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1、信贷公证防范风险实行信贷公证,通过国家公证机关为金融机构提供法律服务,是防范、降低和化解信贷风险行之有效的手段之一。 1.及时方便,催收贷款快。根据我国民事诉讼法规定,通过提起诉讼收回贷款,最快也要 3个月,通常耗时也在 6个月以上,转入执行时间还会更长。目前,金融机构的诉讼案件中,胜诉率较高,但执行率较低,这就是依法收贷效果不明显的根源所在。如果办理信贷公证,若发生贷款逾期,金融机构便可向法院申请强制执行,无需传唤借款人,无需开庭,无需答辩,据实行信贷公证资料统计显示,办理公证收回的贷款平均用时10天,最长也不超过一个月。 2.减少中间环节,提高收贷率。金融机构贷款在催收不成的情况下,往往采
2、取到人民法院提出诉讼的方法,强制收回贷款。但由于诉讼期间较长,使贷款人有充分时间转移财产,虽然有判决,但执行起来是人去财空,收回无望。如果办理信贷公证则可直接向法院申请执行,由于节省时间,缩短中间环节,可在最短时间内采取有效的措施,使一些恶意逃债户无机可乘,从而最大限度地保护金融机构的信贷资产,提高收贷率。 3.节省费用。贷款逾期收不回来,向人民法院提起诉讼,其交纳的诉讼费是根据标的按一定比例预交的,以100万元逾期贷款为例,诉讼案受理费1万元,律师代理费为万元,案件执行费需要加倍支出,而办理信贷公证申请强制执行为万元,且公证费用由借款人缴纳。 4.增强借款人、抵押人按期还贷的意识。在办理信贷
3、公证时,借款、抵押人通过公证程序,可以一开始就直接了解有关的法律知识和不按期归还,由法院强制执行的后果,从而增强借款人、抵押人的按期还贷意识。 5.可在贷款发放时,依照法律对贷款手续进行完备性审查,堵塞漏洞,消除运用法律不当而引起纠纷。签订借款合同、还款协议书可以防止保证人负责,防止抵押无效。在基层收贷中,经常出现这种情况,借款人不能按期归还贷款时,由于借款人清盘及时,信贷人员往往同意展期,此时很可能因未得到保证人的确认,而形成脱保,但办理信贷公证则可规避这种情况。 6.办理信贷公证程序简易。首先,在签订合同时,须在合同其他事项中约定 借款人不能按期还款的,借款人、抵押人愿意接受强制执行。 借
4、款人、抵押人的此项承诺不受任何情况影响。其次,金融机构不要一次性向公证机构提供金融业务许可证、营业执照、身份证复印件等有关资料到公证机关办理信贷公证即可,再次,借款人、抵押人凭借款合同、身份证复印件、抵押物产权说明、抵押物登记证明等有关材料到公证机关办理信贷公证即可。 7. 可以有效化解信贷风险中的疑难问题。信贷公证是借贷双方在平等自愿的基础上签订借款公证,是借贷双方在平等自愿基础上签订借款合同的法律要件,逾期贷款是借款人不能按期还款的违约行为。应当承担继续履行,采取补报措施或者赔偿违约的责任,而不涉及诉讼时效的问题,如果司法实践中存在误区,对有关法律条文理解错误,信贷公证也是一项解决疑难问题的有力手段。在具体实践中,如果借款人利用外出、外逃等手段钻法律空子逃废债务,可采用公证方法发催收通知书,不管借款人是否签收,一律视为送达,使诉讼时效从催收送达之日起重新计算,解决了个别赖账户、难缠户拒绝在催收通知书签字使合同失去诉讼时效的问题,从实质上保证了借款合同的真实、有效,从而防止了借款当事人免责,有力维护了金融机构的权益,值得金融机构在信贷管理中广泛应用。 杨明玉 叶军