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1、保险基金/银行理财/个人投资中，有哪些似是而非的谎言/话术容易让人轻信而晦气？答案总结9 个答案 胡琛 ,这一年,在做团00，团购导航。6 票,来自 陈ri景， 祝文祥, 李宪生 更多， 刘杰, 明远楼上, 管策， 罗智仁，晓星, 冯言疯语, il王喆， 贾洛Etha, 张娴，赵鑫, 陈汇豪, Toy Tong， 我只是个学习崽， enr Ma， 廖翔, 王佐, 刘砚, 龙伟进， 李征, 喜馒头,永强,陈雅宁Mihele， 周凯波, 郑杰,顾晨杰, 小马快跑, 佐芝, 小刀， 尹彪, 刘国帅, zh，宗峰俊，张世闻, plnet, 陈安民, ip， 赵惟嘉， 钟柱强， erwin, 季翔, 何
2、浙威， 李远旭，沈蚊, 陈甫鸼, 沈沉, sin Yu，马骁,周源, 陈云, 任彬，马克叔叔, 郑琦,埃痕smile,李嘉銘， ce jhn,eLEE,袁荣, hleyWong, 李耀强， iueqian越阡,倪龙飞,狼大人,张亮, 成远， OurDearAmy, 张丁杰 补充一种典型的个人真实例子吧,夏天的时候有一种XX保险的销售经理找到我,游说我买她们一种叫富贵人生的保险理财项目，以三十岁的人为例，分五年储蓄，每年储蓄5万元，就能立即享有六大利益: (一)从储蓄的次年开始即可获得9000元的固定收益,此后每隔一年都会固定有元打到您的帐户上,直至终身。 (二）与此同步每一年约00元的浮动收益
3、也将准时打入您的帐户，让您足不出户即可享有到机构理财带给您的丰厚收益。 （三)固然这两笔钱如果您临时不用,我们还可以以每年4的利息让它们以复利形式不断生息,只按%计算的话到岁可累积到114万元，相称于本金的6倍，为您赢取更多财富。（四）除此之外，在获得收益期间，如您急需用钱，还可以在完全不影响收益的同步即刻取出30万元急用,以保证资金超高的灵活性。 （五)以上说的都是收益，更重要的是您的本金始终安全,并且有两种方式供您灵活选择，1、您可以将本金安全的转移给您的受益人;2、也可以选择在年老时随时提前赎回,用来补充养老。 (六)更加人性化的是上述所有利益所有免税,使您在享有机构理财安全、稳定收益的
4、同步更完整的保全了资产。我开始批准了，也交了第一年的钱了,后来在踌躇期内退掉了。并且写了一封长信配合一种excl试算图表阐明了我的理由,对方也就不再说什么了。如果没时间看长信的,我提供个摘要如下：A. 保险的钞票价值随着时间累积，在一定年限后的确会看起来很高。但是你只能死了转让给受益人,而不能直接给自己除非是申请退保赎回,这样就比那个值要亏诸多。因此，保险基本上是一种遗产转让的渠道,但对你自己的生活享乐不是很大的协助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的,而不提示你这个钱其实是给受益人的，是不合适的。B. 比较时,往往会拿存银行去对比,说放在银行一年利率才多少多少。但其实如果放在银行持续存
5、N年，如果利率稳定的话,复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总，去PK银行一年利息才多少多少的说法,是不合适的。C 为了修补A带来的疑虑，往往会给你生存奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你（别忘掉，你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢），羊毛出在羊身上；而红利计息最大的问题,是她和你描述的是该保险公司每年的赚钱率%，但这个是指该保险公司的业绩状况,和你计算年度红运用的是Y%。但Y%此时此刻是不懂得的!涉及销售自己都说不清晰如何制定,只能说精算师会根据每年的X%而定出一种%。因此，用整个保险公司的赚钱率,让你错误映射觉得你的分红计息也是这个，是不合适
6、的。D.在最后一步说服的时候,往往会说，这个是保本的，并且尚有红利这些增值。其实国家政策看好，前程看好,最不济您肯定是保本的,您紧张个啥?错。每年通货膨胀3都说少了(我1月写的）,目前吉野家一种牛肉饭套餐都小30了亲，才1x元吧!没能跑赢银行利率，就是失误!用“这个理财项目至少是保本的”,来让你放开警惕,也是不合适的。=X，你好！一方面感谢过去一段时间你对我的悉心协助。对富贵人生这个理财项目,我已有了相对丰富的结识。对任何一种30岁左右的年轻人来讲，拿出万去投资自己的将来，都不是一种轻松和简朴的决定。而协助我自己做判断的措施,就是通过逻辑思考说服我自己。上周三(4日）我签收了保单的回执,我想我
7、可以好好运用1月5日到1日这10天的踌躇期,把所有的细节再过一遍。附件是我自己做的xe表格,分享给您也看一下,让您见笑了!想和你探讨的几种疑问如下：富贵人生是中推出的新产品。到目前也只有2年的售卖期,其中也有过年型，目前均改为年型。这款保险最重要的特点就是本金保本（但需要以遗产方式转让，否则只能按退保领取钞票价值和退保前获得的生存金及红利），而唯一肯定确承认以获得的就是2年一次的00元生存金。至于红利以及(红利+生存金）的复利利息计算，目前是4%，但并不拟定一定是至少这个数字。这也就是说： 在分红水平为中档时,可以看到只有到第十年后，生存利益(钞票价值红利生存金）才干超过每1年定期存款的本金+
8、利息。也就是说在后如果退保,可以高枕无忧的说“至少比存银行这划算!”但是，以上结论的基本是,每年的分红都需要如这张表上所列的中档水平及以上才可以。而贵司对分红不做任何的承诺，也就是说也有也许分红为低档,甚至为。可以看一下低档那张表,如果在低档分红的状况下,需要在第1保单年度后,生存利益才干不小于每1年定期存款持续的本金利息,但永远也跑不赢年定期的存法。2.目前银行定期我用两种措施计算，一种是头5年每年存入486，然后为了领取的灵活,都是1年定期来存;另一种是尽量保证每一笔46的最大利益,存年定期,直到最后的年数不够5年时,以3年、年、年的方式拼凑为最大利益而努力。之前的理解中，我们会忽视银行定
9、期存款的复利累积。其实，银行定期复利计算下来也很可观。以5年定期来算,30年后,总收益为57500元。也可以写成，31岁存入4W*5年,6岁回报60万元；以1年定期的银行存款来算,年后,收益为358元。因此,单纯用银行每年才2%的定期利息，和富贵人生的收益去比较，会忽视掉这部分稳定的收益。并且每年银行利率调节都不定,我估计将来几年会开始回调上涨了。3. 每年贵司的分红水准，不管赚钱率是多少，和我个人这份保单的最后分红没有线性关系。例如说贵司过去两年分别是8%和4%,这并不是说因此我会获得本金或者钞票价值的8或者4.5%的红利。这只是体现贵司自己的收益,至于每个保单每年的分红，要根据年限和当年钞
10、票价值的状况等数据精算而得。我做了一种曲线图比较，可以看到,如果我们用分红钞票价值来比拟银行每年利息/本金的话,头几年是非常不稳定的。虽然我们的保单不能单纯以钞票价值来计算,但是这样比拟的意义在于，看回报率就是看收益与本金之比，银行回报率利息存款本金，富贵人生的钞票价值就是类似“存款本金”在最核心时刻可以取出拿到手的基本部分,因此用“当年红利/钞票价值”是合适的。从图中可以看出,前30年中档分红的年平均回报只在8%，虽然说超过银行定期利率2.%,但不要忘掉这两个数字的基数不同,一种是243150的本金,一种是后才走到21万左右的钞票价值;在头几年，钞票价值会比银行的定期少诸多。我考虑的几种问题
11、：. 有关钞票流急需时的救急作用。在银行我可以随时取现,年后我可以把银行里存的48630*5=430元所有取走，损失的只是当年的定期利息，而之前的利息均有的。富贵人生虽然可以贷款，但只是钞票价值的80%，而在将来几十年内钞票价值都不到241350元,因此能拿回的钞票流比银行紧急破掉定期要少诸多。2. 有关分红的不稳定性。由于无法找到过去2年中,与我状况相近的投保顾客的数据来参照，我无法根据贵司分红年的整体赚钱水准来推断，假设像我这样一种具体的个体保单,我的年分红收益大概是多少。与否会像您之前发的简版PP里中简介的，差不多每年有0元?我对中国经济大面是看好的，对贵司的能力也是看好的，我也但愿每年
12、5000这个是应当可以保证的。由于只要这个能保证,超过银行就是也许的!但如果这一切的一切都非常不定的话，我等于是把手头的钞票留给了0年后的但愿。3. 这个理财险对于手上有大量余钱或者需要做资产转移的人来说,也许是一种较好的金融工具。但对我来讲，5万元放在银行 30年后也能有5万的稳定回报，而富贵人生以中档计算的话30年后是6，以低档的时候就是51W。虽然至少多了6元。 通货膨胀与保本的问题。如果按照每年%的通货膨胀的话,其实431元的本金在将来0年后 435(0.9730)=954元。也就是说单纯强调保本意义不大,由于即便身故或者提前支取到手的钱最多也就不到10万元的价值了。也就是说必须有好的
13、理财措施，才干减少通胀的影响。这也是为什么但愿富贵人生可以帮我把这部分钱增值的因素。但如果分红最坏状况为0的时候,是不如银行定期的,并且还丢失了钞票变现的自由（不是足额,是钞票价值,并且尚有此外不低于45%的贷款利息)综上,我需要在明天和您探讨清晰这个方案对我目前的适合限度尚有多大。您可以看到，我对理财有盼望,但从回报的价值来看,显然房子投资、黄金这些来讲，将来几年内的回报更大更多。而股票基金虽然有风险，但至少回报率应当是本金的5以上吧。在我需要同步把车、房和理财都考虑的状况下，需要仔细排一下这些事情的优先级顺序。很也许我还是会买您推荐的富贵人生，但是究竟要不要在这个时间点做这个决定,这是一种个人的选择。毕竟，钱是从我的帐户上划掉并且将来5年内都将如此。固然,这些思考也是在你的协助和补充下逐渐清晰成型的。因此还是非常感谢你一路以来的协助，但愿有好的机会仍然可以简介给我。
