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1、 加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料 强化风险治理促进银行信用卡业务合规有序进展 农行威远县支行加强银行信用卡风险治理主要做法汇报材料 对于蓬勃兴起、方兴未艾的信用卡来说，各家商业银行把其作为提高产品竞争力、优先进展的重点，然而，自信用卡诞生以来，“高风险、高收益”的双重特性就犹如孪生兄弟一般使各家银行“既爱又怕”、“难以取舍”。威远农行近几年的卡业务进展中，始终坚持大力拓展与风险治理并重的指导思想，以进展促治理，以治理促效益，实现了卡业务又好又快进展，截至今年五月底，准贷记卡存量2459张，贷记卡存量1834 张，卡规模连续多年稳居保持同业领先位次，在卡规模快速壮大的同时，作为高风险、高
2、收益的信用卡业务却制造了的不良透支率连续多年为0的记录，呈现出量质并优的良性循环，我行的主要做法是： 一、 源头把关，防止风险“病从口入” 我们始终坚持，信用卡的营销调查是风险掌握最重要的“节点”。调查必需做到“两个了解”即：了解你的业务，了解你的客户。 “了解你的业务”：培训是最好方式，近年来，随着信用卡品种的丰富，卡功能的日趋完善，我行熟悉到，惟有让全员了解、熟识信用卡产品特性和业务流程才能降低营销过程中不必要的风险，为此，我们组织网点主任、客户经理、一线柜员进展了包括专题培训和以会代汛等多种形式的培训达20余次，重点宣讲卡准入条件、理财、综合效劳相关学问，对如何依据客户需求的不同以及客户
3、行为及社会关系的特点挖掘潜在的优质客户，堵截高风险客户，对客户使用中可能消失的风险点一一说明，使一线营销人员对信用卡的风险有了全新的熟悉。 “了解你的客户”：一是依据客户风险特性的不同细分客户，公务卡和个人免担保卡重点拓展公务员、事业单位和AA级企业高管，担保卡以存单质押、门面抵押方式重点拓展经销商、品牌连锁店和私营企业法人。二是培育客户安全用卡理念。首先要让客户了解信用卡，除了联系人和调查人当面讲解信用卡学问外，一线营销人员屡次利用单位和中小学开会等有利时机上门宣传，介绍我行普及城乡的网点网络资源优势及信用卡转账、查询、对帐、消费等产品特点，散发安全用卡须知用卡指南，丰富客户信用卡学问，并准
4、时跟进讲解如何正确使用信用卡、躲避潜在风险。如：密码的安全设置、使用；预借现金、消费免息、最低还款，以及交易日、记帐日、账单日、到期还款日的概念，利息和违约金计算方式，教会客户如何利用免息期规定合理安排消费支出，提示客户一旦消失透支逾期就会在个人征信系统中长期保存不良信用记录，从而无法申请到房屋按揭、消费信贷的不良后果，强化客户的风险意识。 二、 审核从严，“过滤”风险隐患 在执行调查第一道程序过后，个人客户部负责对提交的资料集中统一审核，首先是形式上的审核，比方：查验客户证件的有效性，章印、签字是否清楚，客户本人填写的要素是否标准，预留问题和附卡申请人资料是否齐全，单位的证明材料是否标准，一
5、一逐笔审核，发觉其中要素不全，欠标准的资料一律退回调查单位重新调查。然后进入最关键也是最核心的步骤，即：真实性、有效性、合法性的实质性审核阶段。由专管员负责对比每份申请人资料一一打电话给本人或单位核实，单位核查时主要了解申请人是否为单位的在册职工，申请人的诚信状况如何，有无不良嗜好；个人核对时主要询问申请人签名是否本人所为，家庭电话和手机号码、现在的具体住址是否与申请资料全都，必要时直接到办卡人单位的人事部门核实。全部询问笔录纳入特地的客户档案作为证据资料保管，以便以后随时调用核查。最终，进入人民银行个人征信系统查阅、打印信用记录，对可能存在信用风险或有不良信用记录的办卡资料一律拒绝受理，集团
6、或单位批量客户中只要存在一笔因经营单位调查不实、审查不严，弄虚作假的情形一经发觉整批退回。 在实质审查阶段，我们曾经发觉有一客户经理采纳不当手段猎取单位证明，违规为不符合免担保办卡条件的家属办理免担保准贷记卡，经与单位电话核实发觉后，我行马上对这位严峻违规的客户经理进展了严峻惩罚，并调离客户经理岗位，近两年，我行通过电话、上门核对及征信系统清理出来不合格申请资料就有160余份。经我行初审过关的资料上报通过率达99%以上。 三、 售后跟踪，准时发觉、防范风险 透过对以往信用卡不良透支现象的分析，我们发觉，大量的风险暴露于客户的使用过程，为此，我们加强了信用卡售后效劳，一是在客户在网点激活信用卡时
7、要求一线临柜人员核对身份证件，准时提示客户留意信用卡的不当使用风险，明示客户注意爱护密码安全，定期更换密码，手机号码和住址变更时准时通知更改信用卡根底资料。二是电话跟踪，准时了解客户使用过程的反应信息，信用卡专管员在催收客户透支时发觉局部客户将信用卡借与他人使用，为此，我们高度重视，即时与客户沟通、约谈，告知客户借卡行为所蕴含巨大的个人风险，这些客户熟悉到性质的严峻性后准时从朋友那里收回了信用卡，并重置了密码。三是加强透支催收。凡透支在50天以上的客户就必需电话或者由联系人通知本人，提示其准时还款，避开不良信用记录。透支70天以上必需发放催收通知单由本人签收。客户拒绝或无法签收的采纳公证送达方
8、式。期限上了90天以上的、屡次催收无果的赖帐户直接上门催收，并与持卡人单位领导联系，并告知单位：如你的员工不准时归还透支，我们将采纳法律手段清收，这样一来，就会影响单位的文明单位评比资格或已评的资格被取消，声誉受损等系列严峻后果；对涉及恶意透支的持卡人直接提请公安机关经济科立案调查，以法律途径强制催收；对屡次消失不良透支、还款意愿差、不讲信用的客户我行准时调低或关闭透支授信。 四、精细治理，梳理和堵截风险环节 一是加强根底资料的治理，建立了透支到期还款提示登记簿，关注和次级类透支催收登记簿以及恶意透支台帐。准贷记卡按日登陆系统实时监控，二是建立催收责任制，明确了联系人、专管员、经办人的责权利，
9、纳入绩效单独考核。三是完善调查和联系人制度。规定：调查人原则上是联系人，调查人对提交资料的真实性负责，消失不良透支，联系人有责任帮助催收。四是对制定了POS机特约商户的治理流程，对13个特约商户每月定期或者不定期巡检，检查同时对收银员进展风险治理培训，防止客户利用贷记卡免息期规定在POS机上套现。并对商户明示：一经发觉套现等违约行为，将无条件执行收回POS机具，扣收保证金等协议条款。在我行的严格监视和治理下，至今无一例特约商户的套现行为发生。 信用卡的风险防范是一个系统工程，随着信用卡产品的不断丰富，新的风险点还会不断呈现，必需与时俱进、因时而变，不断创新治理水平，优化流程设置，完善营销、考核机制，才能有效降低信用卡的系统风险，提高综合效益，促进信用卡业务合规、有序进展。
