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1、1. 货币4个发展阶段: 即简单的（或偶然的）价值形式、扩大的价值形式、一般的价值形式和价值的货币形式。P5 实物货币，金属货币，代用货币，信用货币。2. 货币制度的含义：是国家为了适应经济发展的需要，以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。3. 信用存在和发展的基础：一是信用货币在现代经济中的使用； 二是经济中存在大量的资金需求。 三是企业间的赊销活动； 四是现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位。4. 信用工具的特征：偿还性 流动性 收益性 风险性 、5. 金融衍生工具：在形式上表现为一种合约，在合约上载明买卖双方同意的交易品种、价格、数量、交割时间及地点等。6. 利息的含义：是资金所有者由
2、于出借资金而取得的报酬或者借款者由于使用资金而支付给贷款者的超过借贷本金的代价。7. 利率的含义：又称利息率，表示一定时期内利息量与借贷资本量的比率，是单位货币在单位时间内的利息水平。8. 利率的决定因素：1.社会平均利润率 2.借贷资本的供求关系：在成熟的市场经济条件下，当借贷资本供不应求时，信用收缩，利率上升；当借贷资本供过于求时，信用松动，利率下降。3.物价水平：名义利率与物价一般具有同向变动的趋势，物价变动的幅度制约着利率水平的高低。4.国际利率水平：一是其他国家的利率对一国国内利率的影响；二是国际金融市场上的利率对一国国内利率的影响。5.汇率：当中央银行提高利率时，金融市场上银根会紧
3、缩，居民对外汇需求会减少，从而抑制外汇汇率上涨，同时也阻止了本币汇率下跌。反之则反是。6.国家经济政策：政府根据需要调整官方利率，通过规定差别利率与优惠利率实现抑制或鼓励。9.金融市场：金融市场是资金融通的场所。 广义的金融市场是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、黄金和外汇的交易。 狭义的金融市场特指证券市场，即股票和债券的发行与流通市场。10.外汇市场的特点：24小时交易成交量巨大有市无场零和游戏交易成本低 双向交易政策干预低成交方便11.金融机构的功能有哪些：1.资金转换功能：在市场上筹资并获得货币资金，将其构建成不同种类并更易接受的金融资产。
4、2.经济和交易功能：经济功能是代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；交易功能是自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。3. 承销功能：帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。这类金融机构主要是指投资银行或证券公司。4. 咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。如养老基金、共同基金、信托投资公司等。 12.投资银行与商业银行的区别：投资银行是专门为工商业企业办理投融资服务和提供长期信贷业务的银行。投资银行是与商业银行相对应的机构组织，二者的区别见下表： 商业银行 投资银行本源上的区别存贷款是其本源业务证券承销是其本源业务功能上的区
5、别行使间接融资职能，主要在货币市场活动行使直接融资职能，主要在资本市场活动利润构成的区别主要来自存贷利差，其次是资金营运收入和表外业务的收入主要来自佣金收入，其次是资金营运收入和利息收入管理方式的区别更注重安全性更注重收益性13中央银行的独立性和特点：是指中央银行在履行自身职责时，法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行独立性问题，实质是中央银行和政府的关系问题。 它包含两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。特点：1、中央银行仍是社会经济系统的一部分，制定政策必须服务于国家经济发展的总目标。2、中央银行制定制定和实施的货币政策应考虑
6、到与财政政策等其他政策的配合。3、中央银行要和政府其他部门协调合作，不能完全独立于政府之外。14.货币发行图示我国的货币发行，是通过中国人民银行、商业银行和经批准经营现金业务的其他金融机构的现金收付业务活动实现的。 发行库 出库 业务库 投放 人民币流量，存量 （中国人民银行） 入库 （商业银行） 收回 （银行体系外）15.金融创新：是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为三类：(1)金融制度创新；(2)金融业务创新；(3)金融组织创新。 16.我国金融创新的动力：(1)经济的迅猛发展。(2)资本市场的发展。(3)利率的市场化进程加快。(4)
7、市场的逐渐放开。 17.商业银行的性质和职能：性质：商业银行是以追求利润最大化为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 (1)商业银行具有一般企业的基本特征2)商业银行是一种特殊的企业即金融企业。(3)商业银行作为特殊的金融企业也不同于其他金融机构。 职能：(1)信用中介职能。(2)支付中介职能。(3)信用创造职能。(4)金融服务职能。18.商业银行的经营原则：1.安全性原则 2.流动性原则 3.盈利性原则19.非银行金融机构的含义：除商业银行和专业银行以外的所有金融机构。主要包括信托、证券、保险、融资租赁等机构以及农村信用社、财务公司等。 20
8、.非银行金融机构的经济职能：1.期限中介职能 2风险分散化职能 3.降低融资成本4. 提供支付机制21.混业经营的优点：1.增强了金融机构对金融市场变化的适应性。2. 提高了金融机构服务效率，针对中小客户成本降低明显。3. 有助于社会资源的有效配置和提高经济效率。4.混业经营精简了金融机构，便于当局监管。22.国际金融监管的新趋势：1.监管方式的新趋势：(1)金融监管手段的现代化。(2)金融监管内容的标准化和规范化。(3)在强调金融法规监管的同时，重视金融机构的自律监管。(4)金融监管过程中重视内部控制制度的监管。(5)金融监管由强调外部管制转向内外监管的结合。(6)强化市场约束，提高金融监管
9、的效率。 2.监管体系和监管内容的新趋势：(1)统一监管与牵头监管的发展趋势。(2)监管范围的扩大。(3)风险监管成为金融监管的核心。23.有效金融架构应具备的特征：1.综合性：金融监管当局应加强对整个金融业监管的综合协调，防止出现监管重叠、监管遗漏或空缺的现象。2.审慎性：金融监管当局要从防范金融风险的角度出发，制定并实施保证金融机构稳健运行的政策措施。3.有效性：金融监管体制要具有低成本、高效率的特点。要对不同的金融部门监管进行协调，实行统一的金融监管标准，防止发生道德风险。4.独立性：金融监管当局应具有独立进行金融监管的权力和能力。5.前瞻性：金融监管政策措施要适应金融业未来发展趋势。6
10、.历史性：一个国家的金融监管体制要与一定时期的社会、政治制度等条件相适应，要与一定时期的金融市场结构变化相协调。24.货币供应量（货币供给量）：指一国经济中的货币存量，具体是指政府、企事业单位、社会公众等持有的，由银行体系所供应的债务总量。25基础货币的含义：是指社会公众所持有的通货与商业银行的准备金之和，属于中央银行的负债。B=C+R式中，B表示基础货币，C表示流通中的现金，R表示商业银行在中央银行的准备金存款。26.影响货币乘数的因素：(1)法定准备金率r的变化(2)通货比率c的变化(3)超额存款准备比率e的变化(4)定期存款准备金比率trt的变化27.货币需求的含义：指在一定时期内，社会
11、各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财富的需求，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。28.比较费雪方程式和剑桥方程式：1.相同：费雪方程式与剑桥方程式都属于古典经济学，是货币数量论的代表学说，都是在经济能够自动实现充分就业的古典理论假说的基础上，认为短期内收入Y或交易额T不变。如果将费雪方程式中的1/V用剑桥方程式中的k替代，那么两者从形式上并无多大的区别。2. 不同：(1)费雪方程式强调货币作为媒介的功能，认为人们需要货币是为了便于交换；而剑桥方程式则强调货币的价值贮藏手段功能，认为货币是具有充分流动性的价值贮藏工具。(2)与费雪方程式不同，剑桥学派以收
12、入Y代替了总交易量T，以个人持有货币对收入的比例k代替了货币流通速度V。 (3)费雪方程式没有明确区分名义货币需求与实际货币需求，所以，在费雪方程式中交易次数、交易量以及价格水平都影响到货币的需求；而剑桥方程式中的货币需求为实际货币需求，它不受物价水平的影响，因为物价水平变动只能影响名义货币需求。29凯恩斯货币需求理论（图示）：(4)货币需求函数及图示L=L1+L2=L1(y)+ L2(r) =ky-hr30货币政策：指中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节货币供求，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。31.货币政策的中介目标和特征：货币政策中介目标，是指受货币政策工具作用，影响货币政
13、策目标的传导性金融变量指标。 特征：1、可测性。有两方面含义：一是中介目标具有比较明确的定义；二是中央银行能够迅速获取准确数据。2、可控性。指中介目标易于被中央银行所控制。通常要求中介目标与所选用的货币政策工具之间具有密切的、稳定的、统计数量上的关系。3、相关性。指中介目标与货币政策目标具有高度的相关关系。4、抗干扰性。指中介目标应能够少受外来因素或非政策因素的干扰。5、适应性。指经济、金融环境不同，中央银行为实现既定的货币政策目标所选取的货币政策工具就不同，中介目标的选择也会有所区别。32.货币政策传导机制流程： 货币政策工具存款准备金政策 短期利率 中间目标 最终目标再贴现政策 基础货币
14、中长期利率 稳定币值公开市场操作 超额准备金 货币供应量 充分就业其他政策工具 汇率 经济增长 国际收支平衡 33.通货膨胀的含义：指流通中货币量超过了客观需要量，从而引起货币贬值和物价普遍持续上涨的经济现象。34.通货紧缩的含义：由于货币供应量相对于经济增长和劳动生产率增长减少而引起有效需求严重不足、一般物价水平持续下跌、货币供应量持续下降和经济衰退的现象。 35P229-231的两个图示： 1.需求拉动型通货膨胀 需求拉动型通货膨胀是西方经济学中出现较早的，也是凯恩斯学派特别是现代凯恩斯主义的一个重要学说。当总需求超过总供给时，就形成了膨胀性缺口，拉动物价上涨，导致了通货膨胀。所谓通货膨胀
15、缺口也就是一国总需求超过商品和劳务总供给的部分。图示：图中AS曲线为总供给曲线，AD0表示总需求曲线的初值，二者的交点决定了供求平衡条件下的物价水平P0和收入Y0。当总需求增加，曲线AD0移动到AD1时，会使收入水平提高至Y1，同时拉动物价水平上升到P1。由于经济离充分就业差距较大时，总供给曲线AS比较平坦，因此收入水平提高较快，而物价水平变动较小。当总需求继续增加，曲线AD1移动到AD2时，收入水平提高至Y2，同时拉动物价水平升至P2。此时AS曲线倾斜度增大，物价水平的提高加快。经济愈是接近充分就业时的收入水平Yf，AS曲线愈是陡峭，表示收入水平难以进一步增长，因此，当曲线从AD2移动到AD3时，经济达到充分就业，AS曲线变为垂直，收入水平不再增长，总需求的增加几乎全部通过物价的上涨反映出来，这时物价上升到P3，即进入凯恩斯所谓的“真正的通货膨胀”。 2.成本推动型通货膨胀 成本推动型通货膨胀认为，通货膨胀的根源在于总供
