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1、中级银行从业资格考试法律法规考核题库含参考答案1. 单选题：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露正确答案：D2. 单选题：根据2003年12月27日修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备正确答案：B3. 单选题：票据贴现体现了票据的()功能。A.流通B.支付C.结算D.融资正确答案：D4. 单选题：银行代保管业务包括露封保管
2、业务和密封保管业务，其主要区别在于()。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.保管物品的种类C.是否先将保管物品密封再交给银行D.保管期限不同正确答案：B5. 多选题：下列关于会计资本、监管资本和经济资本的表述，正确的有（）。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和E.商业银行的会计资本等于经济资本正确答案：ABC6. 多选题：以下属于可以开立专用存款账户的资金有()。A.注册验资B.收入汇缴资金C.业务支出资金D.金融机构存放
3、同业资金E.单位银行卡备用金正确答案：BCDE7. 单选题：不属于间接融资工具的是(?)。?A.银行债券?B.企业债券?C.可转让大额存单?D.人寿保险单?正确答案：B8. 多选题：下列各项中，属于银行风险的是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险E.战略风险正确答案：ABCDE9. 多选题：银行卡按清算方式可以分为（）A.信用卡B.单位卡C.个人卡D.白金卡E.借记卡正确答案：AE10. 多选题：目前，（）属于我国商业银行个人贷款。A.房地产贷款B.个人信用卡透支C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.个人经营贷款正确答案：BCDE11. 单选题：下列关于留置权与抵押权、质权关系
4、的描述中，错误的是()A.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿B.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿C.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿D.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿正确答案：D12. 单选题：()是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸正确答案：B13. 单选题：下列说法不正确的是()。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及
5、所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致正确答案：C14. 单选题：【2018年真题】单位存款人的主办账户是()。A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户正确答案：C15. 多选题：下列选项属于资本项目的有()。A.直接投资B.贸易收支C.政府和银行的借款D.企业信贷E.单方面转移正确答案：ACD16. 多选题：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵
6、守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员()。A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术C.保护所在机构的商业秘密D.维护所在机构的形象E.遵守行业自律规范正确答案：BCDE17. 单选题：商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转让给商业银行，商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。A.贴现B.再贴现C.保理D.福费廷正确答案：A18. 多选题：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。A.向第三者（受益人）进行付款或承兑B
7、.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知正确答案：ABCD19. 多选题：下列那些贷款属于短期贷款()。A.流动资金贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支E.个人住房贷款正确答案：AD20. 单选题：企业开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大的经济周期阶段属于()。A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段正确答案：D21. 单选题：下列10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。邮政业采矿
8、业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业A.4个B.5个C.6个D.7个正确答案：B22. 单选题：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由（）决定的。A.财政部B.中央银行C.商务部D.证监会正确答案：B23. 单选题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B24. 单选题：巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。A.信贷风险管理B.全面风险管理C.市场风险管理D.流动风险管理正确答案：B25. 单选题：下列()不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民
9、银行的职能。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定正确答案：C26. 多选题：中国银行业协会的职能包括()。A.维权B.协调C.服务D.经营E.自律正确答案：ABCE27. 多选题：【2013年真题】商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（）。A.资产收益率B.资产负债率C.股东权益收益率D.经济增加值E.经风险调整的资本收益率正确答案：DE28. 单选题：企业债券的监督管理机构是()。A.财政部B.发改委C.银监会D.证监会正确答案：B29. 多选题：银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向
10、社会公众披露（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事变更事项D.本机构工作人员的奖惩情况E.高级管理人员变更事项正确答案：ABCE30. 多选题：以下属于直接融资的是（）。A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款?C.政府发行债券?D.企业发行股票E.企业发行商业票据?正确答案：CDE31. 单选题：为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()。A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率正确答案：A32. 单选题：抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人正确答案：C33. 单选题：传言某银行支行因为一笔违
11、规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（?）。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说正确答案：A34. 单选题：我国金融市场的发展是从()开始的。A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.期货市场正确答案：B35. 多选题：根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为中，属行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（）。A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件B
12、.冒用他人的信用卡进行诈骗C.使用作废的信用证D.骗取信用证E.使用信用卡进行恶意透支正确答案：ACD36. 单选题：【2014年真题】下列属于间接融资工具的是()。A.企业债券B.银行贷款C.国库券D.公司股票正确答案：B37. 多选题：商业银行的内部控制措施包括()。2014年6月真题A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度正确答案：BCDE38. 单选题：下列不属于农村中小金融机构
13、的是()。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社正确答案：B39. 多选题：中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场正确答案：ACE40. 单选题：中央银行票据的特点有()。A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高正确答案：C41. 单选题：金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节正确答案：A42. 单选题：【2017年真题】商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是（）。A.定期存款存期内计算复利B.定期存款不能提前支取C.活期存款100元起存D.应遵循“存款自愿、取款自由”的原则正确答案：D43. 多选题：根据风险控制要求，银行业从业人员了解客户应该了解其()。A.账户开立情况B.资金调拨的用途C.财务状况D.业务状况E.业务单据及客户的风险承受能力正确答案：CDE44. 单选题：官方汇率只能由中国人民银行公布。A.正确B.错误正确答案：B45. 单选题：下列关于合规管理的说法，不正确的是()。A.合规，是指使商业
