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1、商业银行经营学练习题一、单项选择题（请仔细阅读材料，在材料后的每个小题中有四个备选答案，只有一个是正确的，请在正确答案的符号上打勾。每题0.5分，共20题，共10分）（一）据上海证券报讯，上海银监局近日接到大量消费者投诉，反映部分商业银行为追求发卡量，在营销中存在过度宣传、风险提示不足现象，对持卡人过度授信，最终形成高额信用卡欠款，对持卡人本人及其家人带来沉重的精神和经济压力。上海银监局人士表示，部分商业银行为追求发卡量，在营销中往往只宣传信用卡透支功能、赠送礼品、积分优惠等正面信息，而不向申请人介绍信用卡的相关风险；在授信审核中也未充分考虑他行累计授信总额是否已超过持卡人还款能力，存在严重过
2、度授信情况。“个别银行还有意无意地忽视持卡人在他行已出现的还款困难情况仍向其发卡或提高其信用卡额度。还有部分商业银行在持卡人出现逾期等异常情况后，未及时采取止付、冻结等有效管控措施防止持卡人欠款的进一步增加。”上海银监局已于近期将商业银行存在的上述问题进行通报，并要求商业银行高度重视一人多卡、过度授信可能给银行带来的影响和损失，完善并严格执行科学的授信审核机制，在营销过程中要向申请人充分揭示风险，在贷后管理中要根据持卡人财力状况的变化采取及时有效的风险管控措施，对逾期账款催收应严格按照法定程序向持卡人本人催收，杜绝为盲目追求商业利益而放松授信标准、不当营销、非法催收等情况再次发生，承担构建和谐
3、的社会责任。1、信用卡业务是商业银行的一项A 中间业务 B 负债业务C 资产业务D 表外业务2、信用卡授信属于 A 过渡贷款 B 循环信贷 C 长期贷款 D 贴现贷款3、信用卡业务对于银行来说的主要风险是 A 信用风险 B 利率风险 C 汇率风险 D 流动性风险4、本案例中反映出来的问题主要是 A 客户对信用卡的过度需求 B 客户不清楚信用卡存在的风险 C 银行过于迁就客户的要求 D 银行风险控制不力5、从本案例来看，部分商业银行应当注意的是 A 审查持卡人的信用状况 B 控制发卡数量 C 控制授信额度 D 以上都对（二）据证券时报报道，中国工商业银行召开一次临时股东大会，此次股东大会将审议年
4、底前分批发行不超过1000亿元次级债券议案。此前工行表示，此次发行的不超过1000亿元次级债券将用于补充附属资本，发行决议自股东大会批准后生效。截至2012年年底，工行资本充足率为13.66%，高出银监会规定的11.5%的标准。业内分析师认为，除用于日常的资金运营需要外，工行此次发债可能为海外收购铺路。6、次级债券之所以能够成为商业银行的资本，主要是可以满足商业银行资本（ ）的要求。 A 营业功能 B 保护功能 C 管理功能 D 盈利功能7、次级债券属于商业银行资本构成中的 A 核心资本 B 实收资本 C 账面资本 D 附属资本8、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率必须至少达到 A 4
5、% B 6% C 8% D 10%9、按照巴塞尔协议的要求，附属资本在全部资本中的比例不得超过 A 50% B 40% C 60% D 20%10、根据资料中提供的情况，你认为工商银行发行次级债券的举措 A 有必要B 没有必要C 会加大成本D 造成资本浪费（三）据报道，中信银行日前表示，在零售业务领域的竞争中，单纯地提供理财产品已经不能满足客户的理财需求，周到的理财方案与针对性服务才能获得客户的长久信赖。为实现精准服务，中信银行进一步优化了客户服务体系。同时借助数据库系统实现对目标客户的精准分析，提出更有针对性、建设性的理财建议，使得客户服务的效率事半功倍。如对大众客户主要推荐居家金融服务，可
6、极大方便客户日常的理财与消费生活；对于通过中信银行系统主要进行投资理财的客户，则为其重点定制证券资讯类服务与理财产品的信息；在对客户的消费刷卡情况进行综合分析后，中信银行为其推荐折扣商户以及刷卡抽奖等活动，让客户购物更物超所值。时下，个性化服务已经渗入到银行零售业务的方方面面。作为人们日常生活中最常用到的支付工具与理财工具，借记卡千篇一律的面貌也正在被改变。如中信银行设计发行了针对女性客户的“香卡”和个性十足的“晒卡”，就成为个性化服务的集中体现。中信“晒卡”是一张个性十足的借记卡，中信银行网站为其提供了一个特色操作平台，客户通过简单的操作，即可将自己或家人照片随意贴在卡面，自行进行独特的“D
7、IY”设计，让每一张“晒卡”都独一无二。除此之外，中信“晒卡”还推出综合对账单功能，让家庭财务尽在掌握，而其全面的支付结算、投资理财等功能，让持卡人在E时代理财游刃有余。从个性化服务载体到个性化服务体系化，带来的是客户满意度的提高与业绩的快速增长。个性化的理财服务带动中信银行零售业务飞速发展。11、个人理财业务是商业银行的一项 A 资产业务B 负债业务C 表外业务D 中间业务12、按照理财业务的性质，商业银行开办个人理财业务 A 存在信用风险B 存在市场风险C 存在投资风险D 没有风险13、银行个人理财业务是 A 投资服务业务B 融资服务业务C 综合服务业务D 银行卡业务14、银行个人理财业务
8、的收入有 A 利息收入B 非利息收入C 利息收入和非利息收入D 只有相关业务受益15、银行个人理财业务的需求主要取决于 A 个人的偏好B 市场风险的大小C 个人收入水平D 银行网点的布局（四）某市商业银行近日收到该市某供热企业6000万元的借款申请。支行指派客户经理对该企业进行了调查，有关的财务数据如下： 经营财务数据分析： 单位：万元2009年12月2010年2011年2012年9月资产总计27063396585144256418流动资产4365888693579692货币资金8101725548136短期投资应收及预付账款净值914176034573384其他应收款125129864310
9、4995存货1369241510371172长期投资固定资产净值5088472042916606在建工程12822260143313032649无形和递延资产475046254773负债合计11015223642828838625流动负债11015173642328834000短期借款20应付及预收款45061145172574507其他应付款476052601593829964长期负债500050004625长期借款500050004625应付债券所有者权益16048172942315317792损益类销售收入 8550646477574218利润总额791-493-1187-6630净利润
10、530-493-1187-6630盈利能力分析： 时间项目2009年12月2010年2011年2012年9月销售利润率185.24-16.45-123.49营业利润率9-12.3-15.73-163.35税前利润率9-7.63-15.3-157.18净利润率6-7.63-15.3-157.18成本费用利润率10-7.17-13.22-59.69营运能力分析： 时间项目2009年12月2010年2011年2012年9月总资产周转率0.30.190.170.08固定资产周转率1.71.321.720.77应收账款周转率9.55.273.861.45存货周转率5.13.394.568.54资产报酬率
11、9-1.482.61-12.29权益报酬率4.9-2.855.13-37.26净资产利润率4.9-2.855.13-37.26长期偿债能力分析： 时间项目2009年12月2010年2011年2012年9月资产负债率4156.3954.9968.46负债与所有者权益比率69129.32122.17217.08负债与有形净资产比率97129.32152.6874.79短期偿债能力分析： 时间项目2009年12月2010年2011年2012年9月流动比率4051.1740.1828.51速动比率2736.0531.4725.02现金比率7%27.1120.8815.1营运资金810-8478-139
12、31-24309销售利润率95.24-16.45-123.49净资产利润率5-2.855.13-37.26现该企业向银行申请贷款6000万元，承诺用区财政收入做担保，但没有出具担保函。另外，该企业及其关联企业在本行的贷款余额已经达27686万元，已占本行年初资本额12.44%。该行审贷委员会迫于地方政府的压力，全体委员都签字同意贷款。由于贷款额度较大，而且集中度也比较高，审贷委员会将该笔贷款报董事会风险管理委员会最终审批。16、如果你是董事会风险管理委员会成员，你是否同意该笔贷款： A 同意B 不同意17、根据中国银监会的规定，商业银行对最大单一客户的贷款额不得高于本行年初资本额的 A 8% B 10%C 15%D 20%18、根据中国银监会的规定，对集团客户的贷款额不得高于本行年初资本额的 A 8%B 10%C 15%D 20%19、银行贷款的担保方式包括： A 抵押 质押 贴现B 抵押 保证 贴现C 抵押 质押 保证D 质押 保证 信用20、商业银行发放贷款应当把（ ）放在首位。 A 盈利性B 效益性C 安全性D 流动性二、案例分析题（每题
