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1、个人银行客户财产配置模版个人银行客户财产配置模版个人银行客户财产配置模版个人银行客户财产配置模版一、客户剖析1、客户的根本状况客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子当前正在小学念书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公司，且同时派生出好多关系公司。同时，该客户也是其余银行的股东，每年享受银行的分成。该客户个人理财业务主要在中行和招前进行，当前在我行财产1100万元，购买了我行产品600万元，其余财产以活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。刘总平常工作忙碌，周末一般陪同儿子。主要需要高利润固定利润产品或值得信任浮动利润产品使自己的财产获取保值增值。2、主要投资目
2、的。比如：财产保值、财产增值、财产传承、获取平常收入等。刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品，可是因为产品涉及止损条件，提早停止，使得财产遇到损失，所以目前需要通事后续的产品获取稳固高利润来填补先期的损失。此外刘总也在选择产品的时候更为慎重，需要按期供给投资利润回报报告。刘总的平常收入主要根源于公司经营及股权投资回报，当前刘总主要希望将自己的财产和公司财产分离，每年增添关于自己财产的投入，经过理财的收入使自己的财产保值增值，同时在近3年内准备为大儿子归国后创业准备一笔资本，经过适合的方式在10年左右的时间达到将财产传承及儿女婚嫁的安排。个人银行客户财产配置模版3、客户的
3、风险偏好。客户的职业、收入、欠债状况、工作稳固性、工作与投资的有关性、既往投资经历等，将客户区分为五种种类：守旧型、稳重型、均衡型、成长型和进步型客户属于均衡型，能够承受必定的损失，希望经过理财抵达财产的保值增值。4、客户对投资的限制，投资限期、流动性需求购房、儿女教育、投资移民等、看管限制、特别偏好等比如：不希望投资于股票市场，黄金不超出整体财产的30%，特别偏好红酒投资等。刘总需要一年期固定利润类产品，在这个产品没有以前，可配置短期高利润的产品作为配置。中长久浮动利润类产品。这种产品必定是市场上很有投资价值产品。另，因为刘总的大儿子在英国，所以在5年后，小儿子也会有出国留学打算，希望准备大
4、儿子的移民及小儿子留学资本。财产转移也是需要考虑的问题。二、市场的剖析在加息预期下，不论是存款、股市、外汇仍是其余的理财方式，都应当着重短期：存款应选短期，单笔金额不宜过大；5万以上资本可用短期理财；长久不用的资本买银行信托类理财产品也划算；买基金的个人银行客户财产配置模版话，可选择有实力的私募基金，在资本上比率配置以摊低风险，但投资仍需慎重。今年，客户应当更为主动去理财，在追求利润稳重的同时，修建自己的投资组合。别的，私行客户还能够拥有黄金、艺术珍藏品等抗通胀种类理财产品，以防备财产迅速缩水。可是，将黄金作为投资品种的比率应当适中，毕竟储蓄、交易关于黄金来说毕竟不如现金简单，所以可将投资比率
5、控制在10%之内。三、财产配置建议1、主要财产类型依据风险和利润特色，将客户可投资财产分为五大类，投资投资种类投资目标投资特色代表性产品需求利润通知存款、钱币类投方便变现，知足客户中市场基金、中银资与日俱增、中银现金管理短期资本需求，获得高利润低，保证本金，流安稳回报短1.1于存款利率的利润水流动性高动性期、周末理财、平需求汇聚宝、“多宝强格增值中银信富、中银类投以财产保值和稳重增预期利润略高于同期集富、中银智资富、中银稳富、财产保值值为目的，担当较低的通货膨胀率，根本无流中银创富、中银2.1投资风险本金损失，1年内无动性安稳回报中长固定利润类为主流动性要求需求期、债券基金、弱国债、实物黄金个
6、人银行客户财产配置模版中银进步、股票追求较高利润，投资型基金、混淆型基金、QDII基财产增值以财产增值为目的，同限期一般许多于1年金、信托方案、时承受较狂风险时间，能够承受局部券商会合理财、股权投资类为主本金损失纸黄金、黄金“双向宝追求高利润，可承受PE和PE基金、以获取高利润为目的，红酒投资较大的本金损失，投财产创建有较强的风险投资意黄金期权和黄资限期一般许多于2识，愿意担当较大的收金递延交易、艺年，时期无流动性需益颠簸术品投资求，愿意试试新投资另类投资为主品种追求人身和财产的安保障以人身和财产保障为健康险、分成型全性，要点考虑财产财产保障主要目的，在保证投资保险、全能型保类投的传承和转移，
7、获取财产安全性的同时，兼险、投资连结险资安稳利润的同时，承顾财产盈余性担较小本金损失风险A-家庭应急金。作为家庭的一般应急支出，需要准备36个月的资本，以便平常生活使用；B-保险建议。第一考虑的应当是按期寿险和不测险，特别是对家庭主要收入的获取者，防备因为家庭成员的不测或许疾病致使家庭收入大幅减少的风险；其次要考虑是经过保险这样的理财方式可以将财产顺利的转移给指定的继承人。C-养老金。关于刘总这样的家庭，正处于事业的顶峰状态，跟着年纪的增添，应当提早为退休生活部署，更应当每年增添理财资金投入，经过理财抵达储蓄养老金的目的。2、财产配置依据客户对将来现金流的需求进行预留或供给融资类产品，依据客户
8、的保障需求，判断保险类产品的需求，扣除流动性和保障需个人银行客户财产配置模版求，确立可投资财产规模。投资类守旧型稳重型均衡型成长型进步型型依据客户现金管依据客户需求，依据客户需求，依据客户需求，依据客户需求，需求，不理不设固定比率不设固定比率不设固定比率不设固定比率设固定比例财产保80%-100%60%-80%40%-60%20%-40%0-%20%值财产增0%-20%20%-40%40%-60%60%-80%80%-100%值财产创0%0%0%不超出10%不超出造2.320%财产保依据客户依据客户需求，依据客户需求，依据客户需求，依据客户需求，需求，不障不设固定比率不设固定比率不设固定比率不
9、设固定比率设固定比3.1例依据刘总的风险承受能力属于均衡型这个特征，建议她作出以下的财产配置：现金管理10%短期流动性强的理财产品，财产保值40%中银创富系列产品，财产增值20%(私募基金类产品)，财产保障30%会合信托类固定利润类产品。四、组合的动向管理1、随时关注市场状况外面资讯和总行公布的研究报告，对未来走势进行判断，在不违犯财产配置比率限制的前提下，选择拥有趋势性交易机遇的产品介绍给客户，经过战术性财产配置的调整，提升财产组合的整体利润水平。2、依据客户状况的变化，对组合内大类财产的配比进行战略性个人银行客户财产配置模版调整。战略性调整与市场的关系性不大，主假如考虑客户自己投资目的、预期利润、风险承受能力和意向变化，保证投资组合与客户状况动向般配。
