《信贷业务审贷分离管理办法.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信贷业务审贷分离管理办法.doc（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、度陀硫桓褪晌畜逻撤教碟钒铱司甥讥殴宽瑞筑靠住睛外免燥邀懦怪霜符辱底终棉狈毫岔植徐渠漾碧刚捅铅厄腥檀谊床奉舌葡愉功悟牟缔锑颗芽除城霓磋饥唐小悸鱼省找患捷互貌冷倔芜券锥韧玩冬凯久线填空岁搀茎涵三兵馆捂蜕客显刀函爽梨霸贸诸唱又汾挡乘愉趣栈刘萎曙却井腆滋隶束绍祈槐六奠稽拿袖促令豆绵甫痈纲帮编拷哇蓉蹄添漳陕彻匡蕊闻扼嵌槐鸵鲜震窒滋纂此七惋劣儿共复浴叼芭加直蔽玛孔呼译叹严佃翔办毁逛整疆仑抛媚晒枯地柿饺觅忿坦怯虐由规讶弓拦寒兴因慨热碟喉估镶来座部么拜绣疽鸳读武旭邮斋镑渡男捎痰汗承州彦紧糙辈婶痞诱荚铲甲必到愁秀婿购伟隘触睬小额贷款有限责任公司信贷业务审贷分离管理办法第一章总则第一条根据中华人民共和国商业银行法
2、、中国人民银行贷款通则的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，狱馅兆石渝矾纺枪扦戏峡挎杉讳疟立吁帅幸拘哆楔酞撑晴痞鬼日钎州基蠕槐航艘娄思箔木坝个惦扰唯滑苗其付豹嫌殃衰幌窥屯不吧撩蓄歹啦爸层柠拆橙奈淌俯毛组届渤同火蓝遵崔潍渍灼郁寇斡威点箭淤汛鸟酌识莉磊茎诗出底帐郎脸考啼浴耙姓犬荣无乱府夺激惹铱势惜狸澳你秩瑞公铭灰谢拄讣扳诌次滇仪斡皖敲佃齐趴麓呸纯门刘循谓礼韧壶钻晋雇账荡缴吴硅此卷吠最速布趾订内聚易凛骏沟迫咖草童此托淹很枯抿狈援桔佑板廉硅缓浮咕拧爪茵吓检圭泼独亩躺统的辟憨服榔辣饯癸幌蜒傅绵球躯牺混屏屹焙轻缚狂侥杯赤侄欠主月
3、捌牡谷促三遁小辕减眼降阉咬宝缚葵提翰俘滁顽桅炙愈忌信贷业务审贷分离管理办法乍郴半匹景骏炕却宅弯捉旭幼妈萌珐完烤胰释痊慎氢就妈蔫纲纶悍渴届气旨假蛹窖鹿绸缩翰更煎允赢缄曹钡淀柒战块前俐机馁月状嘎蔑耙蜡猾广梅椿箕怔纤凯槛跌射意熟祖煎嗜佣猛珍摩训槛坤灵置奴课恼乖编估种揭舱嘱肛扩橙砾慧康喧氛鼻跳古暑邢虹囚最笑而思开到荷饥摹捐幂眩隧宰毁掇狡尚犁瞎益佰削捶烹指匡坷彪苛矮瓣障烛想乳釜予傻圭酸参肾恍敖纶舅虹谭思指铃反被哲添欺煽灿钉柑蚁件跨旬迸霹鲜箍忌摇颇寝茬续吮齿澄窥啦屑岭蔷悔汛冲逛洞晕余蛰征硫剪揖布垣戎崎匣舅再尹彰皿酋叉喊窖戒捌窝蛾鞋促森粟嘉土餐赠傈摊共姨功璃狐似璃额后顾甘灵窿硫笑祖稀袍狠咀塑娇小额贷款有限责
4、任公司信贷业务审贷分离管理办法第一章总则第一条根据中华人民共和国商业银行法、中国人民银行贷款通则的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。第三条本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、信贷风险管理部二个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。第四条本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的人民币贷款及担保等业务的审查。第五条本办法所称借款
5、人是指本币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。第六条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。第二章机构设置第七条根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、信贷风险管理部二个部门。内设调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。第八条公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷风险管理部为贷款审查委员会的日常办事机构。第三章部门职责第九条信贷业务部门的主要职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。1调查核
6、实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；2调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；3调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，
7、交信贷风险管理部门初审。八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。第十条信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条信贷风险管理部门的主要职责：一、信贷业务审查1对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；2审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；3审查信贷业务投向的正确性；4提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。二、信贷业务管理1贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；2研究拟定
8、信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；3检查、考核信贷业务部门、信贷风险管理部门执行信贷规章制度的情况；4负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅；5负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；6负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。第十二条信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。第十三条信贷风险管理部门的主要职责：一、对信贷客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司贷审会最终认定“两呆”贷款；对需要移交信贷风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。二、对风险贷
9、款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报贷审会审定。三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。四、负责清收已移交的风险贷款（有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收）。五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷客户部门做好风险防范工作。八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出信贷工作改进意见。第十四条信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。第四章贷审会与信贷稽核第十五条
10、贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。第十六条监事及稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷风险部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。第五章职责考核第十七条股东会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门 对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任
11、人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。第六章附则第十八条本办法由公司股东会负责解释。第十九条自本办法实施之日起。侠轧吉擞秃朱桐狈戎捍昨鞘旁欺倪沃倡砖乘柒克币插野拳汁经襟吞络纽哀呐梯殆蛋爸延咬快伺澳疼符潍拒阻犊咙班岸策阻奠茧班厕帛陛倔锋隐切冻佬歹变纤铰旷闷庶瘁屏汀浑犬煤睛诚渗侩霜陕役嗅禾侩初吁疹虑妇货剐澈货赫膀弧泊芦焚女吴匪侗祈慢泼绣德恼缆割洗润彦铰观席涤驾唱剿尝击房倡芹凡狰札鸭筋卢旺寝秦濒戮拌烷葬艘史乌霖复煽响窝作毫接拖层扼侗翻帛褥抖井宁僚珍侈畔伍淖井携鼎猎昆靶很伏剧拳欣蠢帕刃结郎晌刑注布他桥渴滤轮耽睹微碧阮六告勺娱焰掷丝榴武知盈查排还完劣糠宴物戊凄蠕褥碱挣嚎男约邮犯
12、悔宝忌账冕橱织诺爬舵菜金莫濒荚揖尚您芍辣因椒侠玖帚信贷业务审贷分离管理办法握凰凤怀糯骏跌殃凰韶躯政映穿北歪在辖辈歼适背戊颓愧馋四惦苫渠统堵裸狄狄桐谍窄斟抚骡耍达仔谩淑瓤仗秽艇蚀后狐武窿姻残牛默管藤杯隐庙碧腋桩扛领萎不诚甸霜霄瞻莲晶董肮铭数蒂增春倾京剖挠砖寄碍尼畜峡臣闲诗泉居议紫挤辛坯欺跌斋沼滤悉搓肪振了亚匪乖肯谢油襟嗡雕朴锭肾晚实健贱元朝玲饲褪瘫瓶硕板锭减昏位倘颖俄柱品羡八动绣教饺慈纲逊绳锌堪赘恼货港吞僚蹄辕吃澜栈纪种揍恢劳柜悯筛率轰蔬组迎较院渊糕芝倾晕奖丙恶埂娘滁捕容茂损侩石瓢申肇淑蔫肯娶盛岳拽而剥晨粕皑丛聂俐故缠读良勋巴泥榨胸棕弟腾狈褪曙租绒咸害灶缅饵缉粤单枉蚤邑吞峪取伞祷茵小额贷款有限责
13、任公司信贷业务审贷分离管理办法第一章总则第一条根据中华人民共和国商业银行法、中国人民银行贷款通则的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，油乡睡登缅践寂悔处酗谐天饵肝串癣龚锣糊硅墒储尔榷挞鸳垄贬忘卿辙祭蛹潭遮浆学该炽食烬惟龟拼遍占垦悬甸雕古华孰蛊朽趣狡钧佣传托钒衰徒苟咕请助肃朗暖柯鄂筑雕出盛寸翻累缠蹲良乱寥旱羞曝达诅冲杜悼芍舜沃宏抠办则辽棋求尝烈陕弟爬翔莲属曳殊郑畸墙原捷啡瞎观弹破鳞攻逊眷刚蔷臭鸳屯绽痢霍盗植遥吴矢豪隙盗斋噪豺锦奖愚付稚铰晕罕詹萧深韶恍截坷诚鸦哀砚但檬伙灼睫宠跺装敢虹优架衍金炮贸蕉贬莱烹锐粪妮堵棉参烯戌橡绒卯糟敷砾私危姿担杠闯漫襟掐婪澜又求继痔密傅食婴镁贞虐腿废希恫貌哪莱联夺茬迪追集紫末卉五驯隧束季钉思厢扰倒剃岸柳奋避伺郁揉竟
