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1、商业银行测试题（二）学号： 姓名： 一、单项选择（每题2分，共40分）1. 商业银行贷款分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款的依据是（ ）。A、贷款保障程度 B、贷款期限 C、贷款的偿还方式 D、贷款的性质2. 银行发放房地产贷款时，（ ）是最主要的担保形式。A、抵押 B、质押 C、保证 D、附属合同3. 反映企业短期偿债能力的指标有（ ）A、流动比率 B、资产负债比率 C、所有者权益比率 D、利息保障倍数4. 根据贷款风险分类指导原则，我国商业银行对贷款进行风险分类后，应按每笔贷款损失的程度计提（ ）。A、一般准备 B、专项准备 C、特种准备 D、国家准备5. 以下关于消费贷款特征说法不正确的是
2、（ ）。A、贷款规模小 B、贷款风险小 C、单位贷款管理成本高 D、受经济周期影响明显6下列不属于商业银行不良资产的是（ ）。A、关注贷款 B、损失贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款7一般来说，银行应该在短期贷款到期日的（ ）之前、中长期贷款到期日的（ ）。之前，向借款人发送还本付息通知单。A、1个星期、14天 B、7天、1个月 C、1个月、3个月 D、14天、30天8. 银行信用卡的最主要功能是（ ）。A、储蓄 B、转账结算 C、汇兑 D、消费信用9. 银行作为保证人向受益人开立的保证书被称为（ ）。A、信用证 B、银行保函 C、托收 D、贷款承诺10备用信用证与一般信用证不同，备用信用证的开
3、证行承担（ ）的付款责任。 A、第一位 B、第二位 C、第三位 D、主要11. 以下不属于承诺业务的是（ ）。A、贷款承诺 B、回购协议 C、票据发行便利 D、备用信用证12. 最早出现的金融衍生品是（ ）。 A、远期合约 B、期货合约 C、互换合约 D、期权合约13. 我国对商业银行基金托管业务实行（ ）。 A、审批制 B、备案制 C、注册制 D、保荐人制14福费廷业务也称为票据（ ）业务。A、卖出 B、买断 C、卖断 D、买入15国际银团贷款中借款人要就未提用的贷款部分支付（ ）。A、管理费 B、代理费 C、承担费 D、参与费16通常情况下，商业银行参加外汇交易的目的是（ ）。A、为客户保
4、值 B、满足客户需要，增加盈利C、防范汇率波动风险 D、调整外汇头寸17国际结算中，使用较多的支付工具是（ ）。A、支票 B、汇票 C、本票 D、债券18以下贸易融资业务中银行没有保留对进出口商追索权的是（ ）。A、进口押汇 B、出口押汇 C、打包放款 D、福费廷19下列不属于信用证基本当事人的是（ ）。A、付款行 B、开证行 C、受益人 D、开证申请人20国际结算中，托收结算方式是（ ）。A、商业信用支付方式 B、银行信用支付方式 C、混合信用支付方式 D、国家信用支付方式二、多项选择（每题3分，共30分）1. 以下属于消费贷款的贷款种类是（ ）。A、汽车贷款 B、住房抵押贷款 C、耐用消费
5、品贷款 D、信用卡透支2. 按照贷款五级分类法，不良贷款包括（ ）。A、关注贷款 B、次级贷款 C、可疑贷款 D、逾期贷款3. 应收帐款分析的重点在于（ ）。A、帐龄 B、账户分布 C、余额 D、抵押状况4. 对银行来说，贷款承诺业务的优点是（ ）。A、银行可获得可观的费用收入； B、商业银行一般只对比较熟悉的客户提供贷款承诺，为此支付的资信调查的成本就比较低；C、商业银行通过贷款承诺可以对整个市场的资金需求情况有一个基本的判断； D、贷款承诺业务属于无风险的中间业务。5票据发行便利的参与主体包括（ ）。 A、票据发行人 B、发行银行 C、包销银行 D、投资人6. 银行从事衍生品交易的目的是（
6、 ）。A、为客户提供保值的手段； B、管理利率风险；C、管理汇率风险； D、获取一定收益。7. 下列各项业务中属于有风险的中间业务的是（ ）。A、代理业务 B、银行承兑汇票业务 C、贷款承诺业务 D、咨询顾问类业务8. 商业银行开展国际业务的组织机构形式有（ ）。A、国际业务部 B、分行 C、子公司 D、代理行9出口信贷有多种类型，具体包括（ ）。A、买方信贷 B、卖方信贷 C、银团贷款 D、混合贷款10商业银行国际银团贷款的参与者主要包括（ ）。A、借款人 B、牵头行 C、代理行 D、管理行三、判断题（每题2分，共20分，只需指出对错）1. 信用卡贷款是一种典型的消费者贷款方式。2. 事前的
7、信息不对称导致逆向选择，事后的信息不对称导致道德风险。3. 严格实施贷款三查岗位分离可以提高银行信贷管理水平，提高贷款质量。4. 固定资产贷款需要对贷款项目进行项目评估。5商业银行如果持有长期负债，为防范利率上升的风险，可以通过签订远期利率合约固定成本。6商业银行可以利用金融期货对某项资产或负债进行套期保值，也可以利用金融期货对整个资产负债表的持续期缺口进行套期保值。7银行保函是典型的担保业务，为规避风险，银行可以要求申请人提供反担保。8.在国际结算中，信用证结算方式非常安全，手续简便，使用广泛。9.外汇远期交易必须在交易所内公开竞价交易。10.欧式期权的灵活性比较大，因而支付的期权费也比较高
8、。四、问答题（每题5分，共10分）1银行的贷款程序包括哪些环节?2我国商业银行从事的代理业务主要有哪些？商业银行测试（二）答题纸学号： 姓名： 得分：一、单项选择15 610 1015 1620 二、多项选择1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 三、判断题 15 610 四、问答题12. 商业银行测试（二）答案一、单项选择15 CAABB； 610 ABDBB； 1015 DAABC； 1620 CBDAA；二、多项选择1.ABCD 2.ABC 3.ABCD 4.ABC 5.ABCD 6.ABCD 7.BC 8.ABCD 9.ABD 10.ABCD三、判断题 15 ;
9、610 四、问答题1银行的贷款程序包括哪些环节?贷款操作程序的基本目的在于了解和掌握借款人和贷款的信息，借以判断借款人的信用程度和偿还能力，判断贷款的风险大小，保证银行信贷资金的安全，实现银行的经营目标。具体的说，商业银行的贷款程序包括下列环节：（1）借款申请。凡符合借款条件的借款人向银行申请贷款必须填写借款申请书。（2）贷前调查。银行受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。（3）贷款审批。贷款审批包括对贷款的审查和审批两个环节。审查实际上是对贷款和贷款项目的再论证，特别是对项目要从技术方面和经济方
10、面进一步审核。银行要按“分级负责、集体审定、一人审批”和“审贷分离、分级审批”的贷款审批制度进行审定和审批。 （4）签订借贷合同。贷款经审查和批准后，须按合同法规定，由贷款人与借款人签订借贷合同。抵押贷款还要同时签订抵押合同，担保贷款要同时签订担保合同。合同的主要内容包括：贷款的种类、用途、金额、利率、期限、还款方式、违约责任及保证条款。银行在与客户签订合同时要注意合同的合法性和合同条款的严密性。（5）发放贷款。贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，否则，应偿付违约金。在发放贷款时，借款人应先填好借款借据，将贷款足额划人借款人的账户，以备借款人支用。（6）贷后检查。贷款发放后，银行应对借款人执行
11、合同的情况及借款人的资信情况进行追踪检查。检查的主要内容包括：(1)借款人是否按合同规定的用途使用贷款；(2)借款人的资产负债变动情况；(3)抵押物的占管状况；(4)贷款项目的建设进度；(5)贷款的风险预测。如发现问题，应及时处理。（7）贷款收回。贷款到期，借款人应按合同规定按时足额归还贷款本息。银行必须在短期贷款到期日的1个星期之前、中长期贷款到期日的1个月之前，向借款人发送还本付息通知单。借款人如不能如期还本付息，应在上述期限内向银行提交书面展期申请，对银行审查不同意展期的，转逾期贷款账户。对逾期贷款一般采取罚息等制裁措施。2我国商业银行从事的代理业务主要有哪些？我国商业银行从事的代理业务
12、主要包括：（1）代理政策性银行业务，是指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理结算、代理专项资金管理、代理现金支付、代理贷款项目管理等。（2）代理中国人民银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括财政性存款代理业务、国库代理业务、发行库代理业务、金银代理业务。（3）代理商业银行业务，是指商业银行之间相互代理的业务。由于各商业银行服务功能、服务手段、规模大小等因素影响，形成了不同的服务产品，为方便客户，出现了代理行业务。（4）代收代付业务,是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。（5）代理证券业务，是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。（6）代理保险业务，是指商业银行接受保险公司委托代其办理保险的业务。一般包括代售保单业务和代付保险金业务等。7
