开放式基金业务讲解.doc

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1、开放式基金业务介绍1. 概述1.1. 编写目的与预期读者本报告的编写目的是使公司内部技术人员学习开放式基金的业务流程及规则，能够更快的介入系统的开发和维护工作。预期读者： 开放式基金系统需求分析及设计开发人员 开放式基金系统维护人员 开放式基金系统销售人员1.2. 开放式基金概念1.3. 定义1.3.1. 当事人类 基金发起人：基金发起人是指以基金的成立为目的，并按照规定的设计条件和程序达到基金成立目的的法人机构。 基金管理人：基金管理人是指依法从事投资基金管理的基金管理公司。 基金托管人：基金托管人是指依法保管基金资产、监督管理人投资活动的机构，一般由商业银行承担。 注册登记人（简称TA）：

2、提供基金帐号保管、交易记录保存、代理分红、投资人帐户报告、登记基金份额等服务的机构。 投资人：指基金份额的购买和持有者。 基金销售人：负责基金销售的机构。1.3.2. 帐户类 基金帐号：注册登记人为投资人开立的用于记录投资人持有基金份额及其变动情况的帐号。 交易帐号（客户编号）：销售人为投资人设立的标识投资人的帐号，可用于基金交易的，也用来办理资金往来。 基金帐号开户：注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人开立基金帐号的业务。 基金帐号销户：注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人撤销基金帐号的业务。 基金账号登记：已经持有了基金帐号的投资人，到其他销售人处提出登记申请，以便在该销售人处也能

3、进行基金交易的业务。 交易帐号开户：销售人根据投资人提出的申请，为投资人开立交易帐号的业务。 撤销交易帐号：销售人根据投资人提出的申请，为投资人撤销交易帐号的业务。 帐号修改由于帐号基本信息变更而对基金帐号进行的操作。 基金帐号卡挂失/解挂由于基金帐号卡遗失而向基金帐号开设机构报告并要求协助对帐号进行管制的申请；帐号证明文件找回后进行的反向操作为解挂。 交易帐号卡挂失/解挂由于交易帐号卡遗失而向交易帐号开设机构报告并要求协助对帐号进行管制的申请；帐号证明文件找回后进行的反向操作为解挂。 基金帐号冻结/解冻为避免投资帐号风险实施的主动性帐号资产冻结或由于相关司法程序对基金帐号资产实施的强制冻结称

4、基金帐号冻结；其反向操作为基金帐号解冻。 为避免投资帐号风险实施的主动性帐号资产冻结或由于相关司法程序对基金帐号资产实施的强制冻结称交易帐号冻结；其反向操作为基金帐号解冻。1.3.3. 交易类 直销基金管理人直接面向基金投资人销售基金。 代销基金管理公司通过协议委托另一方销售所管理的基金。 认购投资人在开放式基金初次发行期间申请购买基金的行为. 申购投资人在开放式基金成立后申请购买基金的行为.接到投资人申购请求时，托管人应按当日公布的基金份额净资产减必要费用予以成交，并按规定与管理人办理交割与清算手续。 预约申购提前发出的在未来某日申购的申请。 赎回投资人在开放式基金成立后申请卖基金的行为.接

5、到投资人赎回请求时，托管人应按及当日公布的基金份额净资产减必要费用予以成交，并按规定与管理人办理交割与清算手续。 预约赎回在基金大额赎回时，为给基金管理人一定的时间办理赎回业务而提前发出的在未来某日赎回的申请。 转托管投资人在同一基金的不同销售人之间实施的所持基金托管销售人变更的操作。 非交易过户基金赠与、继承、协助执行司法判决等有双方参与且涉及基金单位数量的过户业务。 基金转换基金管理人向投资人提供的一种服务，即投资人可以将持有人的某种基金转换为同一家管理人管理的另一种基金。 分红按基金契约的规定，基金在每个会计年度将基金运作所得收益按一定的比例分配给基金持有人的行为。 登记日登记基金持有人

6、按其所持基金享受基金分红权力的时点。 除权日基金持有人不再享受本次基金分红的时点。 红利发放日由基金存款帐户中向基金持有人拨付红利款项的日期。 红利再投资基金持有人可以将所持基金分得的现金红利自动申请转为持有基金单位的投资活动，管理人一般均愿意提供这种服务，鼓励投资人继续持有基金资产。 巨额赎回基金的日净赎回量超过基金总份额的一定比例，则称当天发生巨额赎回。1.4. 业务概述本报告为开放式基金注册登记与销售系统的业务介绍，在本报告中把所有的业务的划分为了四类：1 帐户类，包括：（1） 基金帐号开户（2） 基金帐号登记（3） 基金帐号销户（4） 客户资料变更（5） 交易帐号开户（6） 交易帐号销

7、户（7） 基金帐号冻结（8） 基金帐号解冻（9） 基金帐号卡挂失（10） 基金帐号卡解挂（11） 交易帐号卡挂失，只在销售系统发生（12） 交易帐号卡解挂，只在销售系统发生（13） 交易密码修改，只在销售系统发生（14） 交易密码挂失，只在销售系统发生2 一般交易类，包括：（1） 基金认购（2） 基金申购（3） 基金赎回（4） 预约申购，只在销售系统发生（5） 预约赎回，只在销售系统发生（视基金公司而定）3 特别交易类，包括：（1） 基金转换（2） 非交易过户（3） 转托管（4） 基金份额冻结/解冻（5） 设置分红方式4 其它业务，包括：（1） 撤销交易申请，只在销售系统发生（2） 红利发放，

8、只在TA系统发生（3） 基金终止，只在TA系统发生（4） 基金清盘，只在TA系统发生（5） 强制赎回，只在TA系统发生1.5. 业务流程在以上所列的各项业务中，除了已经注明的以外，其它业务均由投资人在销售人处提出申请，在日结时由销售人统一发送业务申请，TA进行集中清算处理后再把确认结果数据下发给销售人，销售人对本地系统进行数据更新。对于一个普通业务的业务流程如下：1 T日9：00至15：00，投资人到销售系统填写交易申请书（交易申请书内容由各家基金公司规定，有所不同），交给柜台操作员，并出示证件。操作员核实后，输入销售系统，打印申请凭证一份交给投资人，一分网点留底保存，一份定期汇总邮寄销售人总

9、部。2 T日15：00以后，销售系统汇总申请数据，上传给TA。3 T+1日TA处理销售系统上传的数据。4 T+1日15：00以前，TA将确认数据下传给销售商。5 T+1日15：00以后，销售系统读取确认数据，更新销售系统的数据。6 T+2日，客户可从销售商处查询到确认的数据。1.6. 报告说明本报告举例用的数据项是为了说明业务，实际业务中具体数据项由于各家基金公司要求不同，有所差异。2. 帐户类交易2.1. 基金帐号开户2.1.1. 业务定义基金帐号是基金管理公司识别投资者的唯一标识。投资者在参与开放式基金认购、申购、赎回之前必须到基金管理公司在各地的直销网点或代销点申请开立基金帐号。基金帐号

10、用于记载投资人的基金所有权及其变更。基金帐号开户业务指注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人开立基金帐号。在向登记过户中心申请开立基金帐号的同时也在销售机构完成了交易帐户的开户。 2.1.2. 交易申请书内容投资者名称：投资者类型： 个人 机构证件类型：个人投资者填写： 身份证 护照 军官证 士兵证 回乡证 户口本 其他机构投资者填写： 技术监督局代码 营业执照 行政机关 社会团体 军队 武警 下属机构（具有主管单位批文号） 其他证件号码：经（代）办人姓名：经（代）办人证件类型： 身份证 护照 军官证 士兵证 回乡证 户口本 其他经（代）办人证件号码：联系电话：通讯地址：邮政编码：电子邮件：

11、传真：开户银行：银行户名：银行帐号：对帐单寄送选择：0。不寄送，1。按季，2。半年，3。一年2.1.3. 销售系统业务规则 投资者必须按照TA要求提供本人（或本机构）真实的证明材料； 客户必须输入交易委托密码且不能为空； 必须在交易日日结前（15：00以前）在业务柜台提交申请。 由销售机构发放交易帐户卡。交易帐户卡的具体表现形式：对于代销是银行借记卡或存折；对于直销是客户编号卡，客户编号卡立即发放，可以是预先制作的塑料卡，也可以是临时打印的纸卡。 交易密码不在销售机构与TA之间传递。 开户收费为固定费用（工本费或其他），由销售柜台直接收取； 投资人证件不能重复2.1.4. TA系统业务规则 每

12、个投资人只能有一个TA发放的基金帐号（通过证件校验唯一性），TA为每个投资人发放基金帐号卡。 客户资料按基金帐号在TA只保存一份，各个交易帐号的客户资料修改不做同步处理。2.1.5. 销售系统确认数据更新根据开户确认数据更新本地相应数据：基金帐号。2.2. 基金账号登记2.2.1. 业务定义基金账号登记业务指已经持有了基金帐号的投资人，到其他销售人处提出登记申请，以便在该销售人处也能进行基金交易。它的业务流程与基金帐号开户流程相同，只是要求客户填写已有的基金帐号。登记基金帐号同时也在销售机构完成了交易帐户的开户。投资人通过基金账号登记，开设多个交易帐户可在任何销售商申购或认购基金单位。2.2.

13、2. 交易申请书内容客户信息中比基金帐号开户多输入基金帐号，其余与基金帐号开户相同。2.2.3. 销售系统业务规则 投资者必须按照TA要求提供本人（或本机构）真实的证明材料； 客户必须输入交易委托密码且不能为空； 必须在交易日日结前（15：00以前）在业务柜台提交申请。 由销售机构发放交易帐户卡。交易帐户卡的具体表现形式：对于代销是银行借记卡或存折；对于直销是客户编号卡，客户编号卡立即发放，可以是预先制作的塑料卡，也可以是临时打印的纸卡。 交易密码不在销售机构与TA之间传递。 开户收费为固定费用（工本费或其他），由销售柜台直接收取； 投资人证件不能重复2.2.4. TA系统业务规则 每个投资人

14、只能有一个TA发放的基金帐号（通过证件校验唯一性），TA为每个投资人发放基金帐号卡。 客户资料按基金帐号在TA只保存一份，各个交易帐号的客户资料修改不做同步处理。基金帐号必须已经存在，且状态正常。2.2.5. 销售系统确认数据更新根据开户确认数据更新本地相应数据：基金帐号。2.3. 基金帐号销户2.3.1. 业务定义基金帐号销户是指注册登记人根据投资人提出的申请，为投资人撤销基金帐号的业务。销户后，该基金帐号作废，不再分配给其它投资人。基金帐号销户从一个销售渠道发起，但确认时TA要向所有有关的销售渠道发送销户确认数据，这种由TA发起的对多个销售人的多个交易帐户的同一数据项强制统一的操作成为数据同步。2.3.2. 交易申请书内容投资人号：证件类型：个人投资者填写： 身份证 护照 军官证 士兵证 回乡证 户口本 其他机构投资者填写： 技术监督局代码 营业执照 行政机关 社会团体 军队 武警 下属机构（具有主管单位批文号） 其