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1、县融资担保有限公司可行性研究报告目 录第一章 拟成立公司基本情况2第二章 投资人简介2第三章 市场分析2第四章 拟开展的业务情况4第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施9第六章 公司组织形式145第七章 效益分析15第八章 综合结论17第一章 拟成立公司基本情况l 企业名称：县融资担保有限责任公司l 法定地址：云南省县勐董镇l 经营范围：企业融资担保（含工程担保、履约担保、财产保全担保）；个人消费信贷担保（含房屋买卖，汽车购置等）；对外投资；财务管理、投资及融资咨询等。l 注册资本：2000万元l 发起单位：县国有资产经营有限责任公司 第二章 投资人简介l 企业名称：县国有资产经营有
2、限责任公司 l 法定代表人： l 职 务：董事长兼总经理 l 出资情况：2000万元。第三章 市场分析第一节 担保行业的宏观分析我国中小企业信用担保业自1999年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有十多年的发展历史。2003年颁布实施的中华人民共和国中小企业促进法更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展壮大，普及到了各省、市、县。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2009年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过40
3、00亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。第二节 县担保行业分析2.1 概况随着我县经济环境的进一步改善，我县中小企业特别是民营经济取得了长足的发展，但是制约我县中小企业经济进一步腾飞的主要问题依然是“融资难”的问题。信用担保业的进一步发展，无疑在一定程度上能够缓解中小企业贷款难、担保难的问题，在缓解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面必将发挥重
4、要的作用，使我县经济建设水平更上一个新台阶。2.2 县担保体系及日常运营分析中小企业是我县经济的重要组成部分。近年来，我县中小企业快速、健康和持续发展，对经济增长的贡献越来越大。目前，全县中小经济仍保持稳步快速的增长势态，全县中小微企业从业人员约 17992 人，单位个数达到 4080 家（其中：中小企业352户，微型企业3728户），其中:非公经济实现增加值69513 万元，同比增长 17.42%，占全县生产总值的39.9%；营业收入 159990万 元，同比增长5.1 %，全县中小企业实缴税金18855万元，同比增长 22.2 %，占全年财政收入22848万元的82.52%；固定资产投资达
5、262272 亿元，同比增长65.8 %。促进和推动中小及微型企业的发展在扩大就业、发展地方经济、增加财政收入等方面发挥着越来越重要的作用,每年我县直接和间接来自企业方面的财政收入占财政总收入的80%左右。但近年来，由于种种原因，许多企业发展速度较为缓慢，有的陷入停滞不前甚至面临破产的境地，究其原因主要表现在：体制不顺，机制不活；人员素质不高，经营管理粗放；企业规模较小，效益不高；投入不足，历史包袱沉重；产业单一并相对集中，结构性矛盾突出。特别是金融管理体制改革后，贷款难、难贷款的问题更是制约企业发展的主要问题，资金融通难已经成为制约中小企业发展的“瓶颈”。组建融资担保公司，为企业和金融业之间
6、搭建桥梁和平台，是有效解决企业贷款难、银行难贷款问题的最好办法，是实现企业和金融业“双赢”、促进地方经济发展的有效途径。目前，我县还没有一家融资担保公司，成立一家由政府与其他出资人共同出资设立，按照“政府主导、国资控股、多方筹资、市场运作、自负盈亏”的原则组建县级融资担保公司，显得极为迫切和重要。的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。第四章 拟开展的业务情况第一节 业务内容根据我们对县担保市场的调查和分析，确定公司的主营方向为： (1) 融资担保业务 (2) 担保投资业务 (3) 其它相关金融咨询业务及担保配套服务1.1 担保业务公司主要的服务对象为企业，服务产品
7、细化为以下两方面：企业融资担保业务 ：包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；经济合同履约担保业务： 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。1.2担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由融资担保公司提供的一系列中介服务，主要包括：1.
8、2.1咨询服务企业理财与资本运作顾问企业管理顾问1.2.2项目论证服务担保投资项目可行性研究与项目评估资产评估业务企业与个人资信评估1.2.3抵押资产处置服务拍卖业务企业重组兼并业务1.2.4证券公司与衍生业务公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：股票与债券融资担保业务发行、配股和搭桥贷款担保业务券商高管个人担保业务上市融资担保1.2.5投资基金和风险资本公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产品。即公司发展出外部担保投资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括：政府基金项目贷款担保项目投资担保投资担保基
9、金委托管理风险投资企业的贷款担保第二节 营销策略担保业务采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与投资业务；个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直
10、接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；利用新闻媒体和其它形式开展2.1 客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；与各商会、行业协会取得联系，由
11、其推荐客户；开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。2.2 服务品牌营销与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营, 并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则, 为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括:公司网址:建立专门网站，并有专业网管人员值班, 与客户就担保事宜
12、进行在线交流；服务热线:担保公司提供电话查询服务, 解答客户在申请和办理担保过程中的遇到的各种问题。投诉中心:设立投诉中心, 专门听取客户的意见和改进建议。客户回访:担保公司在抽样的基础上, 定期对合作银行和企业进行回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心, 设计多样化的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。2.3企业形象与公共关系商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象, 用一到两年时间内使公司成为县业内排名前三位和社会上知名
13、度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括:研讨会、研修班、培训班今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。广告策划、宣传教育公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。宣传品公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。新闻发布会、文章报道公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施第一节
14、 公司内部管理制度（详见内部管理制度）为了保护公司资产安全、完整和协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制公司将注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以一
15、定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益, 能够解决对员工的激励和约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。第二节 风险控制制度及措施风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。 日常业务管理公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册, 建立健全完备的业务制度, 如担保业务暂行办法、投资业务管理办法、项目审核工作细则等, 实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务
