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1、米宝宝科技2022年银行从业资格-个人理财考试题库题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共20题)1.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。A. 年龄越小，所能承受的风险越大B. 理财目标弹性越大，承受风险能力越高C. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品D. 资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险正确答案：A,2.A公司为自己100万元的设备向甲保险公司投保50万元，然后就该设备同样的风险向乙保险公司投保30万元。 若发生保险范围内的事故，设备损失40万元，则甲和乙应分别赔偿A公司（）。A. 甲赔偿10万元，乙赔偿30万元B. 甲赔偿20万元，乙赔偿20万元C. 甲赔
2、偿25万元，乙赔偿15万元D. 甲赔偿40万元，乙赔偿0万元正确答案：C,3.以下不属于分红险的收益风险来源的是（）。A. 利率的波动B. 通货膨胀C. 预定营运管理费用D. 保险公司制定的预定死亡率正确答案：B,4.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A. 可兑换准则B. 可兑换进度C. 可兑换原则D. 可兑换进程正确答案：D,5.下列哪一项不属于客户退休后的收入?()A. 企业年金B. 正常工作收入C. 社会保障D. 商业保险正确答案：B,6.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）。A. 金融互换B. 金融期货C. 即期交易D. 远期交易正确答案：C,7.以下业务中，国外银行分
3、行不能办理的是（ ）。A. 对中国境内公民客户的人民币业务B. 对中国境内公民以外客户的人民币业务C. 买卖外汇D. 代理买卖外汇正确答案：A,8.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A. 非保本浮动收益理财计划B. 保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保证收益理财计划正确答案：A,9.为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（ ）。A. 禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合
4、作经营与本合伙企业相竞争的业务B. 一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C. 限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D. 要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告正确答案：A,10.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。A. 与银行资产合并管理B. 按照理财合同约定管理和使用C. 不进行正常的会计核算D. 为所有理财计划统一制作明细记录正确答案：B,11.下列不属于人身保险的是（）。A. 人寿保险B. 意外伤害保险C. 健康保险D. 责任保险正确答案：D,12.商业银行应在向信托公司出售信货资产、票据资产等资产后的（）内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托
5、公司真实持有上述资产。A. 5天B. 10个工作日C. 15个工作日D. 5个工作日正确答案：B,13.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。A. 现金B. 消费支出C. 子女教育D. 退休养老正确答案：D,14.刘先生购买某年金每期付款额2 000元，连续10年，收益率6%，则年金终值为()元。A. 26 361.59B. 27 361. 59C. 28 943. 29D. 27 943. 29正确答案：A,15.被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系
6、血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式是（ ）。A. 直接继承B. 转继承C. 代位继承D. 顺序继承正确答案：C,16.乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是（）。A. 甲公司的资产负债率更高，长期偿债能力更强B. 甲公司的资产负债率更低，长期偿债能力更强C. 乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D. 乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差正确答案：B,17.下列哪一项不属于影响电话效果的要素？（ ）A. 时间和空间的选择B. 通话的态度C. 通话的内容D. 通话的时间正确
7、答案：D,18.一般而言,下列屋于人民币理财产品特点的是（ ）。A. 期限固定、收益稳定B. 低收益、低风险C. 期限不固定、收益波动较大D. 高收益、高风险正确答案：B,19.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A. 创业基金B. 对冲基金C. 收入型基金D. 成长型基金正确答案：C,20.往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品的投资者，其理财风格属于（ ）。A. 稳健型B. 平衡型C. 保守型D. 成长型正确答案：C,二.多项选择题(共20题)1.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则有（）。A. 了解原则B. 平等原则C. 诚信原
8、则D. 自愿原则E. 连续性原则正确答案：A,C,E,2.关于不同形式私募基金的比较，说法正确的有（）。A. 公司制、信托制和有限合伙制的出资形式都是货币B. 公司制的最低实收资本不低于5000万元C. 有限合伙制的投资人数为250人D. 信托制以投资者的信托资产承担责任E. 公司制需要双重征税；有限合伙制合伙企业不征税，合伙人分别缴纳企业所得税或个人所得税正确答案：A,C,D,E,3.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（）。A. 虚假广告、虚假宣传B. 以本机构名义销售保险产品C. 向保险公司返回手续费D. 承诺给予投保人保险合同规定以外的利益E. 在许可业务范
9、围、经营区域内代理保险业务正确答案：A,C,D,4.刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（）。A. 张女士的兄弟姐妹B. 张女士的父母C. 张女士与前夫所生之子D. 刘先生E. 张女士的养女正确答案：A,B,C,D,E,5.下列选项中，代理的特征包括（ ）。A. 代理人须在代理权限内实施代理行为B. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为C. 代理行为必须是具有法律效力的行为D. 代理行为须直接对被代理人发生效力E. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位正确答案：A,B,C,D,E,6.理财规划书要做到（）；个人理财（中级）
10、教材将较为详细地介绍如何制作理财规划书。A. 内容完整B. 内容科学C. 形式规范D. 形式标准E. 内容合理正确答案：B,C,D,7.下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有（）。A. 对每年各项支出制定合理的预算和增长率B. 当收支发生偏离的时候进行及时的调整C. 当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正D. 努力工作以保证收入的稳定性和增长性E. 积极制定完善的家庭财富保障计划正确答案：A,B,C,D,E,8.专项支出预算包括（ ）。A. 子女教育或财务支持支出预算B. 赡养支出预算C. 旅游支出D. 其他爱好支出预算E. 保费支出预算正确答案：A,B,C,D,E,9.客户家庭
11、财务现状的分析环节主要的分析内容包括（ ）。A. 家庭流动性现状分析B. 资产负债结构分析C. 信用和债务管理现状分析D. 支出结构分析E. 收支储蓄现状分析正确答案：B,D,10.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。A. 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B. 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C. 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每 个交易日结束前清算和执行D. 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E. 金融远期合约的二级市场非常活跃,金融期货合约的二级市场非常不活跃正确答
12、案：B,C,11.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有（）。A. 信托公司B. 邮政储蓄银行C. 基金管理公司D. 花旗银行E. 汽车金融公司正确答案：A,B,12.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，从事商业银行个人理财业 务人员应当符合的资格要求包括（ ）。A. 掌握所推介产品的风险特性B. 遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则C. 具备相应的学历水平、专业知识D. 充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等E. 具备相关监管部门要求的行业资格正确答案：A,B,C,D,E,13.认为买方集团是强有力的因素包括（）。A. 相对于卖方而言，购买是
13、大批量和集中进行的B. 从产业中购买标准或非歧视性产品C. 买方转换成本较高D. 产品对买方的产品质量及服务无重大影响E. 购买者掌握着充分的信息正确答案：A,B,D,E,14.下列()不属于税率的基本形式。A. 比例税率B. 定额税率C. 平均税率D. 累进税率E. 边际税率正确答案：C,E,15.下列客户信息中鳳于财务信息的有（ ）。A. 基本信息B. 资产状况C. 个人爱好D. 家庭收支E. 预期目标正确答案：B,D,16.下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。A. 一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢B. 投资越分散，风险越小C. 当组合中的证券个数足够大时，可消除所有风险D. 证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关E. 持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险正确答案：A,B,D,E,17.债券投资的风险因素有（ ）。A. 价格风险B. 再投资风险C. 赎回风险D. 提前偿付风险E. 违约风险正确答案：A,B,C,D,E,18.总体来看，货币市场的特征有（）。A. 低风险、低收益B. 期限短、流动性高C. 期限长、流动性强D. 交易量大、交易频繁E. 高风险、低收益正确答案：A,B,D,19.根据下面资料，回答67-70题刘老太太丈夫早
