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1、天津财经大学金融学期末复习金融资料 第一章一、填空：代用货币是由足值货币向现代信用货币发展的一种过滤性的货币形态。从货币制度诞生以来尽力了银本位制、金银本位制、金本位制、信用货币制度四中主要货币制度形态。格雷新法则中实际价值高于法定比价的货币是良币。格雷新法则中实际价值低于法定比价的货币是劣币。金本位制有三种形式，金铸币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。目前世界果果不变以金融资产流动性强弱作为划分货币层次的主要依据。货币流通的形式分为现金流通与非现金流通。货币流量是指一个国家在一定时期当中货币流通的总量，他实际上是货币存量与货币流通速度的乘积。二、多选：信用货币的形式主要有：现金、存款货币在商
2、品交换的过程中，价值形式的发展的几个阶段：简单的价值形式、扩大的价值形式、货币形式、一般价值形式货币最基本的智能包括：价值尺度、支付手段第二章信用与融资一、填空题3、一级市场融资是指在发行融资工具时发生的融资活动。4、二级市场融资是指在已发行的融资工具再交易时发生的融资活动。5、商业信用的方向性是指它只能沿着商品的生产者到商品的需求者的方向提供。6、信用的要素由信用活动的主体、客体及信用活动的基础三个方面的因素构成。7、信用的基础性要素包括品德、能力、资本三要素。10、出口国银行为扶植和扩大本国商品出口，向本国的出口商或国外的进口商提供的贷款称之为出口信贷。二、多项选择题5、以下属于金融衍生品
3、交易活动的是：A证券期货交易C 股票指数交易D利率互换交易E股票的选择权交易9、以下属于长期融资工具的有：B公债券 D股票 三、是非判断题1、信用规模的扩大必然引起货币供应量的增加。 ( )2、信用活动唯一重要的基础是借款人应具备偿债能力。 ( )3、信用三要素中的资本是指借款人运营中的全部资金。 ( )4、信用三要素中的资本是指借款人的资产减去负债后的净值。 ()5、商业信用是指商业企业之间发生的借贷活动。 ( )8、消费信用是商业银行向消费者提供的各种贷款的总称。 ( )9、出口信贷就是指出口国银行直接向国外的进口商提供的贷款。 ( )11、商业本票是由商品的赊购者向赊销者开具的票据。 (
4、)12、商业本票只有在经债务人履行承兑手续后债权人的权益才能依法获得保障。（ ）14、一般而言，融资工具的期限与融资期限是相同的。 ( )四、名词解释消费信用：指银行及生产经销消费品的企业，以货币的形式或商品赊销的方式向消费者提供的信用。商业票据：是商业信用的工具，是记载商业信用债权债务关系的凭证。商业汇票：是指由债权人向债务人开具，命令其在约定期限内支付票款给持票人或第三方代理人的书面凭证。直接融资：是指融资双方在金融市场上借助于各种非货币融资工具的发行及交易实现的融资活动。间接融资：指商业银行以货币为融资手段开展存贷款及投资业务实现的融资活动。五、简答题2、简述消费信用的特点与作用答：消费
5、信用的特点（1）每笔授信额度小（2）信用状况偿债能力的调查工作量大（3）消费信用风险的特殊性消费信用的作用（1）刺激消费需求拉动经济增长（2）引导消费加快生产结构调整的作用4、简述直接融资与间接融资的关系答：虽然在当代经济生活中，由于金融市场的迅速发展，越来越多的融资活动是通过直接融资的方式实现的，但间接融资方式仍有其不可取代的重要作用。（1）从宏观的角度看直接融资的发展需要间接融资的支撑。（2）从微观的角度看直接融资同样需要间接融资的支持。（3）间接融资具有风险小、融资收益或成本易于控制的特点。5、简述债权融资与股权融资的区别答：（1）在债权融资活动中，投资者有依法获得本息返还的权利，筹资者
6、有依法履行还本付息的义务。而在股权融资中，投资者不享有返还投资资本的权益，若希望收回投资一般只能在股票二级市场上通过出售股票收回投资，所以筹资者即股份公司也没有向出资人返还资本的义务。因此从投资者的角度看，从事股权投资的风险要远高于债权投资。（2）在债权融资中，投资者获得的一般为固定收益、筹资者为此付出的亦为固定成本，即债务的本息。而在股票融资中投资者（普通股持有者）所获收益则为不固定收益。（3）在债权融资中，投资者作为债权人不具有参与公司管理的权益，而在股票融资中，投资者作为公司净资产的所有者具有参加公司管理的权益。六、论述题1、试述信用基础要素的基础作用所谓信用的基础，作为信用要素来看待时
7、，是指在所有信用要素中居于基础地位的那些要素，具体指品德、能力和资本三要素。既是基础，不仅不可缺失，还要稳固，否则信用活动的大厦必将倾覆。根本说来，不论政府、企业单位抑或个人作为债务人，所以能获得借款，或者说具备借款的资格，源于债权人对他的信任。而信任所以会建立不外乎对其品德、资本和能力的了解。因此这三要素构成了信用活动能实现的基础性要素。品德作为信用要素，在这里指能体现或反映借款人（个人或企业法人）过去履行偿债承诺的记录及个人声誉的所有信息和有关资料，其中特别是个人声誉包括的范围极其广泛。例如，个人的诚实守信的品格、生活方式与生活习惯的健康与否、个人在家庭中的声誉、是否有政治或社会野心、是否
8、有犯罪的记录等等。通过这些方面的资料及信息，放款人可判断借款人的处世品德，以便判断其是否具备作为借款人应有的资格。应该说在信用活动中，品德堪称基础要素中的基础。因为若将信用提供给道德品质败坏者，对于债权人而言是一种最大的风险，不论其在经济方面具备多么雄厚的偿债能力。能力作为信用的基础要素主要指借款人通过对所借资金的有效使用，善加管理，获取收益，以便能按期偿付本息的能力。一般而言一个人的能力大小，与其所受教育的程度，年龄，特别是工作经验有关。此外，更重要的是看债务人是否具有偿付本息的能力。例如，作为个人借款者的偿债能力与其工薪及其它收入水平、家庭人口、经济负担、工作的稳定性、身体健康状况等等有关
9、。工商企业作为债务人的偿债能力与其生产经营活动的内容是否符合市场需求，生产经营的成本水平，产品价格的高低及企业经营管理水平等等有关。至于一国政府作为债务人的偿债能力，自然由政府未来的征税能力决定。由于政府具有依法征收税款的权力，因此政府作为债务人，其偿债能力自然最强，但也并非没有限度。因为毕竟政府的税收来自国民收入。因而在国民收入为一定的条件下，政府的债务越大，或政府的债务增长幅度超过国民收入增长幅度的条件下，国民收入中以税款的方式被政府占有的份额便越大。这不仅会加重纳税人的负担，严重的话，有可能导致宏观经济的衰退，政府税源的枯竭。因此从这个角度看，政府的偿债能力并非没有限度。资本也称自有资本
10、，是指债务人的资产减去负债后的净值。由于在资本净值小于零的时候，意味着债务人的资产不能抵偿债务，即宣告了债务人的破产，而在资本净值大于零的情况下，表明用债务人的资产抵债其全部债务后尚有剩余，因此债务人的资本净值越雄厚，对债权人而言，信用风险便越小。不过需要说明的是，评价债务人资本净值的多少，不能仅凭有关财务资料，如资产负债表中的数字判断，必须要注意债务人资产的质量以及按其应有的价值变现的能力。否则虽有资产因其价值无法实现，或虽能变现、价值却大幅下降，自然无法偿付债务，在这种情况下即便账面上的净资本数量为正数也无任何实际价值和意义。以上三种要素，既为要素，自然各有其重要性，不可偏废。但若一定要分
11、出轻重的话，按当代信用活动对债务人要求看，品德和能力较之资本更为重要。因为从大量的实践活动中反映出的情况看，若借款人具备优良的品德，再加之富有经营能力往往具有最大的偿债可能性。否则虽富有资本，而缺乏道德水准，再加之不具备经营能力，最终宣告破产者亦为数不少。最后需要说明的是，对于信用的三项基本要素，有后来的学者或银行家，尚嫌不足，因而先后又添加担保品和商业情况加以补充，而成为四要素和五要素。第三章金融体系二、多项选择题1、金融机构体系一般构架是：A.中央银行C.商业银行D.非银行金融机构E.专业银行2、我国的非银行金融机构主要包括：A.保险公司 B.信托投资公司 C.证券公司D.租赁公司E.财务
12、公司3、商业银行的职能是：A.信用中介 B.创造信用工具 C.金融服务5、国际金融机构包括：A.国际货币基金组织 B. 世界银行 C.国际开发协会D.国际金融公司E. 亚洲开发银行三、是非判断题1、交通银行是我国最早成立的国有股份制商业银行。（ ）2、商业银行是特殊的企业。（ ）3、我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。（ ）4、非银行金融机构也能吸收支票活期存款。（ ）5、政策性银行不以盈利为目的。（ ）6、目前世界大多数国家的商业银行都采用分业经营体制。（ ）7、中央银行具有与政府机构相同的性质。（ ）8、中央银行办理对企业和个人的货币信用业务，也办理对政府和
13、金融机构的货币信用业务。( ）9、中国人民银行1984年正式行使中央银行职能。（ ）10、世界大多数国家的商业银行都采取总分行制。（ ）11、中央银行是代表国家管理金融的特殊机构，是一国金融体系的核心。（ ）12、政策性银行是专业银行，因此专业银行就是政策性银行。（ ）13、我国法律规定商业银行在国内不得经营信托投资和股票业务。（ ）14、信托投资公司的重要职责是受人之托，代人理财。（ ）四、名词解释金融机构：指在金融活动中起中介作用的主体。银行：银行是经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介的金融机构。中央银行：是一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构，是统领一国金融机构体系、控制货币
14、供给、实施货币政策的特殊金融机构。商业银行：是以经营各种存款、放款、汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。政策性银行：一般是指由政府设立、以贯彻国家产业政策或区域发展为目标、不以盈利为目的的银行。非银行金融机构：是指除中央银行、商业银行及专业银行以外的其它经营金融性业务的公司或组织。专业银行：是指从事某类银行业务的专门性金融机构。国际金融机构：是指世界多数国家的政府之间通过签署国际条约或协定而建立的、从事国际金融业务、协调国际金融关系、维系国际货币和信用体系正常运作的超国家金融机构。国际货币基金组织：是为协调国际间的货币政策、加强货币合作而建立的国际间的金融机构。五、简答题1、简述
15、金融机构体系的一般构成？答：主要包括：中央银行、商业银行和专业银行和非银行金融机构。其中专业银行包括经营性和政策性两种。经营性专业银行主要有：储蓄银行、投资银行、不动产抵押银行等。政策性专业银行主要有：农业发展银行、国家开发银行和进出口银行。其他非银行金融机构包括保险公司、信托公司、信用合作社、证券公司、财务公司、租赁公司和各种基金组织。2、政策性银行由哪些特点？为什么要建立政策性银行？答：政策性银行的特点主要表现为：不以盈利为经营活动目标。一般都只为国民经济某些特殊部门融通资金。一般不办理存款业务，其营运资金主要通过其他途径获取。设立政策性银行的目的是为了贯彻政府的产业政策，促进国民经济协调发展。我国建立政策性银行的目的，还包括为了实现政策性金融和商业性金融的分离，尽快实现专业银行向商业银行转化。1979年以来我国金融机构体系进行了哪些改革？答：1979年以来我国金融机构体系进行的改革主要体现在以下几个方面：（1）建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行（2）形成中央银行体制（3）国有银行之外，组建成立其它股份制商业银行（4）组建政策性银行（5）建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系，同时引进大批外国金融机构（6）建立了全国统一的证券市场、外汇市场和同业
