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1、（总分：38.50 ,做题时间：90分钟）一、单选题（总题数：15,分数：9.00）1. 只能用于外汇存取，不能进行转账。（分数：0.50）A. 外汇结算账户B. 资本项目账户C. 外汇储蓄账户 VD. 贷款账户解析：解析外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。2. 银行业协会所确定的利率有 _二。（分数：0.50 ）A. 市场利率B. 官方利率C. 公定利率 VD. 实际利率解析：3. 按复利计算，年利率为 3% 5年后的1000元的现值为.一。（分数：0.50 ）A. 860.32 元B. 862.21 元 VC. 869.56 元D. 870.73 元解析：4. 下列做法正确的是_。
2、（分数：0.50 ）A. 因个人利益驱动，银行业从业人员着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B. 对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险不用进行特别提示C. 不仅介绍产品或服务的有利之处，也不能隐瞒不利于客户的地方VD. 对客户提岀的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息解析：风险提示原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对 所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提岀的问题应当 本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做岀不符 合有关法律法规及所在机构有
3、关规章制度的承诺或保证。“风险提示”原则要求，银行业从业人员应当根 据监管规定要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及 市场风险等进行充分的提示。5. 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是。（分数：0.50 ）A. 现钞可以随意兑换成现汇B. 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费VC. 现汇买人价与现钞买人价总是相同的D. 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的解析：6. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传岀该银行股票价格很可能下跌，该职员。（分数：0.50 ）A. 应当建议自己的朋友马上卖掉持
4、有的该银行股票B. 应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C. 可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D. 不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人V解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用 内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。7. 我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是_。（分数：0.50 ）A. 获取利润 VB. 履行社会职责C. 执行国家政策D. 促进社会经济发展解析：商业银行是以获取利润为经营目标，并以金融资产和金融负债为经
5、营对象，提供多种金融服务的金 融机构。8. 下列不属于商业银行的高级管理层的是=二。（分数：0.50 ）A. 行长B. 副行长C. 股东 VD. 财务负责人解析：解析商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成。9. 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。（分数：0.50 ）A. 2000 年B. 2001 年C. 2002 年D. 1995 年 V解析：解析1995年3月18日，第八次全国人代会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。10. 银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的
6、行为构成。（分数：2.00 ）A. 金融诈骗罪B. 违法保证罪C. 背信运用受托财产罪VD. 集资诈骗罪解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、 信托的财产，情节严重的行为。11. 是货币政策的主要传导媒介。（分数：0.50 ）A. 国务院B. 中央银行C. 商业银行VD. 其他金融机构 解析：12. 甲委托乙去银行取出甲的存款，在这个过程中是代理人。（分数：0.50 ）A. 银行B. 银行办事员C. 甲解析：解析甲委托乙去银行取出甲的存款，在这个过程中乙是代理人，甲是被代理人13. 对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是 。（分
7、数：0.50）A. 它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B. 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C. 利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D. 利率互换和货币互换均要进行本金的交换V解析：14. 国际市场通常采用=二对债券风险进行评估。（分数：0.50 ）A. 债券信用评级法VB. 债券风险评级法C. 内部评级法D. 外部评级法解析：解析国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。15. 债权人行使撤销权时的必要费用，由承担。（分数：0.50 ）A. 债权人B. 债务人 VC. 担保人D. 无权代理人解析：解析债权人行使撤销权时的必要费用，由债务人承担
8、。二、多选题（总题数：10,分数：10.00）16. 中国人民银行的主要职责有（分数：1.00 ）A.制定货币政策VB.服务工商企业C.防范金融危机VD.维护金融稳定VE.办理居民存款解析：解析B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。17. 商业银行内部控制的原则包括 。（分数：1.00 ）A.成本效益原则B.全面性原则VC.重要性原则VD.公正性原则E.适应性原则V解析：解析商业银行内部控制的原则：成本效益原则、全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性 原则。18. 根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（分数：1.00 ）A. 对产品特有的风险进
9、行特别提示B. 提醒客户留意合约中的免责条款C. 因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面VD. 对客户提岀的问题，本着诚实信用的原则解答E. 对客户提岀的问题闪烁其词，刻意回避V解析：解析“风险提示”原则要求从业人员应当从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍，故C选项没有达到“风险提示”的要求。D选项做法明显不妥。19. 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括 。（分数：1.00）A. 流动性风险VB. 国家风险 VC. 自然灾害风险D. 法律风险 VE. 信用风险 V解析：解析此外还包括市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险、战略风险。20. 关于宏观经济指标，国内生产总值
10、（GDP）的理解，以下表述中正确的有 。（分数：1.00 ）A. 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B. 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值VC. 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平VD. 以不变价格表示的产品和劳务总值E. 是衡量通货膨胀的重要指标解析：解析对GDP勺理解，要把握两点： 区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住盾民” （本 国居民和外国居民）。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关；（2）产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。21. 下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是_。（分数
11、：1.00 ）A. 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利VB. 存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金VC. 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整D. 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具VE. 汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际收支平衡三方面的内容V解析：解析中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了影响货币供应量和利率，实现货币政策目标，A选项正确。存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金，B选项正确。法定存款准备金率一年之内的调整频率没有明确限制，C选项错误。存款准备金制度的初始作
12、用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，D选项正确。汇率政策通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。E选项正确。22. 下列属于短期资金交易业务的是 。（分数：1.00 ）A. 中央银行票据VB. 短期国债 VC. 短期融资券VD. 国债解析：23. 以下关于我国城市商业银行的说法中正确的是 。（分数：1.00 ）A. 联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一VB. 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C. 我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D. 曾一度称为城市合作银行，后来更名为
13、城市商业银行V解析：解析城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项的说法错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机 构，故C选项的说法错误。正确答案为 A和Do24. 以下属于中国农业发展银行业务范围的是 。（分数:1.00 ）A. 办理有关外国政府和国际金融机构的转贷B. 办理国家粮、棉、油等主要农副产品的国家专项贷款VC. 办理粮、棉、油等主要农副产品的收购贷款VD. 出口信息保险、出口信贷担保E. 发行金融债券 V解析：解析A选项属于国家开发银行的业务范围；D选项属于中国进岀口银行的业务范围。本题的最佳
14、答案是B、C、E选项。25. 我国金融信托机构可以吸收 1年期（含1年）以上的信托存款，具体包括 _。（分数：1.00 ）A. 财政部门委托投资或贷款的信托资金存款VB. 企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款VC. 劳动保险机构的劳动保险基金存款VD. 科研单位的科研基金存款VE. 各种学会、基金会的基金存款V解析：三、判断题（总题数：15,分数：19.50）26. 划线支票可以支取现金，也可以转账。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析划线支票只能转账不能取现。27. 监督管理黄金市场是中国工商银行的职责之一。（分数：2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：28. 合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（分数：2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析合同成立是合同生效的前提。而承诺生效时即是合同成立时，这是仅仅具有了合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事实问题，而合同生效是法律评价问题。合同成立要简单得多。29. 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误
