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1、第一章 商业银行导论一、选择题：（可以多选）1、我国银行的重要从事的经营范围涉及（bcd）A、 股票承销B、 吸取公众存款C、 发放贷款D、 提供票据结算业务2、 银行控股公司制的两种类型涉及（ab）A、 非银行控股公司B、 银行控股公司C、 集团控股公司D、 资产管理公司制3、 代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b）A、 银行行长B、 董事会C、 股东大会D、 各业务部门4、 银行的监事会的重要职责是（B）A、 对银行业务经营提出质疑，选举董事会B、 代表股东大会对所有经营管理活动进行监督和检查C、 核对银行的平常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有
2、关规定是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。D、 是经办各项银行业务直接面对客户提供服务5、 美国与2023年7月通过的多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*的重要内容有：(cd)A、 商业银行与投资银行分业经营B、 设立存款保险机构C、 设立新的消费者金融保护局D、 设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题6、 世界各国对银行的监管重要涉及（abcd）A、 银行业的准入B、 银行业资本的充足性C、 银行的清偿能力D、 银行业务的范围7、 下列公司属于金融控股公司的是(Acd)A、 招商局集团B、 中国人民银行C、 工商银行D、 首创集团判断题：1、 在分业经营制下只有银行可以进行贷款业务（
3、错）2、 资本主义商业银行的产生重要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错）3、 最早的股份制商业银行出现在意大利（错）4、 商业银行也是一种公司（对）5、 在分业经营情况下，商业银行可以吸取存款，投资银行、信托公司都不能吸取存款（对）6、 银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错）7、 联邦储备保险公司重要目的是保证金融机构的资本达成一定的充足率（错）8、 美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围（对）9、 我国政府对银行业的监管采用分业经营制（对）10、 我国不允许存在金融控股公司（错） 2、简答：如何结识一般商业银行在经济生活中的作用？（1）信用中介信用中介
4、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特性的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。（2）支付中介商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，这样以商业银行为中心形成了经济社会无始无终的支付链条和债权债务关系（3）信用发明商业银行的信用发明职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。商业银行运用吸取的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下就增长了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系形成
5、数倍于原始存款的派生存款!（4）金融服务随着经济的发展各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益剧烈，人们对财富的管理规定也相应提高。商业银行根据客户的规定不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、征询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位!简答2请简要谈谈商业银行实行分行制的优缺陷？分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构。分行制的优点在于：分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸取存款、调剂资金；可以充足有效地运用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以减少放款的平均风险，提高银行的安全性分行制的缺陷在于：容易导致大
6、银行对小银行的吞并，形成“垄断”妨碍竞争，银行规模过大，内部层次、机构较多的管理困难。目前界上大部分的国家都实行分行制。简答3 请简要谈谈单一银行制的优缺陷单一银行制也称独家银行制。它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。这种银行制度的优点是限制银行业垄断、有助于自由竞争、有助于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活，管理层次少，有助于中央银行进行管理和控制。但这种银行制度自身也存在着严重的缺陷商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展，商品互换范围的不断扩大存在着矛盾。同时，在计算机等高新技术大量应用的
7、条件下，其业务发展和金融创新受到限制，银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响。筹资不易风险集中。银行规模较小、经营成本高、不易取得规模经济效益。5、请问随金融的发展政府为什么要对银行业进行监管因素？政府之所以要对银行业实行监管，其因素在于银行业自身的经营特点。一方面为了保护储蓄者的利益。银行吸取居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业全面和准确的了解，也无法判断银行业的经营状况，即在储户和商业银行之间存在着严重的信息不对称。假如银行发生倒闭而使储户资金受到损失，其社会和经济后果都是非常严重的。另一方面政府对银行业实行监管的因素还在于银行是信用货
8、币的发明者。在信用经济条件下，货币数量的多少与经济发展密切相关，一国经济增长率、失业率和通货膨胀率都受到信用规模的影响。最后当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快，这些都对政府实行银行业的监管提出了新的课题。简答7、谈谈你对商业银行与一般公司异同的结识。一方面商业银行是一种公司。它具有现代公司的基本特性与一般的工商公司同样商业银行也具有业务经营所需的自有资金也需独立核算，自负盈亏也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目的。另一方面商业银行与一般的工商公司又有不同，它是一种特殊的公司。商业银行的
9、特殊性重要表现在商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商公司经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是货币和货币资本。经营内容涉及货币收付，借贷以及各种与货币运动有关的或者与之联系的金融服务。商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。商业银行对整个社会经济的影响要远大于任何一个公司。同时商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体公司更为明显。第二章判断题：我国商业银行发行优先股所得资金可以视为商业银行的核心资本（错）在巴塞尔协议中，商业银行的资本核算中扣除了商誉（对）商业银行发行普通股时一定会稀释商业银行原有股东的权利（错）商业
10、银行发行中长期债券所支付利息一般不缴纳所得税（对）商业银行发行固定利率长期债券后，市场利率下降，商业银行可以考虑重新发行债券回购现有长期债券（对）巴塞尔协议中核心资本比率指的是核心资本除以风险加权资产，最低资本规定是4%（对）银行业在扩张的过程中，只要银行可以做到新增业务利润大于零，银行就可以进行不断的扩张。（错）银行倒闭时，银行次级债券持有人的偿还顺序排在银行存款人之后，但是在银行股东之前。（对）一般而言，小银行的资本需要量会比大银行多，并且超额储备也会比大银行保有的多（对）银行在拟定资本需要量时会考虑很多的因素， 这些因素之间同时又互相影响，部分因素之间也许形成一个反馈的回路。（对）银行出
11、售短期政府债券给另一方时，出售债券的一方的资本充足率上升。（错）简答题简答一 谈谈商业银行经营活动中面临的重要的几种风险。A信用风险信用风险是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在也许性。B利率风险金融市场上利率的变动使银行在筹集或运用资金时也许遭受的损失就是利率风险。利率风险重要表现为经济主体在筹集或运用资金时选择的时机或方式不妥，从而不得不付出比一般水平更高的利息或收到比一般水平更低的收益C汇率风险由于汇率的变动而使银行所持有的资产和负债的实际价值发生变动也许带来的损失就是汇率风险D操作风险这是指银行在平常经营中由各种意外事故、操作问题等引起的风险。操作风险存在于银行的
12、各种经营项目和各个业务环节中，它产生的根源多与某种人为因素有关，从而决定了经营风险的多变性和不拟定性。E.流动性风险这是传统商业银行的重要风险之一，是指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产无法满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的也许性。简答二 请问各国监管者为什么规定银行保有一定比例的银行资本？银行资本的关键作用是吸取意外损失和消除银行的不稳定因素。资本可以吸取银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金银行资本有助于树立公众对银行的信心。它向银行的债权人显示了银行
13、的实力，对于高负债经营的银行业，市场信心是决定银行经营稳定性的直接因素。银行资本为银行的扩张银行新业务新计划的开拓与发展提供资金。许多银行的增长超过其开业时的设施的承受能力，追加资本的注入允许银行增长办公设备、增设分行，以便同市场的扩大保持同步发展。银行资本作为银行增长的监测者有助于保证单个银行增长的长期可连续性。由于监管当局与市场都规定银行的贷款及其他风险资产的增长与银行的资本保持一致。随着银行风险的暴露，银行吸取亏损的缓冲装置也必须相应扩大。相对资本而言，贷款与存款业务增长过快的银行会从市场和监管部门接到减少增长速度或增长资本的信号。论述3. 新巴塞尔资本协议对我国银行风险资本监管的意义。
14、新巴塞尔资本协议的重要精神是银行风险监管的三大支柱。第一支柱是最低资本规定。这一部分论述如何计算信用风险、市场风险和操作风险总的最低资本规定。第二支柱是监管当局的监督检查。第二支柱是针对银行业风险而制定监督检查的重要原则，风险管理指引和监督透明度及问责制度，其中涉及如何解决银行账户的利率风险、信用风险、操作风险、如何加强跨境交流与合作和资产证券化等方面的指引。第三支柱是市场纪律。第三支柱是对第一支柱和第二支柱的补充。希望通过建立一套披露规定，以达成促进市场纪律的目的，披露应便于市场参与者评价有关的资本、风险、风险评估程序以及银行资本充足率等重要信息。新巴塞尔资本协议的基本精神和技术方法对我国改
15、革银行业治理结构、提高银行业风险资本监管水平具有重要而深远的影响，同时新协议更为严格复杂的监管规定对我国现有的银行业风险监管体系也提出了挑战。新的最低资本规定使中国银行业资本金局限性的问题更加突出。许多发展中国家都存在银行业资本金局限性的问题，我国也不例外。我国四大国有银行的资本金局限性问题特别明显。究其源头，银行不良资产的累积是重要因素。银行体系的不良资产是我国经济转轨过程中的产物之一，按照市场规则解决资本金局限性的主线途径还是控制高风险的资产和业务，提高资产质量。否则，尽管近期内我国没有实行“新巴塞尔资本协议”的计划，但在逐渐走向开放的国内金融市场中，资本金局限性还是会影响我国银行与外资银行竞争的能力。内部评级法的提出促使我国着手建立完善的银行内部风险评级体系。内部风险评级体系是)新巴塞尔资本协议的核心之一。而这也是中国银行业风险管理较为薄弱，发展较为落后的环节。与先进的国际性银行相比，我国许多商业银行在评级方法%评级结果检查和评级制度建设上都存在相称差距，特别在量化操作方面缺少成熟，操作性强的模型程序和专业人员，银行之间也没有统一通畅的风险评估结果共享渠道，新协议的出台可为解决这些问题，更好地管理银行风险资本提供起点和基础。
