《差错处理操作指引(修订版).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《差错处理操作指引(修订版).doc（52页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、差错处理操作指引（2010年4月版） 差错处理操作指引（2010年4月版）中 国 银 联二一年四月修订内容说明一、发布及修订情况 2006年11月3日中国银联争议处理委员会二届一次会议审议通过并发布差错处理操作指引（1.0版）。 根据2007年7月5日中国银联业务管理委员会关于完善境外宾馆类商户银联卡交易功能的决议、2007年11月16日中国银联争议处理委员会二届二次会议关于解决异常调退单问题议案的审议决议、关于开通借记卡请款交易议案的审议决议，委员会办公室对差错处理操作指引进行了第一次修订。 2009年12月委员会办公室依据争议处理委员会三届一次会议关于对差错处理操作指引修订建议的决议，在差
2、错处理操作指引中增补了关于芯片卡交易、互联网支付业务等差错处理规则内容。 根据中国银联业务管理委员会审议通过的关于审议通过固定电话支付终端跨行业务处理方案及相关规则修订的决议（业管委函决20094号）以及业管委审议通过的关于优化信用卡境外预授权完成交易金额管理的议案的决议对差错处理操作指引进行了第三次修订。二、本次修订主要内容（一）固定电话支付终端跨行业务处理方案涉差错的修订内容修订内容：指引3.2部分，对4502、4526、4527等原因码的适用条件进行了修订（二）信用卡境外预授权完成交易金额管理的方案涉差错的修订内容 修订内容：指引3.2部分，重新启用退单原因码4508-交易金额超过授权金
3、额目 录一、确认查询51.1 确认查询的定义51.2 确认查询的流程51.3 确认查询原因码使用指引56300 持卡人提出查询ATM取现地址56301 持卡人提出查询消费商户地址或名称66302 持卡人提出查询原始交易是否成功66303 持卡人对原始交易有疑问直接索取交易凭证76304 持卡人查询完成后需要索取交易凭证86307 查询互联网交易明细86308 交易有疑问索取交易证书（TC）及相关的计算数据86309 查核商户是否违规拓展商户96320 查询圈存类交易是否成功96321 对圈存类交易有疑义，索取交易凭证106322 脱机消费TAC验证失败，查询TAC及相关计算数据106323 脱
4、机消费TAC验证失败，索取交易凭证106343 司法需要索取交易凭证116345 涉嫌欺诈的交易需要索取交易凭证11二、请款指引122.1 请款及后续处理流程122.2 请款原因码使用指引122.2.1 借记卡请款原因码129651 ATM吐钞金额大于记账金额129653延期预授权完成129654 异常冲正交易129655 异常撤销交易139656 收单机构系统故障导致清算金额小于消费金额139657贷记调整或手工（单）退货失误132.2.2 信用卡请款原因码139650 交易金额小于消费金额149651 ATM吐钞金额大于记账金额149652贷记调整或退货失误149653延期预授权完成159
5、654 异常冲正交易159655 异常撤销交易15三、退单操作指引163.1 一次退单及后续处理流程163.2退单原因码使用指引164501 ATM未吐钞或部分吐钞164502 消费未成功，已扣账164503 对请款交易有异议204507 持卡人对交易金额有争议204508交易金额超过授权金额234512 交易重复提交清算244514 疑似欺诈的多笔交易264515 持卡人否认交易284522 交易未被批准304526 收单机构提供资料不清晰314527 收单机构查复超过时限或回复码04324528 已取消的预授权交易334531 持卡人对消费签单其他内容有争议334532 退货交易未清算34
6、4544 已撤销的交易364557已扣帐，但客户未收到商户承诺的服务或订购的商品384558 交易证书TC验证失败414559 不能提供TC及相关计算数据424562 伪卡欺诈424566 脱机消费的TC/TAC校验失败444752 余额查询未成功，索还手续费444802 高风险商户454803 违规拓展商户464806 以其他方式支付474810 持卡人否认交易-非面对面交易49四、附注514.1.1贷记调整原因码列表514.1.2再请款原因码列表514.1.3二次退单原因码列表52一、 确认查询1.1 确认查询的定义发卡机构对交易有疑问需要收单机构确认的，包括持卡人提出查询ATM取现地址和
7、查询消费商户地址或名称，或调取原始交易单据的，可通过“确认查询”要求收单机构答复。1.2 确认查询的流程确认查询分为不需要调单的确认查询（以下简称“查询”）和需要调单的确认查询（以下简称“调单”）。调单指因持卡人或发卡机构对已清算的交易有疑问，在规定的时间内由发卡机构向收单机构和商户提出调阅交易单据的过程，属于确认查询的一种。借记卡交易的差错处理必须经过确认查询流程，信用卡交易的差错处理中确认查询流程可选。确认查询过程中，发卡机构和收单机构可以进行三次信息交流：一次查询、二次查询、调单。发卡机构进行两次以上确认查询且收单机构查复结果不一致的，以最后一次确认查询时收单机构的查复结果为准。发卡机构
8、在一次查询答复期限内进行调单的，视为直接调单。1.3 确认查询原因码使用指引6300 持卡人提出查询ATM取现地址持卡人对于ATM交易有疑问，要求查询取现地址。一次查询1.使用条件：无二次查询1.原因码：63402.使用条件：发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因。查询查复1.回复码选用：01、02、03。回复码可以不提供。2.特别说明：收单机构应提供足够详细的地址。调单1.原因码选用：6304、6305、6343、6345。调单回复1.回复码选用：01、02、03、04。必须选用。2.有效凭证：ATM吐钞记录（包括卡号、交易时间、吐钞标志、吐钞金额），收单机构应对吐钞记录中各字段含义予以文字
9、标示、说明。3.特别说明：收单机构不能提供交易凭证时，无论交易是否成功，应优先选用回复码“04”。6301 持卡人提出查询消费商户地址或名称持卡人对于消费交易有疑问，要求查询消费商户地址或名称一次查询1.使用条件：无二次查询1.原因码：63402.使用条件：发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因。查询查复1.回复码选用：01、02、03。查复码可以不提供。2.特别说明：收单机构应提供足够详细的地址；商户名称建议提供商户实际经营使用的名称。调单1.原因码选用：6304、6305、6343、6345。调单回复1.回复码选用：01、02、03、04（必须选用）。2.有效凭证：POS签购单（包括卡号、
10、交易时间、交易金额、交易流水号、交易地址或商户名称、签名）。3.特别说明：收单机构不能提供交易凭证时，无论交易是否成功，应优先选用回复码“04”。6302 持卡人提出查询原始交易是否成功发卡机构有下列疑问之一，可使用本原因码查询：RS1：持卡人在ATM交易完成后，要求查询ATM终端是否正常吐钞；RS2：持卡人在交易完成后，要求查询是否对未成功的交易进行了清算；RS3：持卡人在交易完成后，要求查询商户对原始交易是否接受了其他方式的支付；RS4：持卡人在交易完成后，对同日同一商户完成的多笔交易中的几笔有疑问，要求查实；RS5：持卡人在转账交易完成后，转出方（转账发卡机构）或受理方（机具提供方）要求
11、查询转入方（转账收单机构）是否成功入账；RS6：互联网交易是否已成功给持卡人提供商品或服务；RS7：其他有疑问的交易。一次查询1.使用条件：发卡机构查询时，应在备注中列明具体疑问（RS *）二次查询1.原因码：63402.使用条件：发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因。查询查复1.回复码选用：01、02、03。必须选用。2.特别说明：无调单1.原因码选用：6304、6305。调单回复1.回复码选用：01、02、03、04（必须选用）。2.有效凭证：ATM吐钞记录、收单机构应对吐钞记录中各字段含义予以文字标示、说明；POS签购单；互联网交易提供凭证替代件、发货凭证。3.特别说明：收单机构不能提
12、供交易凭证时，无论交易是否成功，应优先选用回复码“04”。6303 持卡人对原始交易有疑问直接索取交易凭证持卡人对于交易有疑问，要求调单。持卡人参与交易，且声明有以下情况之一时，未查询消费商户地址或名称而直接索要交易凭证：a. 持卡人在ATM交易完成后，ATM未正常吐钞b. 持卡人在POS交易完成后，对未成功的交易进行了清算c. 持卡人在POS交易完成后，商户对原始交易接受其他方式的支付d. 持卡人在POS交易完成后，否认同日同一商户完成的多笔交易中的几笔，要求查实e. IC卡电子现金交易，对圈存类交易有疑义，需索取交易凭证f. 脱机消费TC验证失败，索取交易凭证g. 其他有疑问的交易调单1.
13、使用说明：发卡机构针对电子现金交易提交确认查询时，除需依照运作规章第四卷中要求提供的要素外，对于圈存类交易，应同时提供电子现金卡号，应用标识(AID)、授权响应密文(ARPC)；对于消费类交易，应同时提供应用标识(AID)、IC卡交易证书、终端验证结果(TVR)、交易状态信息(TSI)、应用交易计数器(ATC)。调单回复1.回复码选用：01、02、03、04（必须选用）。2.有效凭证： ATM吐钞记录（包括卡号、交易时间、吐钞标志、吐钞金额），收单机构应对吐钞记录中各字段含义予以文字标示、说明；POS签购单。圈存类交易的交易凭证指圈存终端的日志；脱机消费交易的交易凭证指消费终端日志。自助消费类
14、业务，替代单据视为有效凭证。3.特别说明：收单机构不能提供交易凭证时，无论交易是否成功，应优先选用回复码“04”。6304：持卡人查询完成后需要索取交易凭证持卡人参与交易，且声明有以下情况之一时，在完成查询后索要交易凭证：a.持卡人在ATM交易完成后，ATM未正常吐钞b.持卡人在POS交易完成后，对未成功的交易进行了清算c.持卡人在POS交易完成后，商户对原始交易接受其他方式的支付d.持卡人在POS交易完成后，否认同日同一商户完成的多笔交易中的几笔，要求查实e.其他有疑问的交易调单1. 使用说明：无 调单回复1.回复码选用：01、02、03、04（必须选用）。2.有效凭证：ATM吐钞记录（包括卡号、交易时间、吐钞标志、吐钞金额），收单机构应对吐钞记录中各字段含义予以文字标示、说明；POS签购单。自助消费类业务，替代单据视为有效凭证。3.特别说明：收单机构不能提供交易凭证时，无论交易是否成功，应优先选用回复码“04”。6307 查询互联网交易明细一次查询1.使用条件：无二次查询1.原因码：63402.使用条件：发卡机构在备注中说明发起二次查询的原因。查询查复1.回复码选用：01、02、03。回复码可以不提供；2.特别说明：收单机构应提供商户名称、商户的URL。调单1.原因码选用：630
