金融行业信息化建设

《金融行业信息化建设》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融行业信息化建设（9页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、金融行业信息化建设金融行业信息化现状金融行业的重要提成三大行业,即：银行、证券和保险业。所谓“金融信息化”，是构建在由 通信网络、计算机、信息资源和人力资源等四要素构成的国家信息基本框架之上，由具有统 一技术原则，能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络,将具有智能互换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起,发明金融经营、管理、 服务新模式的长期系统工程。 1.金融行业信息化发展历程 到上个世纪末为止，国内的金融信息化已经走过2多种年头,在数万金融科技工作人员的 努力下获得了巨大的成就,从无到有、从有到精、由点及面,初步建成了日趋成熟完整的金 融信息体系。在这

2、段发展时期,金融信息化工作形成了以金融公司和行业监管部门为核心的 发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下,各个金 融公司根据自己的实际状况,拟定金融信息化的发展战略和实行原则。国内金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚,从7 年代开始至今尽管只有20 近年的短短历程,但发展速度较快。目前某些大中都市的金融行业信息系统已基本上接 近了发达国家80 年代中期的水平。计算机进入国内银行业,最早可追溯到0年代，当时, 中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的工作。但是计算 机在国内银行业的真正发展还是从70年代开始的，因此，国内金融

3、行业信息化的发展大体经历了三个阶段：第一阶段70年代起步阶段 从0 年代中国银行引进了第一套理光8 型(RICOH8)主机系统开始，揭开了国内金融行 业信息系统发展的序幕,当时的重要目的是运用计算机解决效率高、精确性强、功能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行解决,重要软件采用BO语言编写,实现 了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等平常业务的自动化解决。尽管在当时只在某些地区的某几种分行着手试点，但是试点的成功为后来的大发展积累了丰富的 经验。在这一阶段重要的解决方式也是采用脱机批解决的方式，解决了大量琐碎、反复性的 劳动。 第二阶段8 年代推广应用阶段 年代国内银

4、行业相继引进了日本的M10、美国IBM公司的436l、4381 型主机系统。 进一步在大中都市推广应用各类柜面业务解决系统,在此基本上各行分别建立了自己的联网系统,实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑,基本实现了各专业行、各营业网 点之间业务的联网解决。计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融筹划记录业务、 信贷管理等多项业务中。与此同步,195年中国银行率先加入了 SIF 环球金融通信网 络系统,为国内银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。 第三阶段90年代完善提高阶段 90 年代各大专业银行信息系统主机纷纷升级，如引进美国IBM 公司的大型机ES9000 系列 主机

5、，用以扩大业务解决范畴、增强业务解决能力。1991 日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运营,标志着国内银行电脑化信息系统进入了全面网络化阶段。各大银 行除先后加入人民银行的电子联行系统外，在某些大中都市还建立了多种形式的自动化的同 城票据互换系统，犹如城跑盘清算系统、同城网络清算系统和同城清分机解决系统,在很大 限度上解决了国内本来资金清算时间长、可靠性差的问题，使得资金清算在各地之间能高质 量、高速度地完毕。同步,继中国银行之后，其他各大专业银行也纷纷加入ST 系统成 为其一员，使国际结算业务的水平有了很大的提高。在人民银行卫星通信系统上,除了银行 业务的应用外,还开发应用了全国证券报价

6、交易系统,使全国的证券交易形成了一种统一、 公平、合理的市场,使计算机在金融业的广泛应用翻开了崭新的一页。随着应用水平的不断 提高，各级网络系统更加成熟完善,除了能解决老式的金融业务外，各行还纷纷推出了 90 年代国际上流行的新型的自助银行为客户提供随时、随处、以便、周到的服务,实现了全方位、全开放式、多层次，符合国际惯例经营模式的新型的金融服务体系。由此可见,业务上 的应用已基本达到了较为完善的阶段,但各大银行及金融机构仍在不断努力，开拓新的业务， 并注重计算机在管理信息系统中的应用,不断提高金融电脑化信息系统的应用水平，争取早 日实现抱负的决策支持系统。第四阶段0 年代末至今，新时代的到来

7、 90年代末至今,整个世界进入一种信息技术高速发展的互联网时代，加之国内已跨入 WTO 门槛，中国原本就竞争剧烈的金融市场,浮现了新的竞争格局。要想获得市场上的优势,金融公司必须加强客户关系管理、金融产品创新和加强内部信息化 建设,而这三项都与信息技术分不开。金融信息化的意义这时候也并不局限于金融行业自身，而在于金融信息化是整个社会信息化的一种重要部分。随着电子商务的发展,信息时代对金融公司提出了新的规定，规定把金融公司的支付系统接口接在公司的网上、政府的网上以及 各消费者家中的网上。国内的金融公司纷纷触网，推出网上支付系统。中国银行率先推出了网上银行的系列产品。中行的客户只要拥有一张长城借记

8、卡,再从网上下载中行提供的电子钱包软件,就可以在网上进行多种操作,涉及在网上开展查询、转账、支付和结算等业务。而 随后中国建设银行总行正式推出了网上银行业务，接着又开通了网上个人外汇买卖、证券保 证金自动转账等服务。而招商银行的“一卡通”及“一网通”网上业务更可谓是先声夺人。招商 银行的网上业务还涉及网上公司银行、网上个人银行、网上证券、网上实时支付等功能。拥 有招商银行“一卡通”的客户,可以享有网上付费、网上购物、银证转账、账户转账等服务,不 必再办理其他手续。近几年,信息技术已广泛渗入到金融经营管理的各个机构、各项业务、各个环节，信息技术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为衡量“新世界、

9、新金融、新银行”的一种重要原则。为了赶上潮流,适应WO 形势下的新竞争格局，中国的金融公司正在加 快脚步迈入信息化时代。2.金融信息化面对的困难 中国金融系统科技部门正在加快推动现代化支付系统建设和银行卡的联网通用，加快金融信 息化系统的建设，加快数据大集中和信息存储安全工作，加快网络化金融服务工作等等。但 是中国信息化建设起步较晚、底子薄，加上尚有许多复杂的其她问题,金融信息化建设仍然困难重重。重要表目前如下几点：第一、金融信息化建设的技术和原则始终很难统一。在商业银行全面实行国家金融信息化 原则前,许多银行都建立了自己的银行卡体系，原则不尽统一。中国金融系统推出的银行卡 从初期的 400

10、万顾客发展到今天的 3.8 亿。由于中国状况特殊，机型、系统平台、计算机 接口以及数据原则都不统一,使得各地的差距比较大,系统的整合比较困难。例如，深圳发展 银行就是由于初期的信息化建设与目前的原则差距较大，目前正进行着原则化的改造。 第二、金融信息化建设中，金融公司之间的互联互通问题难以得到解决。如国内众多的银行 卡之间要实现互联互通,似乎需要通过一番长途跋涉。其实,为了实现银行卡的互联互通,中国 人民银行早就牵头组织各商业银行共同出资成立了银行卡信息互换中心，以解决各银行之间的A和P机的共享问题。可是真正要实现联通的时候，各银行又都在盘算自己的利 益。由于银行卡的联通意味着小银行可以分享到

11、大银行的资源，大银行固然不乐意了。因此, 金融公司的互联互通,必须找到一种市场驱动机制来谐调各方的利益,找到最佳的利益平衡第三、服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基本设施的建设和业务的迅速发展。目前国内金融公司的计算机应用系统偏重于柜面的负债、核算业务的解决,难以满足个性化金 融增值业务的需要。同步，缺少对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、 分析和运用,信息技术在金融公司管理领域的应用层次较低,许多业务领域的管理和控制还 处在半信息化的阶段。 第四、网上金融公司的认证中心建设速度缓慢。目前国内各金融公司的客户诸多，都是网上的潜在客户,然而由于国内金融公司在建设认证中心的

12、意见上难以实现统一,使得网上金融 的认证原则没有统一。而外资金融公司又虎视耽耽,一旦外资进入,美国原则、日本原则将在中国大地上大行其道。分析人士觉得,网上认证中心不解决,那么网上金融将不能成为真正意 义上的网上金融。 第五、实现数据大集中与信息安全的矛盾。数据大集中意味着统一管理,减少反复建设，数据 集中后来，可以有效地提高金融公司的管理水平,加强金融风险的防备,进一步提高资金的流 动性和资金营运的效率,有效地改善金融公司的管理机制。并且,数据集中是实现多种新业务和新服务的前提基本。然而,数据大集中虽是金融信息化的一大趋势,但集中从某种角度上讲 也增长了系统的不安全性,一旦某一地方的系统出了问

13、题,那么整个系统都将受到影响。 国内金融信息化发展的良好机遇和重重困难都摆在了眼前,我们将如何面对呢? 从信息化管理到知识化管理 国内的金融行业信息化发展很迅速,但目前国内已经上马信息化的金融公司大多只是为客户 提供信息查询而已,提供理财、征询服务的不多。国外的经验告诉我们,金融信息化不是为了向客户提供一批简朴的海量信息，而是要向客户提供个性化的金融服务,成为客户的投资 理财专家,为客户整合加工所有的信息,分析投资动态,推荐投资产品等。 金融信息化的前景是广阔，我们目前应当如何去做呢? （一)数据大集中。自90年代以来，国外的金融公司为顺应金融业务和信息技术相融合的 大趋势，斥巨资将过去分散的

14、、功能较弱的、以业务自动化解决为主的单一计算机系统改造 为功能强大的集中式计算机应用系统。如今,这种系统已经成为国外金融公司经营管理和业务运作的核心基本和最重要的竞争武器。国内的金融公司目前虽尚未实现集中式管理,但我 国已经拥有比较完善的计算机通信网络,金融公司主机和服务器的解决容量也在不断增长， 这就为数据大集中的实现提供了有力的物质基本。 中国工商银行目前正以大机集中工程为龙头，提高技术的集成限度，完善工商银行的技术支 撑体系，把目前分散在全国各地的3个计算中心合并为南北两大数据中心，集中解决全行的各项业务。同步完毕海外分行集中式数据中心的建设,实行海外分行业务的集约化解决，充足发挥全行国

15、内外业务的整体优势。(二)建立数据仓库与数据挖掘。数据大集中后，数据仓库与数据挖掘就自然提上日程。利 用数据仓库技术,可以使分散的信息变成集中的信息,使孤立的信息变成互相联系的信息,使某些潜在的原始的信息变成现实的通过加工的信息，使无价值的信息变成有价值的信息。 数据仓库建成后，通过数据挖掘技术，可以有效地控制关联公司的信贷风险，可以形成以客 户管理为框架的成本控制体系,从而实钞票融公司经营资源的优化配备等等。更为重要的是， 数据仓库可觉得各级金融公司经营决策提供强大的可信赖的支持,减少决策的盲目性。目前国际上数据挖掘技术在金融业已经成功地应用于带宽长话预测、客户信用分析、客户消 费爱好分析、

16、客户忠诚度分析、目的市场分析等诸多领域，发明出了大量的社会和经济效益。 相比起来，国内金融领域的数据挖掘应用还不成熟。这应当是我们注重发展的一种重要方面。（三）为金融业搭建多元化的综合业务平台。有了集中的数据仓库后，各项业务的开展将更为有的放矢，各项业务的开展也具有更多的也许性。金融业务多元化,服务功能综合化、全 能化,从分业经营到混业经营,金融信息化网络化的发展将变化单一、老式的经营模式,实 现综合经营。目前商业银行领域，如投资、证券、代理保险、信用卡、征询服务、信息服务、 保险箱服务等等,都已在金融市场上积极推动，中间业务的发展令人看好。 (四)加强对信息安全防备。尽管公众对信息安全的防备意识有所提高,但信息犯罪的增长,安全防护能力差,信息基本严重依赖国外,设备缺少安全检测等等信息安全面由来已久的 问题并未得到解决。加强对计算机系统、网络技术的安全研究，完善内控管理机制,保证业 务数据和客户信息的安全，全面提高计算机的安