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1、精品好资料学习推荐家庭理财规划书 企业 名称： 规划师名称： 陈倩晖 曾东晓 曾美怡 日 期： 2014年11月10号 指导 老师： 康艺之 通讯 地址： 广东省广州市白云区江高镇学苑路1号 邮政 编码： 510450 电 话： 13005250809/18814138285 电子 邮件： 前言陈先生： 您好，非常感谢你对我们的信任。为了证明你的选择是正确的，我们将会竭尽所能为你的理财计划出谋划策。 为了使你的财产得以最大化的运用，我们会在投资基金，股票方面给与你最大的帮助，预祝你能在我们的规划中顺利获利，提高生活质量，生活幸福愉快。 在提供理财意见之前，我们必须确认好你的基本信息，如固定资产
2、，流动资金，不动产，股票基金方面的基本情况，以及您的个人家庭情况。因为这些基本信息会影响到我们对您财产的评估。否则，若出现因信息不妥而造成的不必要的损失，我们的努力都将前功尽弃。 在投资的过程中，我们需要时刻保持联系，以便掌握第一手的资料。在股票基金市场上，信息变化风起云涌。我们不希望因为交流不迅速而使您在投资市场上损失惨重。我们将时刻准备着，对您的投资负责。为客户赚得最大的收益是我们莫大的荣幸。 希望你能够对我们充满信心。因为你的信任是我们前进的不懈动力。希望在不久的将来，我们能够为陈先生您的家庭财富作出贡献。祝您一家，生活无忧，快乐健康！ 2014年11月10日免责声明1、本理财报告是在理
3、想情况下和您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。且您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我们尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。所以我们给出的理财计划仅供参考，其不代表我们对实现理财目标的保证。3、本理财报告不保证分析
4、过程中所采用投资产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我们对实现理财目标的保证。 定期跟踪制度 理财规划是每个理财规划投资者的阶段统筹，一份完整及可行性大的规划书并非一劳永逸。目前只是针对陈先生的家庭状况作出的理财建议，计划书在实行一段时间（一般为6-12月）后，就要再次约见理财师，依据投资组合的表现及收益状况进行相应的调整，配合投资者生活变化的状况进行合理安排。 如果陈先生有任何疑问，欢迎随时向理财师进行咨询。为了更好地落实本策划书，我们公司将会定期跟踪陈先生的基金股票走向与陈先生个人消费记录，避免高风险带来的损失，以使资金的收益率达到最高。根据您的情况，建议一年定期检讨一次。暂时
5、预约2015年11月初为下次检讨日期，届时若家庭情况出现重大变故，需要重新制作理财规划报告书。目录第一部分 客户家庭基本情况介绍7（一）家庭背景概述7（二）家庭理财目标7第二部分 家庭财务状况分析8（一）陈先生家庭当前资产结构81、家庭收入构成要素82、陈先生家庭其它资产状况93、陈先生家庭资产负债状况9（二）陈先生家庭消费状况分析10第三部分 陈先生家庭投资风险分析12（一）风险承受能力测试及分析13（二）陈先生家庭风险属性测试与定位13第四部分 理财基本假设14第五部分 家庭理财目标分析15（一）短期理财目标分析15（二）中期理财目标分析151、购房需求分析152、购车需求分析163、孩子
6、抚养及教育需求分析16（三）长期目标分析17第六部分 家庭理财投资规划18（一）现金规划181、应急资金的准备182、婚姻的花费18（二）消费规划19（三）家庭投资规划191、股票投资规划202、基金投资规划20（四）保险规划23（五）购房规划24（六）购车规划25（七）抚养及教育储备规划25（八）养老规划26第七部分 规划的预期效果分析27（一）规划、调整后的各项家庭财务报表271、调整后的家庭资产负债表272、调整后的家庭收入支出表28（二）规划可行性分析29第八部分 归纳总结30附件一： 陈先生家庭风险承受力测试问卷调查31附件二: 陈先生家庭风险属性测试与定位问卷调查32 第一部分 客
7、户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述 陈先生，28岁，未婚，月收入为2000元，其月收入经开销后几乎没有多少节余。但陈先生目前的家庭资产不错，基金和股票现市值共58万，定期存款10万，另有投资年分红5000元，车库出租年收入4000元。据了解，陈先生的母亲已退休，每月退险金1500元，有较完善的保险，而陈先生拥有基本医疗养老险及商业养老险、意外保险（但缺重大疾病保险和住院保险）。目前，陈先生及其母亲住在老城区的120平方米房里。 陈先生介绍，其家庭母亲支出主要为日常消费支出，月工资下来结余资金不多。陈先生近几年有做基金，也购买了一些股票，但其对此方面的知识了解不多。陈先生预计将在未来一两年内结
8、婚成家，考虑到将来结婚与抚养孩子，需要一大笔花费，且有换购房子与买车的想法，但陈先生对此有些茫然，于是我们根据陈先生目前的个人家庭具体情况为其量身定做了一份个人家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。（二）家庭理财目标陈先生希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现个人家庭理财目标，经过与陈先生详细沟通与商议后，确定家庭理财目标时间表如下：表一:家庭理财目标时间表目标顺序需求 具体内容短期目标婚姻需求举办婚姻及聘礼等费用约13万孕育需求准备孕育宝宝期间的花费约6500元投资需求合理配置资产实现个人家庭资产保值增值避险需求购买所需的保险，增加家庭
9、保障中期目标购房需求老城区居房较为陈旧，选择在广州近郊区购买一套约100平米的新房，改善居住生活质量购车需求依陈先生个人需求和居住地远近需求购买子女教育储备子女近20年的教育费用约32万元长期目标养老需求做好相应的养老安排 第二部分 家庭财务状况分析（一）陈先生家庭当前资产结构1.家庭收入构成要素家庭收入构成要素表家庭成员或项目年龄职业身体状况月薪（元）年薪（元）占比（%）陈先生28岁公司职员健康20002400047.1母亲53岁退休健康15001800035.2公司投资分红50009.8车库出租年收入40007.9合计350042000100备注：陈先生目前身体健康，拥有基本医疗养老险和一
10、份商业养老险，意外保险，其母亲已退休，并有1500元/月的退休金，加之每年公司投资年分红5000元，车库出租年收入4000元。由表可知：陈先生个人家庭年收入为24000元，母亲退休，退险金每月1500元，陈先生的年收入、母亲的退险金年收入、公司投资分红和车库出租年收入为整个家庭的年收入，分别占47.1%、35.2%、9.8%和7.9%。其中，陈先生个人的年收入约占整个家庭年收入的一半，所占比例较大。2.陈先生家庭其它资产状况项目资金（万）基金50股票8固定存款10意外保险基金5合计 73备注: 基金以指数型基金、偏股型基金、配置型基金为主 目前陈先生的基金投资50万，股票投资8万，固定存款10
11、万，意外保险基金5万，其投资的金融资产以基金和股票为主，流动资产比例偏低。3.陈先生家庭资产负债状况 家庭资产负债表 单位: 元 资产年初数年末数负债所有者权益年初数年末数流动性资产负债：0现金及活存投资性资产:所有者权益：875360定期存款100000103000基金500000525000股票80000107360保险140000140000投资性资产总计820000875360资产合计820000875360负债及所有者权益总计875360 图1: 家庭目前资产结构 备注: 定期存款、基金、股票的年末数是根据定期存款年利率3%、基金长期定投年平均收益率为5%,打新股股票年平均年化收益率
12、为20% 算出来。保险费含陈先生的基本医疗养老险和一份商业养老险，意外保险5万和母亲的女性重疾保险和万能险中已交6万元。 由此表可知，陈先生个人信用良好，无任何负债，无需考虑还款期，资金流动方便。（二）陈先生家庭消费状况分析1、经了解，陈先生一家每月的消费如下：陈先生家庭目前消费一览表 (单位:元/月)家庭成员食品消费通讯费衣服消费交通费水电费应酬费合计陈先生4005010010050200900母亲3005020010050100800合计7001003002001003001700 图2 陈先生目前家庭消费情况明细 以上数据得知，陈先生一家每月平均消费为1700元。其中食品所占比例最高，为
13、41.2%，通讯占5.9%，衣服消费占11.7%，交通11.8%，水电占5.9%，应酬占17.7%。消费后，家庭每月节余资金约1800元，占家庭月收入的51.4%，有较大的筹划空间。2、经核算，陈先生一家年收入支出如下：家庭收入支出表 （单位：元/年）收入 支出陈先生年工资24000基本年生活支出20400母亲年退休金18000保险支出30000公司年分红5000车库年出租金4000合计51000合计50400年度结余600图3: 家庭当前收入支出明细 从家庭收支情况来看，收入来源较多，除了两人的固定月收入外，还有车库收入与公司投资分红。家庭年结余600元，占家庭年收入的1.2%，比例较低，这是由于陈先生月工资有限，而
