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1、总经理在“理财知识进万家”投资者教育保护宣传活动上的致辞大家好！“北国春晖渐，金融万象新”，感谢银保监会的部署和安排，让我们相聚三月的北京。今天是x国际消费者权益日，我们非常荣幸参加由理财登记中心和中国银行业协会主办的“理财知识进万家”活动启动仪式，在此我谨代表x理财向本次活动的召开表示热烈的祝贺！如果将理财业务比做硬币，硬币的一面是资产管理，是理财产品，面对瞬息万变的市场环境、千人千面的客户需求，银行理财子公司需要提供完善的理财产品体系和高效协同的投资管理能力；硬币的另一面就是财富管理，是金融消费者权益保护和投资者陪伴。近年来，以银保监会为代表的监管机构高度重视金融消费者权益保护，通过完善理
2、财行业相关制度，明确监管的目标、原则、标准和措施，指导理财行业金融消费者权益保护生态的建立。作为理财行业从业人员之一，在承载了超过x万理财持有者的选择和信任的同时，更感受到了肩头沉甸甸的责任。借此机会，向大家分享汇报x理财在金融消费者权益保护方面的认识和相关工作：一、行业变革下，是投资者教育，更是投资者陪伴资管新规施行以来，理财业务逐步回归“受人之托，代人理财”的资管本源。截至20x年底，保本理财产品规模由资管新规发布时的x万亿元压降至零，全行业非保本理财产品规模x.x万亿元，其中净值型理财产品余额x.x万亿元，理财产品净值化完成率x.x。与此同时，理财产品打破刚性兑付，底层资产的价格波动反映
3、到产品的净值走势上，这给习惯了“保本保收益”的客户造成了心理压力和接受困难。能否接受理财产品由刚性兑付走向净值化，接受理财产品净值的波动甚至回撤，对于理财公司、销售机构，从业人员、投资者而言，都面临一次从思想到行动的蝶变。在这个蝶变过程中，我们需要“理财知识进万家”，需要“投资者教育”。其实，相比“投资者教育”，我更希望是“投资者陪伴”，在陪伴中双向互动、共同成长。首先，银行理财来源于商业银行，承接了商业银行客群广、体量大、覆盖面广的优势。银行理财作为普惠金融服务机构，以客户为中心，重视金融消费者权益保护，是我们义不容辞的责任。其次，银行理财是要把合适的产品销售给合适的投资者。商业银行成长于“
4、了解客户（KYC）”的第一线，脱胎于商业银行的银行理财也在秉持这一特点。根据投资者财富规模、风险偏好、年龄结构、投资期限等多维度对客户分层，做好投资者画像，找准投资者偏好，进而提供有针对性的理财产品，会是未来的重点工作，这既是“投资者适当性”的体现，也是继承、发扬商业银行抵达“客户服务最后一公里”理念的体现。最后，投资者的满意度是理财业务实现长远发展的“助推器”。长期来看，投资者对品牌的认可，客户体验的持续优化，长期投资回报的获得，是理财行业产品管理规模和市场盈利水平不断提升的长期动力。未来，只有致力于推动理财行业健康、可持续发展，与理财投资者共同成长，持续获得投资者认可的理财机构才能真正脱颖
5、而出。二、落实监管部署，x理财消保工作在行动资管新规施行以来，与其他理财同业一起，x理财不断完善产品体系，推进风险内控建设，在产品体系、销售拓展、合规内控、信息披露等维度，全面开展消费者权益保护工作。一是优化产品体系，降低投资者对产品理解的难度。x理财构建了“七彩阳光”净值型产品的微笑曲线，用“红橙黄绿青蓝紫”七种颜色分别代表了权益类、混合类、固定收益类、现金管理类、另类资产类、私募股权类、结构化投融资类等七种大类资产，资产属性明确、风险等级清晰。通过产品名称、产品特征向投资者充分揭示产品的风险属性，帮助消费者更好的理解产品。二是数字科技赋能，保障产品销售拓展和稳定运营。一方面，x理财积极构建
6、“产研投系统化投资架构”，以理财投资者风险收益特征、资产配置需求为出发点，从收益、风险、流动性三个维度，对投资理念、投资方向、投资策略进行匹配；另一方面，依托风险管理与绩效评估系统、产品管理系统等，在理财产品的投资范围、投资比例、估值方式、绩效归因等各环节落实产品全生命周期管理，夯实金融消费者权益保护的各项规定。三是充分信息披露，搭建透明、及时的信息沟通闭环。产品存续期间，定期披露产品持仓信息、净值信息，及时、公平送达所有投资者。透明、及时的信息披露机制是构建投资者对产品管理人信心的基石，是保障消费者知情权的基本制度安排。四是线上线下结合，持续拓展客户服务的深度和广度。一方面，在官方微信、视频
7、号和抖音号开设投资者教育专栏，以喜闻乐见的方式、通俗易懂的语言、形象生动的讲解，为投资者普及理财基础知识、股债投资常识，以及价值投资、风险能力匹配等投资理念，截至20x年末，已产出投教文章x余篇、视频x个，获得超过x万用户的关注；另一方面，以自主培训品牌活动“理财万里行”走出去，向理财销售人员传达科学、正确的理财服务观念，截至目前，已覆盖x座城市，涉及x.x万人次，有力提升了销售人员对投资者权益保护的能力与水平，后续我们还将“理财万里行”活动扩展到投资者，直接为投资者带来金融知识传递。三、做好客户陪伴，共同构建消费者权益保护新生态未来，在银保监会的指导下，x理财将和各理财同业一道，以各主流媒体
8、为载体，以客户陪伴为切入点，共同构建金融投资者权益保护的新生态。首先，立足养老产品，打造理财行业稳健投资名片。随着养老理财试点的扩容，x理财作为首批试点机构之一，将充分发挥养老理财长期、普惠、稳健特点，引导投资者合理规划养老资金、树立长期投资理念，融合海外成熟的“目标日期目标风险”投资理念，根据“倒U型下滑曲线”资产配置设计，动态确定权益类资产与非权益类资产的配置比例，实现稳健投资，打造理财行业的新名片。在x年甚至更长的时间内，做好投资者陪伴，与投资者一起成长。其次，发挥数字化优势，切实做到卖者尽责和风险匹配。未来，在做好产品研发和投资管理的同时，x理财将依托数字化平台，通过客户画像、智能投顾
9、等服务，加强对上游客户渠道端的深度分析和服务投入，充分了解、发掘和引导客户的真实需求，从风险收益特征、客户生命周期维度提供有针对性的产品形态、投资策略，做好投后的持续沟通服务，真正打通“客户服务的最后一公里”。第三，联合各主流媒体，共同输出理财金融知识相关内容。未来，x理财将继续与各主流媒体一同，做深、做精银行理财及资管行业的研究，提供投资品类、细分市场的投资说明，解读市场风险、底层资产。同时，也将继续通过养老论坛、财富沙龙，理财万里行等多种形式，输出理财业务定制化投教内容，形成持续的投资者陪伴文化。金融消费者权益保护，投资者教育与陪伴，都不是一朝一夕的事情，需要全行业和整个社会的共同推动，更需要“润物细无声”中的大量工作。这个过程离不开监管的正确指导，离不开银行业协会、理财登记中心的大力支持以及各理财同业的共同努力，“致广大而尽精微”，x理财将和各理财同业一起，扎实推进“理财知识进万家”宣传工作。最后，预祝本次宣传活动取得圆满成功。谢谢大家！
