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1、南开大学21秋个人理财在线作业三满分答案1. 信用的扩张与收缩直接受经济状况的影响，对经济并无反向调节作用。( )信用的扩张与收缩直接受经济状况的影响，对经济并无反向调节作用。( )参考答案2. 下列金融工具中：商业期票、银行承兑汇票、公债券、企业债券、股票。风险最大的是_。 A商业期票 B银行承下列金融工具中：商业期票、银行承兑汇票、公债券、企业债券、股票。风险最大的是_。A商业期票B银行承兑汇票C企业债券D股票D3. 伴随着信息技术的不断发展，IT风险的爆发对社会造成的影响越来越大，人们对IT风险的关注程度也不断伴随着信息技术的不断发展，IT风险的爆发对社会造成的影响越来越大，人们对IT风
2、险的关注程度也不断提高。关于IT风险，表述正确的是( )。AIT风险属于操作风险BIT风险是因人为操作性原因而产生的风险CIT风险是指信息系统风险DIT风险是指信息科技风险正确答案：DIT风险也称为信息科技风险，是指任何由于使用计算机硬件、软件、网络等系统所引发的不利情况，包括程序错误、系统宕机、软件缺陷、操作失误、硬件故障、容量不足、网络漏洞及故障恢复等。4. 信用证按是否可以单方面撤销划分，是信用证最基本和最重要的划分原则。( )信用证按是否可以单方面撤销划分，是信用证最基本和最重要的划分原则。( )参考答案：5. 对于实行查账征收的个体工商户，其生产、经营所得或应纳税所得额是指每一纳税年
3、度的收入总额，减除成本、费用、对于实行查账征收的个体工商户，其生产、经营所得或应纳税所得额是指每一纳税年度的收入总额，减除成本、费用、税金以及损失后的余额。下列支出项目中属于损失范围的有()。A固定资产盘亏、报废、毁损的金额B支付赔偿金、违约金的金额C委托代销支付的手续费金额D金融机构借款支付的利息金额E与收入有关的其他支出AB6. 下列各项属于子女教育金特点的有( )。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户参考答案：ABD7. 信用衍生品是为转移潜在资产或两个交易对手间信用资产的风险暴露而设计的一种金融工具。某项资产信用衍生品是为转移潜在资产
4、或两个交易对手间信用资产的风险暴露而设计的一种金融工具。某项资产的管理者既可以因信用衍生品遭遇信用风险暴露，也可以因信用衍生品减少信用风险暴露。下列陈述不正确的是( )。A信用衍生品是积极信贷组合管理机制的重要组成部分B信用衍生品通过改变风险资产原有的借贷关系从而有效转移了风险C信用衍生品交易是银行的表外交易活动D信用衍生品交易活动可以缓解银行的流动性风险正确答案：B8. 客户贷后管理是客户风险管理的一个重要环节。贷后管理通过系统有效地跟踪、评估客户在融资期间的行客户贷后管理是客户风险管理的一个重要环节。贷后管理通过系统有效地跟踪、评估客户在融资期间的行为，对所能识别出的可能影响还款能力的风险
5、作出有效的回应，对资产进行风险分析，达到防范化解风险和管理全行资产质量的目的。下列陈述不正确的是( )。A对于正常类贷款客户，贷后管理要评估客户的经营状况、市场竞争能力、财务状况、融资能力和还款意愿等，分析其经营和财务状况下滑的可能性B从正常或关注类贷款劣变为不良贷款的客户，以及在不良贷款之间迁徙劣变的客户，应确定原因，分清责任，制定化解和清收不良贷款的措施C对于关注类贷款客户，重点评估影响客户还款能力的相关因素以及担保是否合法、足值、有效D针对贷后管理与贷款三级分类认定工作的内容、频率及目的类似的特点，我国商业银行在实践中将三级分类认定和贷后管理工作结合起来正确答案：D9. 在股票市场大幅下
6、滑期间，股票债券的相关系数为( )。A.正相关B.负相关参考答案：B10. 个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。( )A.正确B.错误参考答案：A11. 对评估结论为正常的纳税人，将与其相关的评估资料整理后归档即可。( )对评估结论为正常的纳税人，将与其相关的评估资料整理后归档即可。( )答案：12. 弗里德曼的理论不同于传统的货币数量说在于：传统的数量说假设货币的流通速度y不变，弗里德曼认弗里德曼的理论不同于传统的货币数量说在于：传统的数量说假设货币的流通速度y不变，弗里德曼认为货币需求是多变的。( )正确答案：错13. 净值成就
7、率的值越小，表明过去的理财成绩越好。( )A.错误B.正确参考答案：A14. 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。( )A.错误B.正确参考答案：A15. 下列选项关于有效久期的说法正确的是( )。A有效久期的计算没有考虑到期收益率的变化B有效久下列选项关于有效久期的说法正确的是( )。A有效久期的计算没有考虑到期收益率的变化B有效久期公式的分母为到期收益率的变化量C有效久期可根据确定现金流和到期收益率直接求出D以上说法都正确正确答案：A有效久期的分母为市场利率的变化量。麦考利久期和修正久期都可能根据确定现金流和到期收益率直接求出，而有效久期则不是。16. 下列不缴纳城建
8、税的单位是( )。 A行政单位 B军事单位 C外商投资企业D外国企业下列不缴纳城建税的单位是()。A行政单位B军事单位C外商投资企业D外国企业CD17. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。( )A.正确B.错误参考答案：B18. 可用(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。( )A.正确B.错误参考答案：A19. What is called pre-debit notification? The Issuing Bank requires the Reimbursing Bank toWhat is called pre-debit
9、notification? The Issuing Bank requires the Reimbursing Bank to provide it with notice of when they will be debiting the Issuing Banks account to pay a reimbursement claim. This notice is defined as _. This requirement is placed in the Reimbursement Authorisation and in the credit to indicate the re
10、quirement for pre-debit notification from the Reimbursing Bank to the Issuing Bank and number of day within which the issuing bank has to be notified.pre-debit notification20. 假设接下来一年内的资金回流预期如下：两年期长期国库券将回收1000万元；8年期长期国库券将回收200假设接下来一年内的资金回流预期如下：两年期长期国库券将回收1000万元；8年期长期国库券将回收2000万元；其他条件保持不变，则CCC银行的1年期利
11、率敏感性缺口为( )。A-1000万元B1000万元C2000万元D8000万元正确答案：C该银行一年期资金缺口为：回收的3000万元再投资仍然面临利率风险GAP=55+75+25+10+20-70-50-45=20(百万元)=2000万元21. 商业贷款理论认为，自偿性放款必须以_为担保。 A商业票据 B商品 C保证人 D公司债券商业贷款理论认为，自偿性放款必须以_为担保。A商业票据B商品C保证人D公司债券A22. 系统的安全需求通过：表格的形式记录，每项需求对应相应的说明，其中，系统的安全需求在管理性方面的系统的安全需求通过：表格的形式记录，每项需求对应相应的说明，其中，系统的安全需求在管
12、理性方面的要求有( )。A明确责任划分、管理支持、应急响应能力、定期安全控制检查、通讯技术、密码技术、身份识别和验证、入侵探测、系统审计、湿度控制、温度控制B明确责任划分、管理支持、应急响应能力、定期安全控制检查C个人背景调查、风险评估、分权管理、系统权限、系统安全预案DB和C正确答案：D23. 财政补贴支出与社会保障支出同属财政的( )。A. 购买性支出B. 转移性支出c. 行政性支出D. 投融财政补贴支出与社会保障支出同属财政的( )。A. 购买性支出B. 转移性支出c. 行政性支出D. 投融资支出参考答案：B24. 特定客户资产管理业务弥补了基金公司业务单一的缺陷，被视为基金公司业务迈向
13、综合化的重要一步。特特定客户资产管理业务弥补了基金公司业务单一的缺陷，被视为基金公司业务迈向综合化的重要一步。特定客户资产管理与公募基金的区别为( )。A特定客户资产管理通过非公开方式募集资金B业绩提成是特定客户资产管理通行的收入方式C特定客户资产管理在投资上所受到的限制要远远少于公募基金D以上各项都正确正确答案：D25. 财政在促进充分就业方面的主要任务是降低自愿性失业率。( )财政在促进充分就业方面的主要任务是降低自愿性失业率。( )参考答案：26. 在实际操作中，商业银行监控汇率风险最重要和最有效的方法就是对外汇交易建立多层次的限额理制度，在实际操作中，商业银行监控汇率风险最重要和最有效
14、的方法就是对外汇交易建立多层次的限额理制度，具体来说，包括下列选项中的( )。 (1)设定日间头寸限额；(2)设定隔夜头寸限额；(3)设定止损限额；(4)设定交易限额。A(1)(2)B(3)(4)C(1)(2)(3)D(1)(2)(3)(4)正确答案：C27. 最大信用额度=收入+资产。( )A.错误B.正确参考答案：A28. 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。( )A.正确B.错误参考答案：B29. 目前，我国金融业的IT风险管理正在逐步完善，但是对IT风险管理仍然存在一些误区，以下对IT风险管理目前，我国金融业的IT风险管理正在逐步完善，但是对IT风险管理仍然存在一些误区，以下对IT风险管理的认识正确的是( )。AIT风险是安全风险BIT风险管理是动态的、全面的、可持续的CIT风险管理是一个项目D技术本身可以减轻IT风险正确答案：B30. 阶梯存储法适合( )。A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人
