跨国银行管理复习思考题答案分析

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1、跨国银行经营和管理期末论述题范围1、跨国银行使各国金融市场开发程度提高2、跨国银行使各国金融市场资金流动加快 市场 3/1 ，外汇市场和衍生工具市场 1/2。3、跨国银行使各国金融市场融资渠道增多 传统跨国银行在岸金融市场1.国内金融市场现在跨国银行离岸金融市场1.欧洲货币市场二、突出了国际金融关系的不稳定性1、跨国银行违约风险与国际金融关系的不稳定性2、跨国银行货币风险与国际金融关系的不稳定性3、跨国银行道德风险与国际金融关系的不稳定性4、跨国银行流动性风险与国际金融关系的不稳定性三、加大了国际金融关系协调难度：跨国银行占欧洲同业拆借市场离岸市场80% ，国际债券2.国际贸易需要 3.商业银

2、行存贷业务2. 官方金融机构 3.非商业银行业务 4.金融衍生品交易（80 年代拉美债务危机）（1994 年墨西哥金融危机）（巴林银行倒闭）（亚洲金融危机）1、何谓跨国银行？跨国银行发展对国际金融关系影响分析。（第一章第一节第三节）跨国银行：一般是指拥有广泛的国外分行或附属机构，在一些不同的国家和地区经营存放款及其他业务的国际性银行。 【由设在母国的总行和设在东道国的诸多分支机构组成。 】 基本特征：拥有广泛的国际网络；经营广泛的国际业务；从全球目标出发采用全球经营策略；实行集 中统一的控制跨国银行发展对国际金融关系影响分析： 一、扩展了国际金融关系的联系渠道1、降低了单个国家对银行监管的效率

3、（离岸业务的开展）2、加大了国际监管合作难度（1）监管过程中的两难境地（ 2）在信息披露和透明度方面存在较大缺口（ 3）监管机构和跨国银行之间存在不对称性（4）现有监管方法缺乏可操作性（5）监管范围的不完全性四、改变了国际金融关系的力量结构1、改变了发达国家在国际金融领域中的地位：美国日本英国和欧洲2、调整发达国家和发展中国家的国际金融领域的地位3、调整发展中国家或地区的国际金融领域的地位IMF2009 年 4 月期世界经济展望概要金融危机从先进经济体猛烈和迅速地蔓延到新兴经济体，金融联系是主要的传播渠道。金融压力指标。金融危机传播的程度与先进经济体与新兴经济体金融联系的深度有关，尤其是通过银

4、行贷款。银行贷款方面与西欧国家间的密切联系是新兴欧洲国家发生严重金融动荡的重要原因。【跨国银行的积极作用： 1、提供了更广泛的金融服务； 2、促进了国际贸易的发； 3、促进了银行业 的发展； 4、促进了国际融资的发展； 5、提高了金融市场运行效率； 6、在国际收支中发挥作用； 7、便 利相关情报资料的搜寻跨国银行的不利影响： 1、引发国际金融动荡； 2、削弱各国货币政策影响力； 3、导致全球通货膨胀】第一章第三节）2、根据近五年的国际大银行排名变动情况，分析跨国银行近年来的发展态势。排名201020112012201320141美国银行摩根大通公司美国银行中国工商银行中国工商银行2摩根大通公司

5、美国银行摩根大通摩根大通中国建设银行3花旗集团花旗集团中国工商银行美国银行摩根大通4苏格兰皇家银行苏格兰皇家银行汇丰控股汇丰控股美国银行5汇丰集团汇丰集团花旗集团中国建设银行汇丰控股6美国富国银行美国富国银行中国建设银行 花旗集团花旗集团7中国丄商银行三菱日联金融集 团三菱UFJ金融集 团三菱UFJ金融集团中国银行8巴黎银行中国工商银行富国银行富国银行美国富国银行9桑坦德银行法国农业信贷集 团中国银行中国银行中国农业银行10巴克莱银行西班牙国际银行中国农业银行中国农业银行三菱UFJ金融集团2010:从现在起全球金融世界呈现多极化发展的走势，会出现更多背景多元的市场竞争者。全球银行业的天平正 在

6、发生变化，新的全球秩序正在形成。这种经济实力对比变化的一个直接后果就是东方银行业出现加速成 长态势，而越来越多排名靠后的西方银行则处于不断被赶超的位置：西方银行业在千家银行排名中占比不 断缩水，来自新兴市场的银行持续增长强劲；拉美地区的银行2010年入选千家银行的数量由十年前的50家下降到现在的44家；“金砖四国”银行上榜数增加了两倍多；中国共有 84家银行跻身全球千家大银行之列，资本排名第七的中国工商银行成为世界 上最盈利的银行。2011今年美国银行再度蝉联冠军，摩根大通、汇丰及花旗分列第二至第四位。中国工商银行从去年的第7位升至第6位，建设银行和中国银行跻身十强。在上升速度最快的十大银行中

7、，中国银行业占据五席。2012从上榜数量和以及资本构成等数量来看，银行业力量开始从西欧向亚太地区转移。以中国为代表的新兴市 场国家银行业正日益成为国际金融舞台上的重要力量。从指标来看，资产资本比率呈上升趋势、贷存款率 西欧居首、新兴市场零售业务繁荣。亚太地区恢复良好，然而北美依旧处于领先地位，拉美地区表现突出，巴西仍是佼佼者。总的来看，银行业内部差距越来越小，中小型银行力争上游。2013中国工商银行居于榜首，而去年排名第一的美国银行降至第三，摩根大通仍稳居第二位。非洲的银行利润占比升至2.31%,较06年增幅一倍。中美洲和南美洲的份额从2.37%升至6.37%，较去年同期增长了近两倍。此次排名

8、体现了两个趋势：2013年中国银行业持续上升，欧元区银行下降。1000家银行的利润总额已接近金融危机前水平，但欧洲部分资产质量恶化，欧洲银行利润比例仅占1.58%。2014中国工商银行蝉联全球银行首位。按一级资本计算，中国工商银行、中国建设银行和摩根大通荣登2014年度全球银行前三名。其中，工商银行是排名前10的银行中一级资本增速最快的银行。在一级资本占比方面，亚洲银行业一级资本占全球银行业比重提高至35.96%，而排名第二的西欧地区降至33.78%。在前1000家银行数量方面，亚洲地区增加 5 家至 355 家，为最多地区。 西欧地区增加两家至 233 家，而北美地区进一步减少为 163 家

9、。从现在起全球金融世界再也不会像过去一样为欧美所统治，而是呈现多极化发展的走势，会出现更多背景 多元的市场竞争者。正如银行家杂志所言，这一场全球游戏正在发生明显的变化，新的世界秩序将展 现银行业结构的巨大变化。前 20 年： “重心东移”或可概括至少过去 20 年来全球银行业的变化，而 20 年后这一格局将完成由单极 向多元的转变，进而形成一种东西方平分天下的均衡状态。北美、西欧、日本和澳大利亚等在内的西方发达经济体银行境遇明显每况愈下，从 1990 年的 778 家 下跌到 2000 年的 703 家，再到 2010 年的 588 家；与此同时，除日本外的亚洲银行业却在全球舞台上迅速 扩张，

10、从 1990 年上榜的 104家增加到 2000年的 150 家，再到今年的 221 家。特别值得一提的是，来自中 国的银行从 1989 年的只有 8 家上榜增加到 2009 年的 52 家，再激增至今年的 84 家， 20 年间增加了近 10 倍。事实上，除西方银行业在千家银行排名中占比不断缩水外，全球绝大多数地区银行业都在以不同的速 度参与到顶尖银行的竞争中。 其中，包括中国、 巴西、印度和俄罗斯在内的 “金砖四国” 银行上榜数从 1989 年的 43 家增至 2009 年的 130 家，再到今年的 146 家，增加了两倍多；中东地区 1990 年仅有 58 家银行上 榜，这个数字到 20

11、09 年增加到了 88 家，今年继续扩大为 90 家。而包括哈萨克斯坦、尼日利亚和南非在 内的一些国家银行也在扮演越来越重要的角色。 数据显示， 这些国家 2010 年有 57 家银行进入排名，较 10 年前的 20 家翻了一番还多。 唯一的例外是拉美地区的银行， 2010 年入选千家银行的数量由十年前的50 家下降到现在的 44 家。从上面的数字中不难看出， 全球银行业的天平正在发生变化， 新的全球秩序正在形成。 分析人士认为， 这在很大程度上取决于东西方经济实力对比的变化。数据显示， 1973 年西方国家是全球银行业的主导。 这 些国家的 GDP 占全球 GDP 总额的 57.8%，但只拥

12、有全球 18.4% 的人口；到了 2001 年，这些西方国家的 GDP 占比降至 52% ，人口占比则降至 14%。与此同时，地处东方的亚洲 （除日本外 ）GDP 在全球占比则从 1973 年的 16.4%升至 2001 年的 30.9%，人口占比则从此前的 54.6%升至 57.4% 。数十年间，财富与人口占 比分配不公的现象虽然依然存在，但较之冷战结束以前已有所改观。这种经济实力对比变化的一个直接后 果就是东方银行业出现加速成长态势，而越来越多排名靠后的西方银行则处于不断被赶超的位置。后 20 年：“东盛西衰”营造多极格局以史为镜，可以知兴衰，亦可昭示未来。过去 20 年千家银行名单的变化

13、给了人们一个大胆假设未来 的理由。银行家杂志就认为， 2020 年千家银行排名将进一步证实眼下银行业重心从西到东的转移，其 中包括中国在内的亚洲银行业预计将有强劲增长，而西方银行则将继续衰落。这一判断仍然是基于未来十 年乃至二十年东西方经济及人口力量对比变化得出的，同时还考虑了本轮金融危机对东西方国家的不同冲 击。据权威机构预测， 2032 年金砖四国的 GDP 在全球占比将超过七国集团，而这种“东盛西衰”的局面 将因为本轮金融危机而进一步加剧。据国际货币基金组织 （IMF） 预测， 2014 年发达国家公共部门的平均债 务将从 2007 年的占国民收入 78%增至 118%。在高额赤字和债务

14、的阴影下， 加之税收减少带来的结构性影 响以及失业率上升的现实，发达国家正在也将要经历一段痛苦的时间。相比之下，危机给新兴经济体和金 砖四国尽管也带来了伤害，但因为后者风险敞口不大，经济增长的杠杆化程度也远低于西方国家，同时没 有债务之虞，再加之高增长的策略，这些都使其未来十到二十年的增长值得期待。2010 年全球银行最赚钱银行：第一名：中国工商银行， 245 亿美元。第二名：中国建设银行 ，203 亿美元。第三名：高盛 ，198 亿美元。2010 年全球亏损银行排行：第一名： Anglo Irish Bank （盎格鲁爱尔兰银行） ，亏损 185亿美元。 第二名：美国通用汽车金融服务公司，亏

15、损 103 亿美元。 第三名：美国花旗集团，亏损 84 亿美元。根据 2009 年银行家排名，由中国领跑的亚洲银行实力的上升标志着全球金融秩序的继续重构，尤其 是当考虑到该地区对全球经济增长日趋上升的经济重要性的时候。因为广阔的国内市场，充足的流动性和 支持性的政府政策，中国的银行是美国银行霸主地位的天然的最终继承者。事实上，在全球 25 强银行榜 中，有四家中资银行，其中有三家排在前13位，然而六年前，中国银行在前 25 强中了无踪迹。但是中资银行要取代美欧的银行（比如汇丰和西班牙国家银行）可能还为时尚早，毕竟就规模与实力而言，即便不 是盈利能力，西方银行依然主导着全球银行业排行榜。（一 ） 倍加重视战略运筹及系统环境的优化。面对复杂多变的环境与竞争激烈的市场, 商业银行经营者 , 特别是许多大银行的高层经营者深深感到,只注重银行内部资源的利用 , 不注意外界环境对银行的影响 ;只满足各个专业职能领域的有效控制 , 而不关心制订和实行银行的总目标、总任务和总战略的管理 , 银行就很 难适应外界