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1、审查流程细则第一章纲要为一致审查人员作业流程，提升作业质量与效率，同时增强风险管理，特拟订此流程细则。此细则合用于风控部所有审查人员，合用产品包含：薪金贷、精英贷、业主贷、优良业主贷。第二章初审一、初审纲领1、征信报告：信誉状况欠债状况三方信息（社保、公积金、工作及地址更改状况、婚姻状况）：2、流水：1 结息2 月尾余额及最后余额3 账上逗留较久的余额4 等额出入账状况5 异样出入帐状况6 流水断续状况3、财产1 房产评估2 车产评估3 其余财产二、初审细则1、资料完好性及真切性核实为了保证初审人员的工作有效性，第一须对客户资质和申请资料的真切性、完好性进行核实，重点核实内容和操作方式以下：1
2、.1依据客户申请表填写状况，判断客户资质能否知足基本进件要求，重点核实内容以下：1.2客户年纪能否在1855周岁（包含18周岁，不含55周岁，1822周岁需与家人共贷）1.3客户能否为中国大陆公民；1.4客户在现职公司工作时长或客户公司注册时长；1.5客户工作及公司性质能否为非目标客户；2、对照客户申请产品的产品纲领，核实客户所供给资料的完好性2.1借钱申请表；2.2二代身份证；2.3人行信誉报告；2.4其余资料的认定依照有关信誉贷款守则操作3、客户人行信誉报告核实人行信誉报告是人民银行作为信誉平台而聚集的各家商业银行客户的信誉记录。信誉报告是信誉审查时重要的参照资料。信审人员经过客户信誉记录
3、，联合客户信誉卡、贷款使用状况、财力状况或工作单位等信息进行综合判断。客户供给的人行信誉报告，如切合以下细则，则视为信誉记录不良，拒绝办理；3.1贷记卡近三个月内出现两次1；3.2贷记卡出现目前逾期；3.3贷记卡近三个月出现2；3.4贷记卡近12个月出现两次2；3.5贷记卡近两年内出现“3”；3.6贷记卡还款记录出现止付、冻结、呆账、“G”；3.7贷款还款记录近三个月内出现两次1；3.8贷款还款记录出现目前逾期；3.9贷款还款记录近三个月出现2；3.10贷款还款记录近12个月出现两次2；3.11贷款还款记录近两年内出现“3”；3.12贷款还款记录出现“D”“G”Z”。4、流水核实及剖析信审人员
4、须对申请人所供给的流水进行简略剖析，包含该流水月结结息、余额、账面逗留时间、当天等额出入、互转、大额及流水断续等状况。4.1迅速阅读流水能否完好4.2所供给流水须有完好户名与账号4.3流水满近六个月（当月满15号，需供给当月的流水；20日以后的统计近六个月的流水）4.4打印日期与流水供给的日期需符合4.5结息能否正常4.6因此供给账户互转状况剖析4.7对公账户的户名与公司开户允许证的名称须一致4.8将特别事项标志4.9迅速阅读流水能否完好5、财产剖析信审人员须对申请人的房产、车产进行认识及价值评估，为贷款审批供给决策剖析依照。第三章网查为了有效的防控风险，信审人员须借助外面公然信息对客户供给资
5、料进行多方面核查的工作。三方信息包含但不限于：人法网信息查问、网络信息和工商网查问。第四章电审1、客户自己电话核实：1.1如客户的信誉报告显示手机号码与申请表不一致，须首先拨打信誉报告手机号码核实。1.2如客户的信誉报告显示手机号码与申请表一致，须拨打申请表上手机号码核实，需核实内容以下：核实客户身份（半开放式核实）；现居住地点单位电话、名称、地点、月收入、职务、入职时间、薪资发放状况、社保及公积金缴纳状况单位规模、主营业务（商易贷）财产、欠债家庭（婚姻、孩子、兄弟姐妹）何人可知借钱事宜1.3客户自己电审话术：喂，您好，我这里是信融财产信审中心，收到您的贷款申请，此次打电话给您，是需与核实一下
6、有关信息，请问一下您此刻方便吗？现居住地点单位电话、名称、地点、月收入、职务、入职时间、薪资发放状况、社保及公积金缴纳状况单位规模、主营业务（商易贷）财产、欠债家庭（婚姻、孩子、兄弟姐妹）何人可知借钱事宜2、公司状况核实：1 法人及股东状况2 注册时间及资本3 更改状况4 主营业务3、客户工作单位固定电话核实：3.1单位固定电话须是客户现职单位的固定电话3.2商易贷除个体工商户外，一定供给单位固定电话；个体工商户的商易贷客户如不可以供给单位固定电话需与工作证明人核实工作信息；3.3单位电话核实需优先拨打第三方获得的且与申请表不一致的固定电话号码，包含但不限于信誉报告、网络查问、三方查号台，优先
7、级挨次为信誉报告、网络查问、三方查号台，只需第一级有三方单位固定电话并能够核实客户工作状况，视为单位核实达成，无需再查问或查问下一级，以此类推。假如经过以上方式均没法有效核实客户单位信息，则需要拨打申请表填写的单位固定电话。3.4单位固定电话重点核实以下内容（*号为必问项）：单位名称单位地点客户能否任职及职务客户收入及社保、公积金缴纳状况客户薪资发放形式及日期客户入职时间工作证明人能否任职单位主营业务（商易贷）单位规模（商易贷）4、电审注意事项：4.1电话审查过程中，审查人员须真切客观的记录审查内容；4.2如客户电话两个时段致电均无人接听或无效，需与业务端交流认识状况，核实供给的电话号码能否正
8、确，如核实电话号码无误，再经一个时段拨打仍无人接听，拒绝办理。若号码错误，经改正后两个时段（9:30-12:00、14:00-16:00、16:00-18:00）再次拨打仍无人接听，拒绝办理。4.3如拨打客户供给的单位固定电话，没法明确客户工作情况（比如：职工多，对方不认识客户），则需要求客户自己接听单位电话或供给其余单位固定电话，如客户没法接听或供给其余号码，拒绝办理。4.4客户所供给的联系人电话中有两个属于无效电话，或两个联系人电话三个时段无人接听，拒绝办理；4.5如客户供给虚假联系人一经发现拒贷办理。4.6附电审环节增补说明电审环节有关增补说明一、对于防风险及反欺骗话术1. 单位信息核实
9、已辞职薪金贷客户经过第三方单位电话核实到申请人辞职后的；2. 供给无效联系人当拨打联系人超出2至3个属于无效电话，并经过客户或客户经理增补新联系人后仍是确认无效的。3. 供给虚假联系人经过拨打联系人交错查验客户关系，客户家庭状况，婚姻儿女状况，有多项不符的。4. 网查提示含有同行信息当网查提示申请人或联系人电话含有中介公司、同行小额贷款公司、担保公司并经过电话确认5.申请表中署名字迹与客户在其余可能署名的（如征信查询申明书、劳动合同、地址租借合同、场所租借合同以及个人银行卡署名字迹）等异样状况。异样状况反欺骗话术以下：1) 电审人员在咨询客户个人信息时可仔细于电：请问您籍贯属于那边的？电：请问
10、您身份证的户籍地点是？2）从哪处认识到我司并知道借钱业务电：请问是怎样认识到我司可办理借钱业务？3）此次贷款销售人员的名字电：请问您此次贷款的销售人员叫什么名字/姓什么?4）署名栏能否自己签订电：请问申请表署名是自己签订吗？在整个电话审查过程中间，都应使用开放式问答，尽量避免使用关闭式问答方式。碰到异样状况时应使用反欺骗方式灵巧对付，实时做好异样内容的备注。二、电审的附带说明1. 一旦发现虚假信息，请实时备注并上报，以便后续审批的实时办理。2. 必核内容一定要确认清楚，注意方式，不要因对方情绪不满或拒绝核实，就未做后续追踪办理。三、电审基来源则礼貌用语纵贯全线。感情融入真挚交流。掌握思路切入重
11、点。灵巧变通着重成效。一般话标准。语言流利，说话要言不烦。第五章初审报告1、信审员依据客户的整体状况综合剖析，并给出建议授信额度。2、决策内容需包含客户婚姻、户籍、年纪、儿女、财产、欠债、公司主营业务、规模、上下游、应收对付、电核内容、个人剖析等内容。第六章终审1、审批主管对客户整体状况做复核工作，给出最后授信决议，并备注外访检查需注意事项、以及签约条件。第七章决策1、由信审员经过邮件形式反应决策结果给分公司，邮件内容需将审批主管批复的备注内容列出。此中专业理论知识内容包含：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律知识、保安礼仪、救护知识。作技术训练内容包含：岗位操作引导、勤务技术、消防技术、军事技术。二培训的及要求培训目的安全生产目标责任书为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相联合，依据我公司2015年度安全生产目标的内容，现与财务部签订以下安全生产目标：一、目标值：1 、整年人身故亡事故为零，重伤事故为零，小伤人数为零。2 、现金安全保存，不发生偷窃事故。3 、每个月足额提取安全生产花费，保障安全生产投入资本的到位。4 、安全培训合格率
