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1、新版银行业专业实务（个人贷款）(中级)银行从业资格考试题库及答案一、单选题1.下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是（）。A、知识B、品质C、技能D、年龄答案：D解析：营销人员能力的基本要求一般包括：品质特征，包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等；销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等；专业知识，包括相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。2.个人贷款越权发放属于（）。A、信用风险B、系统风险C、操作风险D、法律风险答案：C解析：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款
2、，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。3.按使用方式的不同，房地产可以分为（）。A、居住、商业、办公、旅游和综合房地产B、生地、毛地、熟地、在建工程和现房C、收益性和非收益性房地产D、销售、出租、营业和自用房地产答案：D解析：房地产的类型可以按不同标准划分：按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产；按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房；按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产；按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。4.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。2015年10月真题A、抵押物审查和评价体系B、
3、还款意愿和审查体系C、信用记录和评价体系D、贷后审查和风险预警体系答案：C解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。5.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（）。A、道德风险B、操作风险C、逆向选择D、信用风险答案：C解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择。6.根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。A、
4、人口因素B、心理因素C、行为因素D、利益因素答案：B解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。7.借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。A、可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请B、可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请C、不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D、不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请答案：B解析：借款人申请商业助
5、学贷款时，贷款人可受理借款人在生源所在地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请。8.个人商用房贷款的还款来源主要是（）。A、商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B、借款人的投资收益C、个人商用房的资产增值D、借款人的工资薪金收入答案：A解析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收人等。9.下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。A、公积金管理中心和承办银行联动B、银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C、公积金管理中心受理、审核，银行审批、操
6、作D、公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作答案：C10.（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。A、全国学生贷款管理中心B、贷款经办银行C、贷款银行总行D、学校国家助学贷款经办机构答案：D解析：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。11.期限在1年以内(含1年)的贷款，一般使用的还款方式是（）。A、等比累进还款法B、等额本息还款法C、到期一次还本付息法D、等额本金还款法答案：C解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还
7、清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。12.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。A、合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改B、合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C、需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D、合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定答案：B解析：B项，合同填写
8、完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。13.下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是（）。A、知识B、品质C、技能D、年龄答案：D14.下列关于房地产的类型，说法错误的是（）A、按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产B、按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房C、按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产D、按开放程度分为销售、出租、营业和自用房地产答案：D解析：按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途（机场、车站、医院、学校等）和综合房地产（具有前
9、述两种以上用途）。按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产。按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。15.下列关于个人经营贷款的说法，不正确的是（）。A、发放对象为从事合法生产经营的个人B、个人贷款期限一般不超过5年C、采用保证担保方式贷款期限不得超过3年D、借款人须承诺贷款不以任何形式流入房地产项目开发答案：C解析：发放对象为从事合法生产经营的个人；个人贷款期限一般不超过5年；采用保证担保方式贷款期限不得超过1年；借款人须承诺贷款不以任何形式流入房地产项目开发。16.我国的个人征信体系建设始于()。A、1993年专门从事企业征信的新华信国际
10、信息咨询有限公司开始正式对外提供服务B、1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司C、2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统D、2006年1月个人征信系统在全国联网运行答案：B17.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。A、四B、三C、二D、一答案：B解析：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。18.下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。A、个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款B、借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的50C、个人旅游
11、消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D、个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款答案：D解析：个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，选项A错误；耐用消费品的首付款不得少于购物款的2030，选项B错误：个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用选项C错误。19.下列选项中。对个人汽车贷款的保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容不包括（）。A、保证人的经营状况和财务状况B、抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等C、质押权利凭证的时效性和价值变化情况D、对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况答案：D解析：D项为对借款人进行贷后检查的内容。20.加强个
12、人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（）。A、加强一线人员建设，严把贷款准入关B、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况C、按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入D、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金答案：A解析：除BCD三项外，加强合作机构管理的风险防控措施还包括：与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。B项为个人住房贷款“假个贷”的防控措施。21.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。2015年5月真题A、
13、30B、20C、10D、50答案：C解析：个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年。22.个人经营贷款贷后管理工作由（）负责。A、担保机构B、中国人民银行C、贷款经办行D、监督机构答案：C解析：个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责。23.（）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A、1998B、2001C、1995D、1993答案：A解析：个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。24.下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。A、如果借款人是新客户，可通
14、过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿B、个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生C、在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D、如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿答案：C解析：C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。25.仅从押品管理的角度来说，押品管理流程不包括（）。A、材料受理B、抵质押权的设立与变更C、押品日常管理D、抵押率设定答案：D解析：仅从押品管理的角度来说，押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更，押品日常管理、押
15、品的返还与处置六个环节。26.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）四个步骤。(1)制作定位图；(2)执行定位；(3)识别重要属性；(4)定位选择A、(1)、(2)、(3)、(4)B、(3)、(1)、(2)、(4)C、(3)、(1)、(4)、(2)D、(4)、(3)、(1)、(2)答案：C解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。27.个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由（）制定并自2005年10月1日起实施。A、三部委B、中国人民银行C、国务院D、银监会答案：B解析：2005年，人民银行发布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法。28.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿
