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1、优选文档就在这里-各种专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，千姿百态-我国房地产金融风险的现状本源：作者：日期：2011-08-13我国房地产金融风险的现状1、我国房地产金融发展现状解析我国房地产金融政策经历了从开始到调整的不断完满的过程。1998年以来人民银行依照宏观经济的变化，及时调整了房地产信贷政策。赞同所有商业银行在所有城镇对所有普通商品住所办理个人住所贷款业务，支持一般住所建设，对新动工的一般住所项目，只要开发商自有资本达到30%，商业银行均可发放住所建设贷款。由此开始，我国房地产业进入高速发展时期，诚然自2003年开始国家就出台调控房地产的各项政策措施，但银行业
2、对房地产的支持仍旧有增无减。有数据表示，至2005年关，银行业向房地产开发商的贷款以及住房按揭等两项贷款余额就占商业银行总贷款的15%左右，大商业银行更是达到30%的比率，而在某些县级市这个比率更高。房地产的价格也是一路上涨。开发商和银行都从中获得很高的利润。总结我国房地产金融的发展过程，可以看出我国房地产金融的发展拥有以下几个特点：(1)发展时期短，起步快。从我国房地产融资的历程来看，房地产是在真实进入融资阶段，陪同着个人住所商品化制度的推行以及个人购房按揭的启动，1998年今后大量的购房者进入房地产市场，短短几年时间，我国用于房地产开发与个人购房贷款余额大幅增添。(2) 融资渠道单一。从我
3、国房地产市场的运行过程及其资本链来看，房地产金融主要是由银行房地产信贷构成的，商业银行的信贷几乎介入了房地产业运行的全过程，是我国房地产市场的主要资本供应者。而其他融资渠道如信托、房地产债券、住所财富证券化等融资方式，在我国房地产金融市场尚处于起步阶段，所占贷款比率很小，几乎可以忽略不计。(3) 融资比率较高，是我国房地产金融的又一个明显特色。房地产企业的融资策略多半离不开“市场资源资本”三者之间的资本运作，以银行贷款为主，成立阶段性融资安排，实现低成本融资获得高额利润回报。2003年及以前，我国房地产开发企业在房地产开发过程中，自有资本金占项目总投资的比率宽泛低于30%，部分企业甚至在20%
4、左右，节余部分则主要经过银行贷款等融资渠道来满足资本需求。2我国房地产存在的主要金融风险-优选文档-优选文档就在这里-各种专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，千姿百态-从金融基础设施和外面环境上解析，我国的个人信用制度、抵押制度、抵押保险制度、房地产信息系统不健全及政府干预失误，都是引起金融风险的隐患。当前我国存在的主要房地产金融风险有：(1)房地产市场过热存在市场风险从 2004年开始部分大城市房地产市场价格上涨较快，出现地区性的房地产热，此后这种房价上涨势头素来扩大到更多的中小城市。房地产价格上涨过快简单造成市场价格过分偏离其真实价值，从而产生泡沫。一旦泡沫破灭房地产
5、价格下跌，作为抵押物的房地产就会贬值甚至大幅缩水，给银行带来不小的损失。抵押物贬值是房地产市场系统性风险在银行房地产贷款上的直接反响。(2) 房地产开发企业高负债经营隐含财务风险房地产开发商以银行借贷融资为主，自有资本很少。有统计显示，我国房地产开发商经过各种渠道获得的银行资本占其财富的比率在70%以上。由于房地产开发企业错落不齐，随着房地产市场竞争日益激烈，看守力度不断加大，开发贷款门槛提高，房地产开发企业资本链条日益紧张，一旦资本链条断裂，风险就会裸露。(3) “假按揭”和“零首付”突显道德风险假按揭已成为个人住所贷款最主要的风险源泉。“假按揭”不以真实购买住所为目的，开发商以本单位职工或
6、其他关系人冒充客户和购房人，经过虚假销售(购买)方式，套取银行贷款。据工商银行花销信贷部门估计，该行个人住所贷款中的不良财富，有80%是因假按揭造成的。近来也出现了“零首付”现象，即开发商打出零首付的幌子来吸引买房者，因为银行是不可以能给零首付的购房者供应贷款，开发商以低额的垫付首付款来获得大额的购房资本。开发商把假按揭和零首付作为一种融资渠道。假按揭和零首付发生的原因有的是由于非法房地产商利用银行掌握的信息有限骗贷，有的则是银行工作人员与开发商勾通，共同骗贷。(4) 基层银行发放房地产贷款存在操作风险突出表现在：一是贷前审查经办人员风险意识不强，审查流于形式，随意简化手续，对资料真实性、合法
7、性审查不严，对明显存在疑点的资料不深入检核查实。二是抵押物管理不规范，办理抵押的相关职能部门协分派合不力，不按程序操作，或过分依赖中介机构的评估结果，造成抵押品贬值或抵押无效。三是个别基层行贷后管理凌乱，个人贷款客户资料不够全面和连续，缺少相关的风险预警措施。(5) 土地开发贷款有较大信用风险-优选文档-优选文档就在这里-各种专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，千姿百态-银行土地开发贷款面对四方面风险。一是土地储备中心财富负债率较高。一部分地区存在政府投入的注册资本金过少、注册资本不到位等问题，造成其对银行资本过分依赖，抵挡风险的能力极低。二是银行难以对土地储备中心进行有
8、效看守。三是银行向土地整理储备中心发放的贷款没有有效的担推荐措。当前土地储备机构向商业银行贷款的担保主要采用政府保证和土地使用权质押两种方式，这两种方式的合法性尚存在问题。四是土地储备中心的运营风险。土地市场价格有很大的不确定性，比方受政策影响土地价格可能大幅下滑，拍卖中土地流拍或中标人违约，都可以致土地出让的收入低于土地收买价格，形成银行信贷风险。2010年读书节活动方案一、活动目的：书是人类的朋友，书是人类进步的阶梯！为了拓宽学生的知识面，经过睁开“和书交朋友，旅行知识大海洋”系列读书活动，激发学生读书的兴趣，让每一个学生都想读书、爱读书、会读书，从小养成热爱书籍，博览群书的好习惯，并在读
9、书实践活动中陶冶情操，获得真知，成立理想！二、活动目标：1 、经过活动，成立起以学校班级、个人为主的班级图书角和个人小书库。2 、经过活动，在校园内形成热爱读书的优异风气。3 、经过活动，使学生养成博览群书的好习惯。4 、经过活动，促进学生知识更新、思想活跃、综合实践能力的提高。三、活动推行的计划1 、做好读书登记簿（ 1）每个学生结合个人实质，准备一本读书登记簿，详尽格式可让学生依照自己喜好来设计、装饰，使其生动爽朗、各具特色，其中要有读书的内容、容量、实现时间、好词佳句集锦、心得领悟等栏目，高年级可适看作读书笔录。（ 2）每个班级结合学生的计划和班级实质情况，也拟定出相应的班级读书目标和读书成长规划书，其中要有措施、有保障、有收效、有考评，简洁了然，易于操作。（ 3）中队会组织一次“读书交流会”展现同学们的读书登记簿并做出相应议论。2 、举办读书展览：各班级如期举办“读书博览会”，以“名人名言”、格言、谚语、经典名句、“书海拾贝”、“我最喜欢的”、“好书介绍”等形式，向同学们介绍看过的新书、好书、及书中的部分内容交流自己在读书活动中的心得领悟,在班级中形成优异的读书氛围。3 、出读书小报：-优选文档-优选文档就在这里-各种专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，千姿百态-优选文档-
