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1、行为人驾照过期发生意外保险公司能否拒赔注:本文经过精心编辑，部分内容来源网络，如有疑议，请联系我们处理。【案情】李某于2014年5月10日在某保险公司茂名分公司购买了乐安康意外商业保险一份，意外医疗费赔付限额20000元，保险期限一年。保险合同约定无合法有效驾驶证驾驶机动车发生意外不予赔付，该免赔条款字体加黑加粗予以提示。2014年9月3日，李某驾驶两轮摩托车在207国道良光路段发生交通意外摔倒，被送往化州市人民医院住院治疗，治愈出院共花费医疗费7538元。李某的驾驶证有效期至2014年2月21日，驾驶证到期未审验换证，但其驾驶证未被注销。李某向某保险公司茂名分公司申请理赔，保险公司以李某未持
2、合法有效驾驶证驾驶机动车为由拒赔。为此，李某向人民法院起诉，要求某保险公司茂名分公司赔付医疗费7538元以及相关的诉讼费。【分歧】保险公司是否需要赔付李某的意外医疗费，存在两种意见：第一种意见认为，保险公司拒赔理由成立。发生意外事故时，李某所持的驾驶证已经超过有效期，未按有关规定进行审验和换证，属于无合法有效驾驶证驾驶机动车，为保险除外责任。另外，该免赔条款字体已经加黑加粗，保险公司已经尽了足够的提醒义务。第二种意见认为，保险公司拒赔理由不成立。李某的驾驶证虽然过了有效期但未满一年，在这一年之内可以到交警部门申请换领，驾驶证有效期期满超一年未申请换领的，驾驶证才被注销，在这一年内仍视为持有合法
3、有效驾驶证。【评析】笔者同意第二种意见，具体理由如下：首先，驾驶证过有效期不等于无合法有效驾驶证。驾驶员只要通过公安机关交通管理部门组织的驾驶资格考试，即具有驾驶资格，所驾驶车辆一定要与驾驶证载明准驾车型相符。李某已经取得驾驶资格，其驾驶证过期未申请换领，但未被公安机关交通管理部门注销，那么应推定李某所持的过期驾驶还属于合法有效。公安部机动车驾驶证申领和使用规定第四十二条规定，只有超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的，机动车驾驶证才应当被注销。李某持有的驾驶证处于脱审状态，在这一年内还可以申请换领，并非无合法有效驾驶证。其次，驾驶证过期未办理换领手续，驾驶证未必会被注销。驾驶证的审验和换领属
4、于公安机关交通管理部门的行政管理范畴，是准许驾驶员驾驶机动车辆的行政许可行为，驾驶证过期未到公安机关交通管理部门检验和换领的，应该依照中华人民共和国机动车驾驶证管理办法的相关规定，接受处罚后可以换领驾驶证。公安部机动车驾驶证申领和使用规定第四十二条规定，只有超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的，机动车驾驶证才应当被注销。也就是说，驾驶证期满的一年时间内，接受处罚后仍可以换领驾驶证；只有在驾驶证期满一年后，驾驶员不申请换领，驾驶证才会被注销。李某驾驶证有效期期满未超一年，接受处罚后还可以到公安机关交通管理部门申请换领。再者，无合法有效驾驶证应作出对被保险人有利的解释。保险合同条款约定无合法有效
5、驾驶证驾驶机动车属于保险除外责任的目的是：防止无驾驶技能的人驾驶机动车，增加发生保险事故的风险，增加保险公司赔付的风险。本案中，被保险人李某已经取得驾驶资格，其驾驶技能犹在，其持有过期驾驶证不会增加发生保险事故的风险。从保险合同的目的方面来看，应作出有利被保险人李某的解释。李某和保险公司签订的保险合同属于格式合同，对合同条款有争议或存在两种以上的解释时，应作出对非制定保险合同方有利的解释。如果对驾驶证过期是否属于无合法有效驾驶证存在两种或以上的解释，那么应作出对被保险人李某有利的解释，即解释持有过期驾驶证不属于无合法有效驾驶证。综上所述：应认定被保险人李某在意外事故发生时具有驾驶资格，保险公司以李某无合法有效驾驶证为由拒赔于法无据。
