担保公司可行性报告

《担保公司可行性报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《担保公司可行性报告（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、设立XX担保股份有限公司的可行性报告担保公司是肩负中小公司信用担保职能的专业机构,通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。担保公司在中小公司自身无力提供足够的贷款担保时,作为第三方来承当一定的风险和责任,通过规范的运作为中小公司和商业银行牵线搭桥，从而引导社会资本特别是银行资金向中小公司顺利流动。为改善源潭镇投融资环境,满足中小公司担保需求，实现担保业务市场化、规范化运作。下面从源潭镇的经济信用环境及担保业的市场需求与竞争、运作模式和风险控制等方面，就设立XX担保股份有限公司(如下简称公司)编写此可行性报告。一、拟成立公司基本状况 1、公司名称：*担保股份有限公司 、注册资

2、本：00万元(规定最低注册资本）,建议我镇担保公司注册资本为万元00万元 3、经营范畴： 主营:（一）贷款担保； (二）票据承兑担保; (三)贸易融资担保; （四）项目融资担保； (五)信用证担保；（六)其她融资性担保业务兼营:（一)诉讼保全担保； （二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务; (三）与担保业务有关的融资征询、财务顾问等中介服务; (四）以自有资金进行投资; (五）省政府金融办规定的其她业务4、公司地址:安庆市潜山县源潭镇 5、公司主发起人:源潭镇政府,公司 ，XX公司二、公司主发起人简介.XX公司:2XX公司：三、市场分析目前，我镇已经涌现出了

3、一批管理水平较高,技术水平较为先进，创新能力较强,机制灵活、贴近市场,发展前景十分看好的中小公司群体,在她们之中蕴含着强烈的发展原动力,同步也有着巨大的发展机遇。可以估计,随着和环绕中小公司的发展，将会为拟设立公司的投资、担保、中介等多项业务带来巨大的商机。同步,公司的发展又为中小公司投融资环境的改善起到主线作用。 （1)源潭镇是个工业主导型乡镇,重要有制刷、劳保、香业、塑编、服装、磁材、木业等七大产业。目前，源潭镇制刷业、劳保业、香业三大老式产业发展迅猛，全镇拥有工业公司73家,规模公司25家,其中制刷业为该镇的支柱产业,共有制刷公司29家，从业人员1.万人,年产值达亿元,产品销往全国各地及

4、海外英国、美国、加拿大、欧洲、北美等国家和地区,其工业用刷占国内市场7%以上份额。全镇实现国民生产总值12亿元，增长1%以上；工业总产值14.亿元,增长15%以上；完毕财政一般预算收入100万元，增长5%;城乡化率达%,增长个百分点;引进境外到位资金631.万元；农民人均纯收入达3500元以上,镇区人均收入达9000元以上,经济社会发展日新月异。（2)设立公司的近期目的是解决银行发放中小公司贷款难和中小公司借款难；长期目的是分担社会及民间投资的风险，增进中小公司的健康发展，发挥中小公司在扩大就业，增进技术创新和增长公司效益,增长本地财政收入等方面的作用。而我镇中小公司(涉及个体工商户和未注册的

5、家庭作坊）众多,资金需求量大，目前我镇银行业金融机构贷款余额约为18亿,其中有5%以上是中小公司或中小公司主贷款，也就是说有近亿的资金用在中小公司上。如果解决中小公司贷款和融资难的问题，那么贷款金额会更大。因此，不失时机地设立担保公司,不仅能为本地社会投资提供支持,同步也将为吸引外部投资者到我镇创业提供支持。面对我镇目前经济特点，谁能抢先占领社会投资，谁将占领发展先机。也就是说，哪个地方能为社会民间投资者提供更宽松的投融资环境,哪个地区在经济发展上就越快。镇委、镇政府把招商引资作为我镇社会经济发展的战略重点，也将会为担保公司的发展提供更大的市场。 （3）担保公司所经营的担保业务品种繁多,市场潜

6、力很大。面对繁多的投资担保和中小公司贷款担保外，目前履约担保在国内正式兴起,并且履约担保的项目品种诸多。在上海、北京、山西、广东、大连等地履约担保异常风行,使债权人、债务人和保证人达到了三赢。 总之，在我镇设立担保公司具有独特的社会地位,加之我镇经济发展迅速，中小公司众多，资金需求量大,并且我镇能提供贷款融资的银行较多，有中国农业银行、中国邮政储蓄银行和潜山县农村信用合伙联社源潭信用社,因此其市场前景十分广阔。四、公司拟开展业务状况公司主营方向为:担保业务、担保配套服务。、担保业务。中小公司与公司主个人为担保公司重要的服务对象,服务产品细化为如下三个方面： 公司融资担保业务涉及流动资金贷款担保

7、、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、政策扶持项目贷款担保等。经济合同履约担保业务涉及工程合同履约担保,工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、公司产权过户交易安全担保、诉讼保全担保等。 公司主个人贷款担保业务涉及担保个人创业贷款、个人信用贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按揭担保等。 、担保配套服务。担保配套服务是指环绕担保项目而提供的一系列中介服务，重要涉及： 征询服务。公司理财与资本运作顾问,公司管理顾问，个人理财顾问。 项目论证服务。保投资项目可行性研

8、究与项目评估,资产评估业务，公司与个人资信评估。 抵押资产处置服务。典当业务,拍卖业务，业重组兼并业务。代理服务。个人融资代理服务,政府或民间担保基金的委托管理资产委托管理业务。 五、公司组织形式与运作模式(一）组织形式。1、公司严格按照现代公司制度,形成股东大会、董事会和总经理三层管理构造进行管理。 公司的组织架构见下图: 2、股东会由*家股东构成。、董事会成员*名,监事会成员*名,由股东会选举产生。 4、公司人员X人，其中董事长1人，总经理人，担保业务部X人,风险管理部X人,筹划财务部人,审计部X人,行政管理部X人。（二)运作模式。 公司的运作模式如下：1、内部分级管理模式。设立董事会，决

9、策公司重大事件，如公司发展方向、担保授信额度审批、担保品种等，对各股东负责;设立经营班子,管理平常担保经营事务,对董事会负责；设立监事会,对公司财务状况、钞票流变动进行监察，对董事会负责。 2、业务风险控制模式 （1)实现分级审批制度。从业务层到管理层再到决策层,层层审批，对贷款申请人、第二担保人具体状况做具体调查，收集并整顿各类资料，根据贷款金额报有关负责人审批。 (2）建立风险准备金制度。将担保部分收益转换为风险准备金，已备出险时，继续获得银行授信,发放贷款，保证业务顺利展开。 （3)建立客户资料管理制度。对各客户资料进行细分、规档,初步建立客户的信用档案库，为客户再次担保、授信，提供了迅

10、速便捷的信息渠道，并且从内部完善客户资料信息，在很大限度上减少了风险发生的概率。 （)建立客户监查制度。对贷款周期较长,金额较大的贷款客户，实行定期的实地访问和电话沟通,理解状况。在出险前，将风险减少到最小限度,保证股东的权利。（5）建立贷款回收制度。对于期限快到或已届满的担保客户，实行分级贷款催收，采用电话提示、上门催收、法律诉讼三种方式对担保客户贷款进行回收。（6）建立分级贷偿制度。即按一定比例，由公司与银行共同分担担保风险。例如，8：2模式，公司承当出险后80%的风险,银行承当余下20%的风险。其目的减少出险后风险的破坏力，并且提高双方抵御风险的能力。 ()建立第二担保人制度。担保公司为

11、第一担保人，受担保的公司法人代表为第二担保人,共同担保的方式来提供风险抵御能力。3、财务风险控制模式 （1）费用及利息采用一次性收取方式，保证收益的迅速变现和资金的后续使用。 （2）严控资金和费用管理，保证经济业务的真实、完整、对的、清晰、及时,实现财务的集中管理、专业经营、独立核算、自负盈亏目的。 (3)加强财务的监督管理，保证公司业务和财务各方面的统一部署和同步协调。 六、效益分析公司严格遵循“专业管理、科学决策、组合投资、分散风险”原则开展业务,通过担保、中介和资本运作三大主业的有机结合与协调发展，为股东发明稳定的回报，谋取最大利益,同步发明最大的社会效益。(1)公司的社会效益明显。据记

12、录,一种小型公司发明一种工作岗位需投资10万元,按此推算，如果公司设立0万元股本,按照平均倍放大系数,可为中小公司融资2500万元，可新增就业250人,如果按盘活闲置资产或对正在生产经营的公司发展予以支持,增长就业的机会更多;按资金周转3次推算，可新增销售收入750万元。同步在改善我镇投融资环境、招商引资、解决部分公司担保问题、增进地方经济发展等方面也发挥着不可低估的社会效益。 （2）公司具有一定经济效益,股东获得的回报高于社会平均利润率 业务收入:以最低注册资本0万元计算,担保业务按倍放大，年担保额 200万元，按2.的年收费率计算，收入可达0万元；合理调度资金,实现存款利息及其他收益(其他

13、收益指收取客户%-10%保证金实现再担保等收入)万元；获取各级政府免费补贴10万元；中介服务产品收入估计10万元。上述四项合计业务总收入在120万元以上。成本费用：根据担保业务收入筹划,按规定提取两项准备金总额万元（其实这也是股东的净收益，只是留在帐面目前不能分红）；工资福利费用万元;业务招待、差旅费用、会议费用、培训费用等2万元;总支出合计7万元。经济效益:根据以上业务收入和成本费用，正常年份可实现利润33万元,按规定缴纳所得税后公司净利润为2475万元。考虑按规定提取担保风险准备金及未到期责任准备金5万元,作为公司权益存在,股东每股净收益率达到1.95%，高于社会平均利润率。除了这些直接回报外，由于公司在功能上的特殊性,还可觉得股东带来许多便利和潜在的不可预见的回报,可觉得股东搭建一种资本运作的平台，还可觉得股东疏通融资贷款的渠道。七、综合结论综上所述，设立*担保股份有限公司，符合中华人民共和国公司法及国家有关法律法规规定,具有明显的政策优势，有着广阔的市场发展空间，并为全镇中小公司的发展和我镇经济建设做出奉献,能收到良好的经济效益和社会效益,故担保公司设立是可行的。