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1、大学生创业融资问题的研究 一、浅析我国大学生创业融资问题 二、如何解决大学生创业融资问题 三、投资项目的盈利能力起着要害性作用四、大学生创业融资方式 五、大学生创业融资渠道正拓宽 六、走出大学生创业融资误区 七、大学生创业融资实用手册 八、大学生创业融资依然比较困难 一、浅析我国大学生创业融资问题 即将毕业的我们面临着前所未有的就业压力。中央政府及社会各界高度关注大学生就业问题并积极引导大学生创业，但创业资金的匮乏，成为了制约大学生创业的关键因素。本文对大学生创业资金来源解析，从大学生创业应采取的融资渠道以及各融资渠道存在的问题，提出了一些见解。 （一）我国大学生创业融资现状分析尽管政府鼓励大
2、学生创业，但由于大学生自身没有资金积累，创业经验不足以及信用程度的限制，使得资金的不充分成为影响大学生创业的主要限制条件。一般情况下，大学生创业资金主要来自于家庭借款、银行信贷资金、风险投资等。首先，家庭借款是大学生创业最基本的融资方式，适用于家庭物质条件优越、社会背景较好的大学生。其次，是通过商业银行、农信社等金融机构提供的贷款。目前，包括中国工商银行、中国农业银行、浦发银行、交通银行等在内的各家银行都已推出个人创业贷款业务。一般来说，从银行贷款的融资成本要比从风险投资或其他服务机构融资成本低。再次，是风险投资基金的支持。风险投资者一般不参与被投资公司的日常业务经营，并且当资本增值后就会退出
3、，并且其投资收益主要通过被投资公司上市或股权转让来实现的。（二）我国大学生创业融资存在的问题1.国家政策法规没有得到有效运行近年来，国家颁布了一系列支持大学生创业的政策，但这些政策在执行过程中往往遇到一系列难题，因为政策执行单位大多还不具备解决这些问题的实际经验。正是由于对大学生的支持，国家政策还规定了一系列对支持大学生创业的有利政策。但是具体如何操作，并没有明确的规定。例如：什么样的项目可以发放贷款，以及应该发放多少贷款等等。2.风险投资事业在我国仍不够发达虽然最近几年我国的风险投资事业已经有了深化发展的趋势，但无论是规模还是发展程度都受外国机构的影响。作为世界第三大经济体，我国的风险投资事
4、业却被国外机构占据半壁江山，可见我国风险投资事业发展的不成熟，这必将影响我国的中小企业发展，制约我国建设创新型社会的目标。3.大学生自身创业能力不强大学生自身创业能力是制约大学生获得创业资金的重大障碍。近年来，我国高校实现跨越式发展，招生规模一再扩大，高校毕业生数量年年大幅度增长，伴随着的是社会各界对大学生综合能力的评价越来越差。“眼高手低、纸上谈兵、孤军奋战”几乎成了大学生的代名词。在强调团队合作的今天，创业者想靠单枪匹马获得成功的几率正大大降低。受家庭因素的影响，如今大学生一般都具有独立的个性，在创业中常常自以为是，刚愎自用。缺乏经验也是大学生创业问题中关键的因素之一，没有经验的大学生创业
5、者还没有具备对市场事先调查的习惯，相反却进行理想的推断。这种缺乏实际经验的思维方式，往往是大学生失败的关键。这些素质缺陷，大大降低了大学生创业成功的几率，从而也大大降低了其获得资金青睐的可能性 (三)解决我国大学生创业融资问题的对策1.创造良好的宏观调控环境国家和政府为支持大学生创业融资，为其提供了良好的宏观环境，具体体现在各种有关法律法规的颁布。所以当务之急，我们要做的就是建立一个长效约束机制，督促银行等金融机构落实对大学生创业的小额信贷。政府应建立相应的配套机制，对银行等金融机构发放的创业贷款进行适当比例的补贴，以促使这种政策能够得到长期有效的贯彻执行。同时把对大学生创业贷款的支持，纳入对
6、银行各级从业人员的业绩考评体系。从行政和经济上对大学生创业融资进行相应的法律支持。2.大力发展风险投资事业风险投资是推动自主创业的有效途径，这一理论也得到了西方发达国家实践的证明。对于创业者来说，尤其是对于高科技领域的创业者，寻求风险投资商的帮助，是一个合理、有效的途径。风险资金的融入，在给企业带来丰富现金流的同时，也带来了先进的管理理念。这对于初出茅庐的大学生来说，都是至关重要的。因此，应该充分发挥风险投资在大学生自主创业中的支撑作用。3.开展大学生创业教育我们在分析支持大学生自主创业遇到困难的同时，往往忽视了大学生自身综合素质的提高。近年高校大规模扩招，学校师资力量不足，带来的一个必然问题
7、就是培养的大学生素质偏低。创业教育在我国许多高校尚未开展起来，远远落后于西方发达国家。市场经济条件下，资本是逐利的，如果投资大学生的收益率很高的话，资金必然会大量涌入这一行业，商业银行自然也无法拒绝这一诱惑。所以提高大学生的综合素质和创业能力，是解决大学生融资难题的内部动力。(四)结论展望未来，数量日益庞大的大学生群体将成为我国社会发展的中坚力量。为大学生创业提供全方位的资金支持，开启了大学生创业的第一道门，是我国社会持续发展、创新的力量源泉。政府应为大学生创业制定完善的社会保障制度，社会各界应为大学生创业提供各种资金支持。学校方面，应从小就开始培养学生的实践、创新能力。作为学生，应自觉培养各
8、种社会实践能力，为将来创业成功打下坚实的基础。 二、如何解决大学生创业融资问题 （一）银行贷款。银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，在创业者中很有“群众基础”。从目前的情况看，银行贷款有以下4种：（1）抵押贷款，指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。（2）信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。（3）担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。（4）贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。需要提醒的是，创业者从申请银行贷款起，就要做好打“持久战”的准备，因为申请贷款并非只是与银行
9、打交道，还需要经过工商管理部门、税务部门和中介机构等一道道“门坎”。而且，手续繁琐，任何一个环节都不能出问题。 （二） 风险投资。 由于舆论的引导，风险投资越来越受到大学生创业的首选。好多大学生把希望寄于风投，但风投却从不青睐大学生。其实，风险投资是一种高风险高回报的投资，风险投资家以参股的形式进入创业企业，为降低风险，在实现增值目的后会退出投资，而不会永远与创业企业捆绑在一起。风险投资家虽然关心创业者手中的技术，但他们更关注创业企业的盈利模式和创业者本人。迄今为止，风投为大学生投资的案例可称得上是凤毛麟角。天使投资是近年来比较活跃的一支民间力量，它是自由投资者或非正式风险投资机构对原创项目构
10、思或小型初创企业进行的一次性的前期投资。天使投资是一种非组织化的创业投资形式，其资金来源大多是民间资本；天使投资的门槛较低，有时即便是一个创业构思，只要有发展潜力，就有可能获得“天使”的青睐。 （三）民间资本。随着我国政府对民间投资的鼓励与引导，以及国民经济市场化程度的提高，民间资本正获得越来越大的发展空间，目前，我国民间投资不再局限于传统的制造业和服务业领域，而是向基础设施、科教文卫、金融保险等领域“全面开花”，对正在为“找钱”发愁的大学生创业者来说，这无疑是“利好消息”。而且民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。 （四）融资租赁。融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，
11、表面上看是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。该融资方式具有以下优势:不占用创业企业的银行信用额度，创业者支付第一笔租金后即可使用设备，而不必在购买设备上大量投资，这样资金就可调往最急需用钱的地方。提醒融资租赁这种筹资方式，比较适合需要购买大件设备的初创企业，但在选择时要挑那些实力强、资信度高的租赁公司，且租赁形式越灵活越好。 （五）创业基金。目前，为促进大学生创业，各类创业基金项目开始出现，主要有：中国青年创业基金、中国大学生西部创业基金等，2009年3月，河南省青年创业服务基金会成立，成为全国首个大学生创业基金。这些基金向大学生创业者伸出援助之手，替他们解“燃眉之急”。 当然，家庭
12、资助、勤工俭学资金积累也是获得创业资本的重要方式。另外从理论上讲，国内的融资渠道还有：合资、合作、外资企业融资；政府贷款；发行债券；发行股票；转让经营权；融资等，也可作为大学生创业过程中的一种选择。 三、投资项目的盈利能力起着要害性作用由于目前对外融资主要来源于银行贷款，鉴于单一的贷款融资方式的弊端，施工企业应采取多元融资方式来克服单一融资方式的缺陷以达到控制融资风险、降低融资费用的目的。 （一）多元化融资的含义 多元融资方式应该理解为包含有多种融资形式和多个融资渠道，有多个金融机构及法律等中介服务机构参与的一个获取资本的体系或系统。这一体系的核心是融资工具，所有融资工具都与银行信贷具有同等竞
13、争力，可以是企业债券、信托、股票、资产证券化、保理、租赁以及其他金融机构的贷款等。详细到某一个施工企业，多元化融资可以根据企业规模、开发项目的性质以及所依赖的环境等因素选取适合自身特征的融资方式。其所采用的融资可以有多种融资方式，也可以一种为主，只要符合其自身发展就可以。对于采用BT投资模式下的施工企业而言，多元融资方式相对于单纯依赖银行信贷的“单一”融资方式的进步在于通过将能给企业将来带来稳定现金流入的资产及时出售变现，减少了资产占用资本的成本，使企业可以持续不断地承接新的项目，从而走上可持续发展的道路。 （二）融资工具的创新 建立多元化融资方式的基本条件就是融资工具的创新，通过金融产品的创新来拓展融资渠道，最大限度地吸纳海内的闲散资本，是解决资本需求的出路所在。只有不断根据BT投资的特征和我国经济环境的变化特征设计出合适的融资工具，才能更好地发挥融资工具融通资本的功能，也才能使得施工企业健康发展。 （三）融资工具的创新案例分析浦东建设资产证券化 资产证券化指将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售的流通的证券的过程。对企业而言，资产证券化所带来的裨益不言而喻。作为一种直接融资的渠道，浦东建设（上证代码：600284）以低于同期
