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1、xxx银行潜在风险客户退出监测考核办法第一章总则第一条为进一步优化信贷客户结构，增强风险管控的主动性和前瞻性，对潜在风险客户实行预见性的退出，有效实现信贷结构的战略性调整，特制定本办法。第二条本办法所称潜在风险客户是指不符合x银行信贷发展战略要求、经济资本占用较大、存在潜在风险因素、可能影响贷款正常收回，需对其采取主动性措施以压降贷款额度或收回全部贷款的法人客户，以及名单制管理覆盖行业中压缩类、退出类客户。第三条本办法考核的范围为潜在风险法人客户，考核的内容为客户贷款的净压降额度。第四条列入潜在风险客户退出名单的客户不得新增信用。第二章计划的制定和分解第五条潜在风险客户贷款压降计划由总行统一制
2、定。第六条总行年度潜在风险客户贷款压降计划由两部分构成，包括总行名单制管理覆盖行业压降计划和名单制管理未覆盖行业压降计划。名单制管理覆盖行业压降计划根据名单制管理覆盖行业中列入压缩类和退出类客户贷款余额的一定比例制定。名单制管理未覆盖行业压降计划按照正常类、关注类贷款余额，综合考虑违约概率、不良迁徙率、信贷管理水平等指标和因素确定。具体比例由总行每年根据信贷经营管理需要确定。第七条总行根据各分行名单制管理覆盖行业和名单制管理未覆盖行业具体情况，分解下达一级分行年度潜在风险客户贷款压降计划。第八条一级分行参照总行潜在风险客户贷款压降计划制定标准，向下分解贷款压降计划。第三章潜在风险客户标准第九条
3、本办法所指潜在风险客户的选择范围为信贷资产十二级分类为正常类或关注类法人客户，不含已形成不良信贷资产的客户（名单制管理覆盖行业除外）。第十条总行名单制覆盖行业中列入压缩类和退出类的客户，全部进入潜在风险客户退出名单。总行名单制未覆盖行业中的客户根据以下风险特征进行筛选后列入退出名单。第十一条风险特征分为客户经营类风险特征和信贷管理类风险特征。第十二条客户经营类风险特征为：（一）国家产业结构调整指导目录中限制类、淘汰类项目。（二）客户生产工艺落后、生产技术及产品科技含量低，主导产品不具有规模优势和行业竞争力。（三）客户的主要股东、核心管理层近两年内在人民银行征信系统中有不良信用记录，或发生了重大
4、变化，影响到企业正常经营，对我行债权产生不利影响。（四）母公司、子公司、主要关联企业发生重大的经营或财务困难，关联企业之间频繁进行不公允关联交易。（五）客户主营业务收入、利润等财务指标同比大幅下降，且无实质好转迹象。（六）客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入和利润，提供虚假的财务报告，或会计师事务所出具有实质性保留意见审计报告。（七）贷款担保能力不足，且不能追加合法有效的担保。（八）未按合同约定用途使用我行贷款。（九）客户出现逃废债务情形，陷入经济纠纷或诉讼纠纷，已影响到客户正常经营。（十）其他预计对我行债权产生重大不利影响的因素。第十三条信贷管理类风险特征为：（一）信贷资
5、产十二级分类为关注二级（含）以下的。（二）客户信用等级为（含）级以下的。（三）在各类信贷检查中发现问题较严重且无法整改到位的。（四）不符合x银行信贷发展战略、占用经济资本较大、信贷综合回报率较低的。第十四条为保证考核的严肃性，符合下列条件之一的，不列入潜在风险客户压降计划进行考核：（一）信用等级为级（含）以上客户。（二）信贷资产十二级分类为正常二级（含）以上的。（三）正常到期收回的固定资产贷款。（四）仅办理低信用风险业务的客户。第四章退出客户名单管理第十五条潜在风险客户退出工作由各级行按照年度潜在风险客户贷款压降计划组织落实，并实施名单制管理。第十六条潜在风险客户退出名单筛选范围包含总行名单制
6、管理覆盖行业中列入压缩类和退出类的客户和名单制管理未覆盖行业中符合第十二条、第十三条及第十四条约定的客户。第十七条对名单制管理未覆盖行业客户，经营行应结合潜在风险客户标准对辖内潜在风险客户进行梳理和排队，筛选客户并上报一级分行信贷管理部，一级分行信贷管理部逐户审核，经行长或分管副行长审批同意后上报本行潜在风险客户退出名单。第十八条确定年度潜在风险客户退出名单时，对上年度风险特征未消除且仍有贷款余额的客户，需继续列入潜在风险客户退出名单，实施退出工作。第十九条一级分行必须在年度潜在风险客户贷款压降计划下达一个月内，将潜在风险客户退出名单以商秘文件上报总行信贷管理部。实施退出工作的一级分行首次需上
7、报潜在风险客户全部退出名单，次年只需上报动态调整的名单。上报文件中需按户阐释本年新列入退出名单原因及从上年退出名单中调出的原因，并填制xxx银行潜在风险客户退出名单及计划完成表（名单制管理未覆盖行业）（附件）和xxx银行潜在风险客户退出名单及计划完成表（名单制管理覆盖行业）（附件）。第二十条总行信贷管理部对上报的潜在风险客户退出名单进行审核，剔除不符合规定的客户，确认年度潜在风险客户退出名单。第二十一条根据外部环境和客户经营管理状况的变化，可在年度内对潜在风险客户退出名单实行调整。第二十二条潜在风险客户退出名单确定后，对总行名单制管理覆盖的行业，根据名单制管理要求需进行调整的，要将调整后名单报
8、总行信贷管理部，纳入潜在风险客户退出管理。第二十三条年度内新实施总行名单制管理的行业，其压缩类、退出类客户列入下年度潜在风险客户退出名单进行考核。第二十四条对总行名单制管理未覆盖行业拟调整的客户，由一级分行信贷管理部审查，上报总行信贷管理部审核同意后方可调整。单一客户年度内只能调整一次。第二十五条对名单制管理未覆盖行业的潜在风险客户，各一级分行调出客户的数量不得超过其年初确定的退出名单客户总数的，调入客户的数量不得超过其年初确定的退出名单客户总数的。第二十六条对于调出潜在风险客户退出名单的客户，其贷款压降金额不纳入贷款压降计划考核。对于调入潜在风险客户退出名单的客户，总行对其考核时点以进入名单
9、之时起计算。第五章监测与考核第二十七条潜在风险客户贷款压降计划按年度考核，纳入综合经营计划指标。第二十八条各级行要结合现场、非现场检查及信贷管理系统群（）等多种手段督促开展潜在风险客户退出工作，对辖内潜在风险客户退出工作实行按季监测、定期报告、按年考核。第二十九条一级分行要利用电子化手段对潜在风险客户进行标注，定期对潜在风险客户退出工作情况进行总结分析，建立明细台账，并持续监测，在二、三、四季度末监测退出计划完成进度，对下级行进行通报和督促。第三十条一级分行必须于当年二季度末和第二年初七个工作日内向总行上报半年及全年退出计划完成情况，撰写分析报告并填写xxx银行潜在风险客户退出名单及计划完成表
10、（名单制管理未覆盖行业）（附件）和xxx银行潜在风险客户退出名单及计划完成表（名单制管理覆盖行业）（附件）。第三十一条总行通过信贷管理系统群（）和分行上报情况对一级分行潜在风险客户实际退出情况进行监测，分别统计潜在风险客户贷款压降总额及名单制管理覆盖行业客户贷款压降额、名单未覆盖行业客户贷款压降额。总行以退出名单内客户贷款实际压降总额来考核一级分行退出计划的总体完成情况。第六章部门职责第三十二条客户部门职责：（一）拟定潜在风险客户退出名单及客户退出方案。（二）潜在风险客户退出工作的实施和客户日常管理。（三）调查潜在风险客户退出名单调整事项。第三十三条信贷管理部门职责：（一）编制、分解年度潜在风险客户贷款压降计划。（二）审核确认潜在风险客户退出名单。（三）审查潜在风险客户退出名单调整事项。（四）监测潜在风险客户贷款压降计划完成情况。第七章附则第三十四条本办法适用于xxx银行境内分支机构。
