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1、1）四个属性是否国际保理?是否隐蔽保理?是否融资保理?是否有追索权2）三个阶段?额度申请与和核准?出单与融资?催收与结算3）两种贸易结算方式D/A :承兑交单 docume nts agains t accep tance0/A :赊销open account4）保理结算保理服务产生费用信用担保费用：0.5%1%（取决于授信额度和账款周期）手续费：RMB 50/张法律费：买方保理商负责额度范围内的应收账款，而买方保理商负责 额度范围外的。托收费： 0.3%融资服务产生本息同档次贷款利率5）争议（dispu te）卖方应在合同中列入质量认证条款和争议解决机制发生争议，保理上可向卖方提起融资追索争
2、议解决，保理商继续承担买方信用风险6）保理在供应链中的应用供应商对核心企业的应收账款a）核定核心企业授信额度一b）供应商占用核心企业授信额度为供应链融资额度核心企业对经销商的应收账款 a）核心企业投保应收账款一b）银行受让保单赔款权益一c）银 行买断投保的应收账款7）国际保理业务中的风险l出口核定进口保理商信用额度，并控制去委业务量进口保理商保理l的信用风险商对进口保理商的额度核准速度、核准比例、付汇速度、催收时间、纠纷处理能力进行考查 l考查商品的可保理性l出口商履约考查双方历史交易记录 风险l审核出口贸易合同l审核出口单据l重点留意专业外贸公司欺诈风险出口商和进口商勾结骗取融资操作风险未遵
3、循国际惯例l分析进口商财务报表，考查未来资金流动状况l考查进出口交易记录进口进口商的信l保理用风险尽可能采用信用授信模式为其核定进口保理商额度l动态监控，根据其信用变化调整对其的保理额度l考查出口保理商的操作水平，尽可能选择水平 出口保理商高的保理商合作的操作风险l针对不同操作水平给出不同报价8）国内保理业务中的风险分析财务报表、考查未来资金流动状况国内保理买方的信用考查交易及记录商风险尽可能米用信用授信核定保理额度动态监控，根据信用变化调整保理额度卖方的履约风险考查商品的可保理性考查交易历史纪录审查贸易合同，关注质量认证条款和纠纷解决机制审查商业单据加强对行业的了解欺诈风险审核双方关系，避免
4、关联交易对于经常发生发票冲销或贷项清单要严加 防范设立专门的回款账户，加强催收对于经常发生主动还款，要了解原因，防 范风险操作风险制定内部规程加强人员培训集中办理，分散操作9）保理授信的核定摒弃传统授信思路，在有效控制风险的情况下应尽量是用纯信用授信方式?必要时可通过外部评级机构购买信用报告10）保理国际惯例uFCI?国际保理商联合会Factors Chain International会员大会：Council执行委员会: Executive Committee秘书处： secretariat技术委员会： technique Committee?通讯系统： ?通用规则：国际保理业务通用规则-GRIFu 进口保理商选择FCI 会员名录进口保理操作说明IFIS?进口保理商年报?FCI 进口保理商年度排名?E 提供的管理信息
