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1、金融如何支持民营经济发展民营经济是调整经济结构、优化产业布局、转变经济发展方式,实现加快发展的战略支撑, 是经济发展中最具活力的增长力量。 要实现国民经济的可持续健康发展, 需要把发展民营经济摆在极其重要的位置。金融机构在支持民营经济发展上存在体制机制上的弊端。 民营企业融资难, 归根结底是很多金融机构在体制机制上设置了障碍, 致使民营企业融资的门槛过高。 要改变这种现状, 就要从改善银行内部管理机制入手, 逐步建立有利于民营企业发展的体制机制。 国有商业银行针对民营企业的产品设计模式存在缺陷。 近几年, 国有商业银行大量资金上存, 银行和民营企业之间长期存在“银行有钱贷不出、 企业缺钱却贷不
2、来”的“两难”局面。 除了体制机制的因素外, 更主要的是国有商业银行缺少适合民营企业的信贷产品, 其产品设计模式存在缺陷。政府支持民营经济发展的服务方式有待改变。 政府部门要从计划经济的行政干预银行信贷投放, 向引导服务金融机构主动投放转变。 政府的职能定位要清晰、明确,服务到位、不越位。民营经济发展所付的融资成本过高。由于民营企业普遍存在的规模小、底子薄、资质差等原因, 很多金融机构对民营企业融资条件苛刻、 手续繁琐、 利率过高,加重了企业的负担。尤其是地方商业银行对民营企业利率一浮到顶,小额贷款公司甚至达到了民间借贷利率的水平。 贷款成本已经成为民营企业沉重的经营包袱。 从长远来看, 金融
3、机构帮扶民营企业与实现自身利润最大化的经营目标并不矛盾, 在当前国有企业及政府性工程、项目有限的情况下, 只有帮助扶持好民营经济, 使民营经济良性发展,金融机构才能有更大的发展空间。 因此, 希望各金融机构切实转变思想观念, 让民营企业在利率水平上与国营企业一样享受“国民待遇”。为此笔者建议:一是完善担保基金。可成立由政府牵头、财政出资、企业为核心、金融机构为后盾的联合担保机构,并设立担保基金,对民营企业融资进行担保。 二是出台鼓励性政策, 积极引进培育中小金融机构, 拓展民营经济的融资渠道, 更大程度上满足民营企业的融资需求。三是通过建设信用信息平台、建立信用奖惩制度等手段,加强社会信用体系
4、建设, 打造“信用松原”, 为民营经济发展创造良好的投资环境。 要积极为民营企业争取各项优惠政策。 有效利用差别存款准备金政策。积极争取民族用品企业的信贷优惠政策。自“十五”、“十一五”开始, 中央财政联合国家民委、 中国人民银行对生产民族特需产品的企业贷款实行贴息政策, 而且贷款利率优惠。 目前我市有5 家企业获得国家民委批准指定为生产民族特需企业。今年在市人民银行推动下,已经有一家长岭县的企业获得贴息贷款3000万元,少支付利息近100 万元。 其余 4 家企业尚未享受到此项优惠政策, 尚有较大推广空间。 人民银行将持续关注此项工作, 推动更多民营企业享受此项优惠政策。充分发挥再贷款、再贴
5、现等货币政策工具作用。受金融机构业务品种、 管理体制和人民银行利率政策的影响, 目前人民银行再贷款、再贴现可运用空间还很大。为充分发挥其作用,一方面人民银行将积极向上级行争取再贷款、 再贴现额度, 为满足金融机构的资金需求提供保障。 同时积极向上级行争取利率优惠及使用条件方面的宽松政策。 另一方面各金融机构也要努力改善自身经营状况, 降低不良资产比率,从而获得更多的再贷款、再贴现政策支持。商业银行要加大信贷支持力度, 为民营经济发展注入活力。 着力扩大小微企业信贷总量; 严格规范小微企业融资服务,深入落实银监会“七不准”、“四公开”规定,除银团贷款外,不得对小微企业贷款收取承诺费、 资金管理费, 严格限制对小微企业收取财务顾问费和咨询费等费用,禁止捆绑搭售行为 ; 执行差异化利率政策,建立并完善专用于小微企业的贷款定价机制,综合考虑小微企业贷款期限、信用等级、风险程度等多重因素, 合理确定小微企业贷款利率浮动幅度, 降低企业融资成本; 执行差异化考核标准,适度放宽小微企业不良贷款容忍度,通过设置小微企业贷款管理考核激励约束机制和尽职免责机制,充分调动机构和信贷人员营销积极性。不断创新小微企业信贷品种。