车的，咬着牙也要弄 个长城开。如今的社会消费文化环境非常适合互联网贷款业务、汽车销售与 按揭的发展。4.技术环境互联网金融能够实现如此快速的发展，多样化的 IT 技术手段是 其中非常重要的一个推动力。金融是一个信息密集型产业，信息、技 术、制度构成金融业的三大基石，近些年，随着物联网、社交网络、 云计算、移动互

11、联网等新兴信息技术不断涌现，改变了传统的信息产 生、传播、加工利用的方式，信息不对称程度大幅下降，信息的获取 和处理成本大幅减少，资源的配置效率大幅提升，对金融业产生了巨 大的影响。移动互联网在原有桌面互联网的基础上进一步打破了时间和空 间对于用户的禁锢，不仅增强了信息传播的时效性，而且让用户可以 随时随地进行交易、支付结算等，大大提高了金融交易的可获得性， 释放了部分被束缚的需求。近年来，随着P2P网络借贷发展迅猛，已经严重冲击到传统银行 中介模式，各方面的技术飞速发展，预示着目前在技术层面上互联网 金融的发展时机已经成熟。目前，我国在宏观经济环境上频繁表现出对互联网金融业的利好 情形。进军

12、互联网金融行业正处在一个黄金时期。2.2我国贷款行业市场分析1我国金融机构人民币贷款呈线性增长2013年，我国经济运行总体平稳，各地区货币信贷和社会融资 总量平稳增长，金融服务实体经济的能力和水平提升。全年贷款投放 节奏较为均衡，各地区行业贷款集中度有所下降，高耗能行业贷款得 到有效控制，贷款对经济社会发展重点领域、薄弱环节和民生领域的 支持力度增强。根据中国人民银行统计司2009-2013年的我国金融机 构人民币信贷收支表统计，发现我国金融机构贷款总额逐年呈线性增 长的趋势，如图2-1。图2-1我国金融机构2009-2013年贷款总额趋势图2小额贷款增长迅速据统计，小额贷款的对象集中在民营企

13、业家、车贷、装修贷款等。改革开放以来，尤其是最近的十五年，我国经济发展迅速，已取代日 本、德国成为世界第二大经济体。在这个过程中，我国确定了以公有 制经济为主体，多种所有制经济协调发展的所有制经济体制，让民营 企业逐渐走向经济的舞台。然而民营企业在创立及发展的过程中最大 的瓶颈就是资金问题；通常在无法获取银行的大型机构的贷款要求 是，民营企业家的目光都集中在了小额贷款。买车买房已经成为一个 家庭甚至一个人过得是否幸福的象征，近年来我国汽车井喷式的发展 趋势同样刺激了小额贷款的发展，同时房子的装修也成为众多买房者 的心患，通常在买房的时候已经倾尽了所有的积蓄，而装修却无法解 决，一般这类对象也选

14、择了小额贷款。小额贷款在近两年发展非常迅速，根据中国人民银行统计司的数 据显示，截至2014年9月末，全国共有小额贷款公司8591家，贷款 余额9079亿元。图2-2是我国2011-2013年小额贷款公司新增人民币 贷款的柱状图。图2-2我国2011-2013年小额贷款公司新增人民币贷款3总结在大环境条件下，我国的金融机构企业的每年贷款总额呈线性增 长，小环境下，在小额贷款方面，小额贷款逐渐成为人们生活的必须 品，逐渐占领市场，近几年的增长非常迅速。因此在贷款市场上，尤 其是小额贷款上市场前景非常大。22中国汽车消费市场分析1中国汽车需求总量变化趋势19962013年，中国汽车需求总量逐年上升

15、，并从2009年起呈 井喷式增长趋势。并在2010年达到1830万辆的小高点，由于世界经 济下滑趋势的蔓延，2011年中国汽车需求总量下滑到1682万辆，然 而近两年随着经济的回暖，汽车的需求量重新呈增长趋势，并在2013 年达到最高点2080万辆。2500EDOOCL 3991610.5155212081-11-：3D-D. 041500.3393399!3678i5 LILII LliBBTSS a 0123461%弭?343700丽嘗ILSO28D38-0. 1 5216216出gc-jl.-lIIIJI5TinTO000口口口C=J?=JCM-0, 2iiiiiiiiiiiiiiiJJTJJTJJT-Ttr-TtrgCDOJiTTi1S Sc-J c-d随着我国汽车销售量的逐渐提高，我国汽车销售