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1、 2022年中级经济师金融辅导：金融风险与金融危机(12)1.制度治理制度治理就是建立和不断完善内部掌握制度，不给由人的因素而产生的操作风险供应机遇和环境。2.信息系统治理信息系统治理就是基于信息系统对操作风险进展治理和对由信息系统产生的操作风险进展治理。3.流程治理流程治理就是设计和采纳科学的操作风险治理流程与不断优化和严格执行业务流程。详细方法是：(1)就操作风险治理流程而言，目前一个较为科学完整的流程包括这样五个环节：一是操作风险识别，内含损失大事分析和操作风险映射两个步骤;二是操作风险评估与量化，选择适当的风险量化模型，估量风险发生的概率，评估风险的直接财务影响和对实现战略目标的影响，
2、进而确定所不能承受的风险敞口;三是操作风险掌握与缓释，打算和实行治理操作风险的方法，将操作风险掌握在风险偏好之内;四是操作风险监控，对操作风险掌握与缓释的过程进展检测和掌握，保证操作风险掌握与缓释沿着预期的轨道和目标运行;五是操作风险报告，风险治理职能部门就所面临的和潜在的操作风险、应对措施与步骤、措施的有效性等向治理层进展报告。(2)针对业务流程中的操作风险治理，要兼顾提高效率与实现牵制制约的要求，不断改良和优化业务流程，并使之得到严格执行，防止在执行中消失遗漏或无视某些环节、增加不必要的环节等状况。4.职员治理职员治理就是对由内部欺诈、失职违规、学问技能匮乏和核心职员流失等内部职员因素所带
3、来的操作风险进展治理。5.风险转移风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己做担当的操作风险转移给第三方。一就保险而言，操作风险保险主要有两种类型：一是特定风险保险，如董事与高级职员责任保险、职业责任保险、错误与遗漏保险、就业责任保险、未收取交易保险、雇员忠诚保证保险、治理人员责任保险、雇员行为责任保险、综合犯罪保险、营业中断保险、计算机犯罪保险等;二是一篮子风险保险，如银行一篮子保险、机构责任保险等。从业务外包来看，商业银行把一般性业务或业务的帮助环节转包给外部专业性机构，形成了业务外部。从操作风险治理的角度分析，被外包业务中的操作风险也就转移给了承接外包的机构。因此，商业银行可以自觉有效地结合操作风险的转移，对外包的业务进展整体规划和实施。1.制度治理2.信息系统治理操作风险的治理 3.流程治理4.职员治理5.风险转移
