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1、金 融 学 读 书 笔 记我看的这一本金融学是由伍瑞凡主编的 21世纪高等院校教材。金融是货币流 通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义 的金融专指信用货币的融通。金融与我们的生活息息相关，我们平时的每一 件事开始都是与钱有关系，而钱是货币就是金融中最重要的一个链条，所以 我们无论是在学业上需要还是在生活上需要，我们都需要认真去理解。整本 书由三章构成，一、金融总论。二、金融业务。三、宏观金融和金融管理。 从学科的归属来讲，金融学从属于应用经济学范畴。应经济学科和理论经济 学科的主要区别在于
2、前者更具有实用功能，后者只要具有认识和指导功能。金融学作为应用经济学，带有明显的务实性，多侧重于现实经济问题的应用 研究，并以其研究成果作为微观管理和决策的直接依据和宏观政策的参考。货币是与商品经济相联系的经济范畴， 是在长期的商品生产和交换过程中 产生并发展起来的。只要是商品经济社会，就必然存在货币。货币一旦独立 于商品形态之外，它又会对整个商品经济起重要的反作用。因为货币运动的 一切经济现象，诸如信用货币的发行、资金的借贷、货币供应量的调控以及 货币资金在国际间的转移等金融问题，都不是简单的货币现象的变换，而是 复杂的社会经济活动的综合反映，它涉及国民经济的许多方面。可以说，货 币即是社会
3、再生产顺利进行的前提条件， 又是使社会再生产过程复杂化的一 个因素，它既能促进经济发展又能引起经济紊乱。因此，研究货币及货币与 经济的关系，就成为现代金融理论的基本点与中心课题。首先我先看的是第一章，第一章是讲的是货币与货币制度。第二章讲的是信用和利息。第三章讲的是金融机构。第四章讲的是金融市场。首先讲的货币起源于社会分工和商品交换。 社会分工使人们根据自己的优势生产单一产品，而人们生产和生活的需求又是多样性的，在私有制度下，解决生产单一化和需求多样化矛盾的最好手段就是交换， 因此社会分工和私有制促成了商品生产和商品交换的发展。在商品生产和交换的漫长发展过程中，从商品中自然分离出来的一般等价物
4、就是货币。货币的职能是货币本质的具体体现。现代经济理论认为，货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段四种智能。价值尺度和交易媒介是货币基本的职能。货币区别于普通商品的基本特征是：第一，货币能表现一切商品的价值- 价值尺度职能；第二，货币作为社会公认的媒介具有直接交换一切商品的能力 - 交易媒介职能。在进行信用交易时，首先要用货币计价，发挥交易媒介职能。当某种物品满足这两个要求时，它就充当了货币。因此价值尺度职能和交易媒介职能是货币的基本职能。储藏手段和交易媒介手段有着紧密联系。由于货币可以随时用于购买和支付，人们才愿意保存货币，使其具有储藏手段职能。同时，储藏又是一种潜在的交易媒介，只需
5、要进行购买或者支付，储藏手段又会随时转化为交易媒介。从这个来我可以看出货币的本质和职能是什么，我们的生活中都不能缺少货币，没有了货币我们就很多事情都不能做，货币在我们生活中起着不可替代的作用。第一章还有一个让我很感兴趣的地方就是人民币制度的特点。 现行人民币制度的特点是与旧中国货币制度相比较而言的。 （ 1）人民币是我国唯一合法的货币。旧中国货币的铸造、印刷、发行和流通都处于十分混乱的状态。例如，中国货币和外国货币、金属货币和纸币、各类金属货币等混杂流通；各省，各地区都发行自己的货币，种类繁多。新中国成立后，中国人民银行发行了全国统一流通使用的人民币，陆续收回解放区的货币、东北银行和内蒙银行发
6、行的货币以及藏钞。同时还取缔了伪钞、外国货币以及金银的计价流通。 目前， 除台湾、 香港、 澳门意外， 在中国历史上真正实现了货币的统一，使人民币成为我国惟一合法的货币。 （ 2）人民币是独立自主的货币。旧中国的法币依附于英镑、美元集团，受外国额控制，外国银行和财团操纵旧中国的金融事业、影响和控制旧中国汇率的制定权。中国人名共和国成立以后，随着我国政治、经济的独立自主，确立了我国金融、货币制度的独立自主地位。我国发行了自己的货币，彻底消除了外国货币在中国的势力；我国人民币对外国货币的比价是根据国际国内市场变化情况而独立自主制定的， 并实行了独立自主的外汇管理。我国人民币的发行、保证制度、流通和
7、管理等不依附于任何国际货币集团，不受任何国家和货币集团的控制，充分体现了我国货币制度独立自主的性质。经济基础决定上层建筑，国家只有一个好的经济基础才能够发展起来，经济基础就要有好的货币政策保证，所以一个国家统一货币是很有必要的。还有着一章里面学到的 “格雷欣法则” 劣币驱逐良币法则， 这个让我大开眼界，金融学是一门博大精深的学科，里面很多东西都有很多让我们去好好琢磨。这本书的第二篇讲的是金融业务。里面讲的是商业银行及其管理、金融市场业务、保险、外汇和外汇业务。商业银行与我们的生活息息相关，商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能的金融企业。商业银行
8、业称为存款银行，因为它们主要是依靠吸收活期存款作为发放贷款的基本资金来源， 而活期存款作为一种短期资金，只能适应短期的商业性放款业务，故称为“商业银行”。从目前的发展趋势看，发达国家的商业银行的业务正朝着全能化和多样化方向发展，除了 传统的短期存放款和贴现业务外，还不断扩大业务范围，开展了中长期信贷、 租贷、代理保险、证券买卖、信息咨询服务等业务。商业银行是金融体系中 的主要环节，在金融体系中具有重要地位，这一地位通过其功能充分反映出 来。商业银行具有信用中介、支付中介、创造信用和金融服务等四大功能。 商业银行是金融市场的重要组成部分。讲到金融市场就不能缺少证券股票啦。这个是最让男孩子们资本市
9、场包括 中长期存款市场和证券市场，证券市场又可分为债券市场和股票市场。资本 市场的资金供给者，主要是各种非银行性金融机构，如保险公司、信托公司、 投资银行、储蓄银行和各种基金组织等。这些机构从存款户，投保户、投资 者等方面吸收大量资金，其中大部分用于证券投资，形成资本市场上资金的 主要来源。资本市场的资金需求者，主要是本国的中央政府、地方政府和公 司、企业等。另外，需要筹措资金的外国政府、外国公司、也可以利用国际 证券市场发行各种争取来吸收和利用资本市场的中长期资金。几年来，国际 商业银行打破了长、短期金融业务分工的原则，积极投资于各类证券，并从 事中长期放款业务，不断地加入了资本市场的交易活
10、动。居民一方面作为资 金的供给者，直接或间接地参加资本市场活动。另一方面又通过消费贷款和 房地产抵押贷款等从资本市场是上获得资金。 资金市场的主要功能是满足工 商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字及政府对重点建设投资的需 求。这个股票证券方面的知识是博大精深的，我们要通过平时经常的研究和 阅读，才能获得真谛。在这个经济全球化的世界，国与国之间的经济联系越来越密切，随着社 会生产的发展和技术的进步，各国对外交往日益扩大，国内外商品、劳务、 生产要素、金融市场练成一体，相互影响。为了更好地控制宏观经济活动， 实现宏观经济目标，一国首先需要通过一种分析工具来了解和掌握本国对外 经济交往的全貌，而
11、国际收支正是一国对外政治经济交往的缩影，也是一国 在国际经济中地位变化的集中反映，因此，国际收支是最好的分析工具。国 际收支反映的项目多种多样。而且内容复杂，要深入分析国际收支的各项目 的历史、现状及其变化，并从中把握国际收支的总体情况，必须借助于国际 收支平衡表。国际收支平衡表不仅综合记载了一个经济体在一定时期内与其他经济体之间的经济 往来和在国际金融活动中的地位变化， 而且还集中反映了该经济体的经济类 型和经济结构。通过分析本经济体的国际收支平衡表，可以掌握本经济体外 汇资金来源和运用方面的资料，找出顺差或逆差的原因，以便采取恰当的国 际收支调节政策。通过分析其他经济体的国际收支平衡表，可
12、以了解其他经 济体的国内经济和金融状况，预测其发展前景、对资本流动趋势和货币汇率 做出预测， 以便确定本国的对外经济战略和策略。我国现在的经济政策是社会主义市场经济制度，不仅靠国家的政策引导而且还市场这一只无形的手来引导，所以说国家的政策十分的重要，因此来讲 讲货币政策。货币政策是中央银行通过调整再贴现率、法定存款准备金率或 者在公开市场上买卖政府债券来达到政策目标的。下面以调整再贴现率为例进行说明。当某经济国际收支逆差增大时，政府可实行紧缩的货币政策，即 提高中央银行贴现率，使市场利率上升，以抑制社会总需求，迫使物价下跌,通过物价来影响出口和进口；同时市场利率上升会促使海外资本流入国内， 从
13、京城项目和资本项目两方面逐渐消除逆差，国际收支恢复平衡。相反，国 际收支产生顺差时，则可实行扩张的货币政策，即通过降低中央银行再贴现 率来刺激总需求，迫使物价上升，出口减少进口增加，资本外流，从而顺差 逐渐减少，国际收支恢复平衡。可见，货币政策最终是通过利率杠杆来达到 目标的。由于利率的双刃刀作用特点，使调整利率来平衡国际收支也有其局 限性。首先，利率不是影响资本流动的唯一因素，处利率外凡能危机资本安 全的政治，经济等因素都会影响资本的流动。例如，当一国发生内乱时，提 高利率也不可能引起资本内流。其次，提高利率短期内有可能吸引资本流入 本国，起到暂时改善国际收支的作用，但从国内经济实体角度看，
14、利率上升 导致人们的投资、消费下降，信用紧缩、失业增加，最终制约国内经济健康 发展。因此，单纯的货币政策并不利于从根本上改善国际收支平衡。通过对 货币政策的分析可以看出，每项政策都各有各自的侧重点。因此，在运用货 币和财政政策时，应当注意两者间的协调配合，以达到内部均衡与外部均衡 的双重目的。一般而言，在开放条件下，财政政策对国内经济的影响大于对 国际收支的影响，而货币政策对国际收支平衡的影响大于财政政策，。这为政策配合提供了条件。例如，当一国衰退和逆差交织出现时，可实行宽松财 政政策和紧缩货币政策的政策配合，利用扩张性的财政政策治理衰退，刺激 经济增长，紧缩的货币政策吸引外资，改善经济结构，
15、最终促进出口、抑制 抑制出口，减少逆差。相反，当货币膨胀和顺差并存时，则可实施紧缩财政 政策和宽松货币政策的政策配合，以紧缩性的财政政策抑制通货屏障，以扩 张性的货币政策促使资本外流，增加进口减少出口，消除逆差。对通货膨胀和逆差并存，则可同时实行紧缩的财政和货币政策。对衰退和顺差并存，则可同时实行扩张的财政和货币政策。在我们生活中，我们都是会与钱打交道，只要和钱打上交道，我们就要学 会一些财政与金融的知识，这样我们才能够学会理财，更好的理财。我们的 生活才能够更好的活的更美好，我们每一件事情都离不开财政与金融，我们 用的体育设施，是用的税收的钱建起来的，我们平时去银行存钱，进行股票 交易，这些
16、都离不开财政与金融，我们的生活都是与金融息息相关的。因此 多学点金融学之类的知识是没有错的。这个社会很多政策很多金融活动都是 靠金融市场来完成的。金融市场是金融资产的交易系统、金融资产的供求关 系及其运行机制的总和。在金融市场上，人们通过各种金融工具的交易来沟 通资金供求双方，实现货币资金的调剂和融通。金融和金融市场是随着货币 功能的演变，企业活动的扩大，经济形态的进化而不断发展的。最早的金融 活动是货币充当交换媒介和演变为一般等价物的货币发展过程，在早期的简单商品经济条件下，货币在执行交易媒介职能的同时，也作为支付手段来提 供信用，并产生了货币经营业和高利贷信用，由此萌发了金融和金融市场。随着商品生产和流通范围的扩大，货币兑换、资金借贷、汇兑业务相继产生， 金融活动的范围随之扩大。货币兑换、资金借贷、汇兑业务相继产生，金融
