电子商务供应链融资

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1、4.1-4供应链的类型根据不同的划分标准，我们可以将供应链分为以下几种类型.（1）檢定的供应链和动态的供应链根据供应链存在的稳定性划分.可以将供应链分为稳定的和动态的供应链基于相对 稳定.单一的市场需求而组成的供应链稳定性较强，而基于相对频繁变化复杂的需求而 组成的供应链动态性较高在实际管理运作中，需耍根据不断变化的需求，相应地改变供 应链的组成.（2）平衡的供应链和倾斜的供应链根据供应链容量与用户需求的关系可以划分为平衡的供应链和倾斜的供应链.一个供 应徒具有一定的.相对稔定的设备容量和生产能力（所有节点企业能力的综合.包括供应 商、制造商.运输商分销商.零售商等）.但用户需求处于不斷变化的

2、过程中，当供应链 的容量能满足用户需求时.供应链处于平衡状而当市场变化加剧.适成供应链成本増 加、库存增加、浪费増加等现象时.企业不是在最优状态下运作.供应链則处于倾斜状态.平衡的供应链可以实现各主要职能（采购/低采购成本、生产/规模效益、分销/低运输 成本.市场/产品多样化和财务/資金运转快）Z何的均衡（3）有效性供应陡和反应性供应琏根据供应链的功能模式（物理功能和市场中介功能）可以把供应链划分为两种，有效 性供应链（Efficient Supply Chain）和反应性供应链（Responsive Supply Chain.有 效性供应链主要体现供应琏的物理功能.即以靈低的成本将康材料转化

3、成零部件、半成品. 产品，以及在供应链中的运输等；反应性供应链主要体现供应链的市场中介的功能，即把 产品分配到満足用户需求的市场，对未预知的需求做出快速反应筹.4.3第三方电子商务平台下的供应链融资模式4.3.1第三方平台下的供应链融资模式设计原理第三方电子商务平台与银行深入合作，基于对行业供应链的深刻理解和对产品市场风 险的预测能力，通过对物流中的货权动态监管及企业专用托管帐号实现银行贷款风险控制, 从而简化针对货款主体的宙査，协助银行做好贷款风险的管理.双方合作为第三方平台的 会员企业提供贷款，真正满足急需资金而又难以贷到款的商户第三方平台在整个融资过 程中作用如下，广泛的中小客户群，向银

4、行提供需要贷款的客户笊料，解决了银行贷款信 息不对村的情况；对行业的深刻了解向银行提供相关行业的市场分析.价格走势，为银 行对贷款方的产品货物评估提供背最数据；完善的电子商务平台系统使贷欷養个流程简 洁明快.使贷款整个过程均可在网上完成：良好的信用.使得银行的授儈额度大大增加. 与银疔宜接对中小企业授信的额度不可同H而语，此时的银行授信是进入到第三方电子商 务平台所有的会员企业，大大放大了授信额度；银行风险评估的转移.以前是银行直接对 企业评估.而目的是第三方平台根据企业的交易情况和在某行业的声誉度对苴评估，降低 了贷款的风险系数，提高了贷款的速度图牡2第三方平台下的供应链融资原理4.3.2第

5、三方平台下的供应链融资贷款流程【流程说明】贷歉申请第三方电子商务平台会员企业可以通过电话、传真电子邮件、预约面访等多种形式 与第三方电子商务平台交易监管部咨询贷款泉宜.说明贷款需求：（2）准备材料贷款企业需要准备以下辜本協料提交第三方电子商务平台和银行审核： 营业执照（经过上年年检） 组织机构代码证 税务登记证 法定代表人身份证复印件及简历 贷砍专用对公帐户货印件 公司章程复印件 最近1年的财务报表 贷款卡复印件（提供密码） 贷款企业在第三方电子商务平台的交易记滦（由第三方电子平台提供）(3) 签署协议贷款企业和第三方电子商务平台、叙行三方签署申贷协议；(4) 审批额度银行根据第三方电子商务平

6、台提供的贷款资料和申请贷款额度，进行材料审核，审批 贷款额度：(5) 繳纳监管费银行审批通过(此时贷款已成功人银行通知第三方电子商务平台和贷款企业，贷款企 业向第三方电子商务平台缴纳交易监管费：(6) 办理质押选择姙管仓库.办理质押监管手续.物流监管方开始进行监管；客户缴纳物流监管费 用，(7) 存入保证金为使用贷款.根据贷款需求贷款企业按照一定比例存入贷款保证金，一般情况.保证 金为贷款佥额的20-30%,(8) 贷款使用提取贷款或直接使用贷款来购买货物：(9) 还贷付息到期还清贷款.纸纳利息.贷款保证金释放.4. 3.3第三方平台下的供应琏舷资贷款模式两种贷款梅式，滚动质押贷款欖式.双托僚

7、樓式(1) 滾动质押模式 贷款企业根据银行给出的授信额度和贷款比例.向银行账户存入一定的资金(保证 金利息+手续费)，提交贷款申请； 银行审核通过.贷款企业与银行签订IE式的贷歎合冋： 贷款方将货物交付给物流监管方(如货物不在指定仓库，需发货到指定仓库.运费 自付人物流监管方通知银行$ 银行划转费用.根据贷款比例发放贷叙到贷献企业托骨帐户(开始计息)员物冻结.【流程说明】 贷款户购货并存放至监管仓库： 监管仓库向银行岀具质押物清单； 银行将货值总额70%-80%发放贷款给贷款户结算帐户(2)双托管模式 交易商A和B在银行办理托管帐户，并与第三方平台帐户对应绑定(初期手工对应. 后期系统对接23

8、 交易商8申请贷款，并打入保证金，银行放歎到B托管帐户并冻结(计息【流程说明】 买卖双方及银行达成三方购锚协议； 买方将40%的货款存入到买方托管帐户， 卖方将货物存放到监管仓库$ 买方验收贺物： 监管仓库向银行出具质押物清单： 银行将货值总额60%发放贷款给买方托管帐户加上买方已经划入的40%, 并划 给卖方。4.3.4第三方平台下的供应链散资还贷模式【流程说明】 贷款户向保证金帐户还款.提出提货申请： 银行确认还款.收息后.给监管仓库发货通知: 贷款户到监管仓库提货。【流程说明】(D款户将货物存放至监管仓库，并向银行提出提货申请; 监管仓库向银行出具质押物清单； 银行确认后给监管仓库发货通

9、知： 贷款户在监管仓库提货.4. 3.5供应链金慰风险评估困扰中小企业融资最大的问题就是风险控制。但是，在“供应链金融”中，对中小企 业融资风险的认识和控制则换了一个新的视角。以往银行对风险的评判，主要是把琳个企业作为主体，关注的也是静态的财务数据. 而中小企业往往财务信息的透明度比较低，财务指标难以符合评判标准，因此.很难从银 行融资但是在“供应链金融”中.由于银行更关注的是整个供应链交易的风险.因此. 对风险的评估不再只是对主体进行评估，而是更多地对交易进行评估.这样既真正评估了 业务的真实风险同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。加上“供应链金融” 主耍开展的是风险较低的票据业务

10、，因此，银行风险也得到了有效的控制。近年来.针对“供应链金融其中最核心的特点.是把主体评级和贷款评级合二为 -具体来说，某个企业可能达不到银行的标准.但是若这个企业做的这笔生意好.而银 行对这笔生意的流程和资金流的控制有把握，银行就可以淡化企业本身.只针对这笔生意, 从而规避了中小企业在披露信息和财务等方面存在的融资障碍而且在风险评估中，与过 去传统的方式完全不同.对财务指标衡量占得较少.对上游的资信、涉及商品的价格走势、 交易流程的控制能力企业过往交易记录等成为评估殖点.这一做法在风险督理制度上可以说是发生了根本的突化.4.3.6S行风险控制流程银行将设专人对货权进行监管，第三方平台根据市场

11、行情，随时提供给银行货物现 值报价.银疔以此为依据，对货物进行现价估值。(2) 当客户在银行的浮动总值(浮动总值浚物现值+贷款帐户余额)接近贷款额时.达 到很行事先设定的警戒线时.银行会给出保证金补款通知.(3) 补款通知书正式下达二个工作日之后若资金未补足.则银行有权对货物进行平仓 处理.(4) 平仓处理后，货款资金划出，剩余负款打回贷款企业帐户，归贷款企业所有.4.3.7银行风险控制办法本办法所指风险控制是指银行对货物进行监管期何，对货物总值进行评估、核算，实 施处置等货权管理行为.(1) 当客户在银行的浮动总值(浮动总值二贷款额*追加系数)接近贷款额时，达到银行 事先设定的警戒线时，客户

12、需要增加保证金，如果在约定时间内没有增加保证金.银行将 进行强制平仓，超过贷款额的部分将退还给贷款客户现款帐户。(2) 保证金追加：客户根据银行给出的保证金追加系数向专用帐户进行保证金追加，以 避免强制平仓损失.保证金在还款后归贷款商所有。(3) 银行平仓：银行根据贷款客户配款比例寧先约定执行强制平仓系数，当货物现值达 到货物原值平仓系数肘.银疔将进行强制平仓43. 8贷款方风险控制办法本办法所指贷款方货物在银行监管朝间，避免被平仓，给贷款方带来不必要的损失。 贷款方要根据银行给出的保证金追加系数衡量自己资金的使用情况.向专用托管帐户及时 追加保证金，避免被银行强制平仓【流程说明】(1) A企

13、业准备贷款资料.备齐后通过金银岛网交所将贷款加料提交给银行.银行根据 金银岛网交所推荐及A企业在金银岛网交所的交易记录进行审批，审批后确定最终授信额 度，授信额度即当年企业单笔贷献能够发放的最大额度，可重复使用：(2) A企业从上游购货1000吨聚乙烯原材料并存放至监管仓库：(3) 监骨仓库向银行出具1000吨聚乙烯原材料质押清单：(4) 金眼岛网交所根据1000吨聚乙烯原材料当前市场现货交易价格做出价格评估.以 毎吨10000元计.合计货款价值1000万元.做出价格评估报告提交银行，银行以质押率 70%计.将货值总额70% 即700万元发放到A企业结算帐户.通过以上穆序.A企业荻 得贷款70

14、0万元.5.2. 2A企业供应链融资还贷模式图5-2 A企业还贷模式【流程说明】(1) A向金银岛和银行还贷：(2) 金银岛网交所和银行在收到A企业的费用和还款后向监骨仓库发出提货通知:(3) 监管仓库在接到银行和金银岛网交所的通知后向A企业发出提货通知.5.23A企业利用供应链融资模式获利分析经过1个月时间，市场聚乙烯原材料价格每吨上涨500元，A企业库存1000吨原材料 已经获利500元/吨勺000吨=50万元，此时A企业准备将聚乙烯原材料进行销各 向银行 保证金帐户还款700万元.同时交付贷款期限内的银行利息700万元柘=42万元.并向 金银岛网交所缴纳交易监管费700万元*l%o=O. 7万元和物流监管费2万元，提出提货申请, 此时A企业实际获得毛利为50万元-4.2万元-07万元2力元二449万元5.2A企业通过金银岛网交所进行的供应琏融资过程和利润分析5.2. M企业供应链融资贷款模式