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1、个险投保书填写易错项解析 发布时间： 2010-05-12 来源： 亲爱的客户，由于投保书内容比较多，很多内容容易填写错误，下面就易出错项目进行说明，最后我们将对照填写样张进行逐项讲解。一、重要提示：（一）填写“投保单”时，应将表格项目中要求回答的问题一一认真作答，不可随意填写，错项漏项；（二）投保单应用黑色或蓝黑色墨水笔，字迹工整、完整准确填写，不应字迹潦草、模糊不清；（三）应由投保人、被保险人亲笔签名，千万不可由其他人代签；（四）填写后不得随意涂改，不得使用涂改液。二、易错项解析（一）身份证号码易填错无论是15位还是18位身份证号码，均有年龄性别的表示，常出现的错误是身份证上号码反映的出生
2、日期及性别与投保书填写的年龄性别不符。因忘记身份证号码而随意填写，或根据年龄性别编写身份证号码更是严重的错误，属于误告，不如实告知将导致保险合同无效，从而给您带来重大损失。正确的填写方法是对照身份证填写并认真核对。（二）年龄未按实足周岁填写单纯用投保的年份减去出生年份而未考虑是否已经过了生日造成年龄计算错误。正确的年龄计算方法为：1.若投保日期在生日后，用当前年度减去出生年度。例：某人1967年4月5日出生，1999年8月9日填写投保单，8月9日在某人生日（4月5日）之后，年龄为1999196732岁。2.若投保日期在生日前，用当前年度减去出生年度再减一。例：某人1967年4月5日出生，199
3、9年2月9日填写投保单，2月9日在某人生日（4月5日）之前，年龄为19991967131岁。（三）投保人和被保险人的关系有误一种错误是没有可保利益，另一种是没有填写相互间的关系。正确的做法是投保人和被保险人必须具保险法规定的可保利益；填写双向关系，如父亲为儿子投保，应填写“父子”，不得填写“父亲”。（四）职业填写不具体一是没有填写具体从事的工种，比如：电工、瓦工、木工等，二是从事两种以上职业的忽略兼职或只填写风险低的职业。正确的做法是：在业务员的辅导下，根据您具体从事的职业及工种，查定新华人寿职业分类表后填写职业名称及代码，若遇职业分类表中未列明的职业，应请示公司核保人员后再行填写。（五）通讯
4、地址及联系电话填写错误错误一：地址不详尽，遗漏省、市、区或具体门牌号错误二：不写邮政编码或不通邮错误三：非常住地址错误四：不填写电话正确的做法是填写信函可以寄达的家庭常住地址，地址要写清省市、区县、街道、楼号及门牌号等。联系电话应逐项填写移动电话、办公电话、传真电话、住宅电话等，尤其是移动电话，公司很多服务均是通过短信提示，方便快捷。（六）受益人不指定或指定不清错误一：受益人项空缺，不指定错误二：受益人项填写“法定”法定是保险金按照法定继承人的概念和顺序支付，根据中华人民共和国继承法“第十条 遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始
5、后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 法律所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 法律所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。法律所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。” 可见，“法定”使受益人不确定且非常复杂，被保险人家庭关系越复杂这个问题越严重，现实中很多被保险人出险后还要让家人为保险金争吵，保险公司从中不好调解，造成保险金不知道给谁或不能及时给付。正确的做法是：1.受益人必须是实际已经存在的人，不能指定不确定的人，例如：
6、“我未来的妻子”，“没有诞生的儿子”等。2.受益人尽可能是明确的，随意指定“法定”受益人是不好的。3.受益人为多个人时，必须确定受益顺序和受益份额，同一受益顺序下各受益人受益份额之和必须为100。例如：指定配偶、儿子、女儿为第一顺序受益人，受益份额为配偶50，子女各25；父亲、母亲为第二顺序受益人，受益份额为各50。（七）险种信息填写错误错误一：保险费计算错误错误二：险种名称与险种代码填错错误三：投保金额与投保份数填错错误四：交费方式与约定缴费期间填错正确的做法是：计算保费被保险人年龄为实足周岁，查询费率表注意区分“男表”、“女表”，对应所选择的保险期间和交费期间选择正确费率后，用所购买的保额
7、或份数乘以费率，有条件的可使用计算器，计算后请业务员计算并核对后再填写。未正确填写险种名称或险种名称与代码不符将产生问题件。应正确填写险种简称，尤其是分A/B/C款的，要正确填写款别。险种代码须与险种匹配，注意主险与附加险险种代码的区别。投保金额与投保分数须根据险种择一填写，按份投保的填写份数，按保额投保的填写保额，需同时注明单位，如“xxx万元”或“xxx份”。交费方式有“一次交清”、“年交”、“月交”等。交费方式为年交或月交的，须填写约定交费期间；交费方式为一次交清的，约定交费期间为空。根据险种条款交费期间为交至被保险人某一年龄的，在约定交费期间栏填写“交至XX岁”。（八）交费形式或账户信
8、息填错错误一：交费形式选择多项错误二：账户姓名与投保人姓名不一致正确的做法：首期和续期保费的交费形式均为择一选择，如果您选择“委托银行转帐”形式交纳保险费，应完整填写账户信息，账户姓名、开户行、账号缺一不可，账户姓名应与投保人姓名一致。（九）不如实告知 有些客户认为是个人隐私不愿告人，还有的认为隐瞒或避重就轻可以少花钱多获利，还有人觉得麻烦、根本就不认真看。错误一：遗漏不完整。错误二：没有详细说明，健康告知回答“是”的，一定要有疾病的种类、程度、发病日期、医院名称、诊断结果、治疗情况及目前的状况的说明。错误三：身高、体重不注意计量单位，例：某标准身材客户，将身高错写为1.6厘米，实为160厘米
9、；体重100公斤，实为50公斤。错误四：故意不告知、隐瞒欺骗。错误五：过失不告知，不认真、嫌麻烦，没有认真阅读理解，随意填写或不填写。不如实告知是订立保险合同的大忌，按照保险法的规定，不但会造成保险合同无效，出险时得不到赔付，而且所交保费也不能退还。正确的做法是：您应该针对投保书中的问题和自身情况实事求是的回答，这才是保护保险合同当事人双方利益的唯一办法。其实健康告知看似复杂不好理解，但对于疾病及症状的问题均是明确的，俗话说久病成良医，对于患者应该是可以完成告知的，关键还是意识问题。三、投保书填写错误样本讲解请您对照个人寿险投保书样本的序号，逐项理解本部分的讲解内容：错误投保险人姓名“关红乔”
10、、被保险人“关伍”书写潦草，容易让人错误辨认为“吴红乔”和“吴伍”。投保单字迹要清晰易辨认，尽可能用楷体字书写，切忌连笔字和草书等，如果字迹不清，扫描系统及工作人员不能辨认时，需要通知客户更改，不但会延迟承保出单时效，也容易造成错误，给客户带来损失。错误被保险人生日为1985年10月5日，投保时为2010年9月2日，客户还未过生日，应为24岁，但客户计算为25岁了。错误18位居民身份证号倒数第二位表示性别，奇数代表男性，偶数代表女性。该被保险人性别为女性，身份证号倒数第二位应该为偶数，错误填写为3。经核实被保险人的身份号倒数第二位是2。填写性别、出生日期、身份证号码时，必须以投保人、被保险人以
11、及受益人的身份证件中的信息为准，根据证件填写并反复对照验证是否准确，实足周岁应根据当前日期及出生日期计算年龄。 错误电话漏填，移动电话或固定电话至少填写一项。错误通讯地址填写不完整不能翔实准确地填写电话及通讯地址，使公司与客户无法联系，影响后续服务。例如：分红报告书无法及时寄送；续期保费未能划转，无法通知，造成保单失效；无法享受到公司提供的短信服务等。正确的做法是尽可能多留几个电话，特别是手机，联系起来方便快捷，地址要留您经常居住且可通邮的地址，地址、电话变了要及时通知保险公司，以便联系。错误24岁女性投保福如东海A款10万元，20年交费应为2800元，但前面将年龄误算为25岁，25岁对应的保
12、费为2900元，造成收费错误。错误账号错误投保书填写的账号必须保证位数齐全且准备，并且要确定为投保人账户。如此处填写的工行帐号就为19位，这里却填写了20位。费率计算错误和账号填写错误等造成收费错误就要多退少补，保险公司要先通知客户，客户还得再次修改信息和存钱取钱，双方都麻烦，而且收费错误将严重影响承保出单时效。正确的保费计算方法：保费计算第一步：正确计算年龄，以实足周岁年龄为准；保费计算第二步：费率表分男表、女表，不同性别适用的费率不同。计算费率注意选择匹配的“男表”、“女表”；保费计算第三步：要根据您选择的保障期间和交费期间等查表，不要查串行；保费计算第四步：根据查到的费率与投保的保额计算
13、乘积；保费计算第五步：业务员与客户相互核对，最好分别计算再核对一遍。交费要点：第一、为了安全，最好选择银行转账的交费方式；第二、要用投保人的账户，因为保险费应该由投保人支付；第三、账号要与存折或一卡通比对着填写，写好后要复核；第四、要在投保前存足钱款，划款后账户至少要留有10元余额，这样才能保证划款成功。错误关于吸烟的问题回答“是”的，但括号内容没有逐项填写。错误被保险人身高、体重没有填写错误健康告知第16项回答结果为“是”但没有详细说明。以上错误均是告知不准确或遗漏，需要再补填更正，会影响承保出单时效，您务必注意准确填写，对于回答结果为“是”，要详细说明，说明患病时间、就诊医院、诊断结果及治
14、疗情况，并提供病志本或病历，要知道如实告知不仅是义务，也是合同有效的前提，是保护您合法权利的唯一选择。错误由投保人代签名为了保障你的合法权利，请一定要对投保书各项内容认真审核后，由投保人和被保险人亲笔签名，而不能由其他人代签。只有被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人时，由其监护人签名。四、样本说明对于所附个人寿险投保书的错误填写样本，说明如下：1.所示例客户个人信息纯属虚构，如有雷同，纯属巧合。2.所用有关险种名称及费率等仅供填写演示之用，实际请按照投保当期我公司产品及相关业务政策填写。个险投保书填写错误样本第1页个险投保书填写错误样本第2页个险投保书填写错误样本第3页个险投保书填写错误样本第4页
