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1、细心整理银行动产质押监管信息系统解决方案目 录1动产质押监管的风险限制42动产质押监管的业务分析53动产质押监管系统介绍73.1系统网络构造93.2仓单质押监管业务流程示意图11融通仓业务示意图11保兑仓业务示意图124动产质押系统主要功能介绍134.1根本资料13物资分类全部不同种类的货物在一个系统中管理13模板管理13产地14计价单位14数量单位15区位15员工资料15仓库资料15客户资料16质押类型17银行资料194.2系统管理19权限设置19员工管理仓库19银行权限设置20客户质押仓库20质押限制管理20保兑仓业务员选购合同21价格策略224.3库存管理23入库单据23出货单24加工拆
2、卸单26移库单27盈亏调整单274.4管理中心28客户中心29货物中心29单据中心30合同中心31快捷管用的提示功能。324.5各种报表33全域报表33银行报表34仓库报表35客户报表35员工报表354.6质押客户阅读器登录35登录36库存管理36单据中心375建议硬件配置清单385.1效劳器建议配置385.2工作站建议配置385.3其他帮助设备建议配置396动产质押监管系统的建立意义397效劳与培训411 动产质押监管的风险限制 在金融界我们常常听到风险和风险限制这两个词， 银行放贷如何限制风险，是其永恒的主题。近来兴起的动产质押贷款业务更是将限制风险放在了必需首要考虑的重点位置。动产质押贷
3、款是以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行赐予融资的贷款方式。动产质押贷款质押物如钢材、汽车和不动产质押的质押物如房产有明显的区分，正是由于动产质押贷款质押物的特殊性，带来其质押物监管的难度，从而加大了信贷风险。虽然动产质押贷款业务在我国推行时间不长，但是也不乏由于操作失误而给银行造成信贷损失的案例。其实细致分析这些事故的产生，主要还是由于质押物监管失误所造成的。动产质押的风险其实就是对质押物的监管风险，对质押物监管不利，从而造成银行的信贷损失。银行对限制动产质押风险的需求,给第三方质押监管市场带来广袤的空间。如何做好动产质押监管，降低动产质押贷款风险，也就是让银行贷款放心呢？让我们先从“动
4、产质押在我国的兴起”看起。目前，在我国社会信用体系相对脆弱的状况下，一方面大量的中小企业出于业务开展的须要，产生大量的资金融入需求，但由于其规模小、经营风险大，难以获得信用担保，又缺乏足够的符合金融机构认可的不动产抵押物(如房地产等)，很难从银行获得贷款；另一方面，随着我国居民收入水平的提高，银行积聚了大量的存款，但迫于风险压力又不敢轻易贷出。银行与中小企业的这种融资上的“两难”冲突目前在我国具有普遍性。质押监管正是在这样的背景下出现的。它较好地解决了银企之间的融资冲突。首先，质押监管业务允许中小企业利用原材料和在市场上经营的商品作质押进展贷款，解决了企业实现规模经营与扩大开展的融资问题。其次
5、，质押监管促进了银行平安放贷，银行或担保公司通过与第三方监管的合作，可以对中小企业发放频率高、数额小的贷款。第三方监管负责监管质押物，这样资金是平安投放的，风险极低。因此第三方监管大有开展空间。2 动产质押监管的业务分析质押监管已经开展成为一种新型的金融效劳延长产品，其意义是深远的。该业务在我国快速开展，并逐步形成以下多种业务模式：1) 标准仓单质押：指出质人中小企业客户以物流企业开出的仓单仓库货物清单作为质押担保，银行赐予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利凭证质押类，质押的标的是物权化的权利凭证-仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管人同时背书过的仓单，监管人为仓单的出单人。
6、特点分析优点：银行可以质押货物权利凭证-仓单，所以标准仓单质押风险较小，操作简洁，银行易承受。缺点：出质人中小企业客户一旦将货物仓单质押，在质押期间就不能销售和运用货物，除非解除质押，归还银行贷款。所以仓单质押缺少灵敏性，只能满意局部的用户需求。2) 动产质押逐笔限制：指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行赐予融资，且在授信期内可以分阶段还款，并可以通过银行审批更换所质押的动产的授信业务，监管人的控货方式为逐笔限制。优点：出质人中小企业客户货物质押后，在质押期间，可以依据须要更换所质押的货物，不影响贷款企业的销售和生产。缺点：质押物更换须要银行的审批，操作比拟繁琐。必需建立有效的信息
7、系统才能对动产质押逐笔限制进展管理。3) 动产质押总量限制：指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行赐予融资。且在授信期内可以分阶段还款，并在满意银行核定的最低库存根底上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管人仓储保管的货物，银行托付监管人不连续的占有质物但监管的质物是不断更换的，在不同的时辰表现为不同批次、种类故称为“动态质押总量限制”。特点：动产质押总量限制与动产质押逐笔限制类似，只是银行将审批权限托付给监管方，由监管方代为限制。作为监管方也会担当相应风险。同样，必需建立有效的信息系统才能对总量限制进展有效管理。动产质押逐笔限制和动产质押总量限制亦可通称为融通仓。4) 买方
8、信贷(保兑仓)：银行在取得商品限制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易供应封闭式选购融资支持。出质人及供应商实行先款后货的结算方式，出质人不能供应现货供质押，但其供应商能协作银行限制货权。指定货物到达指定监管人拥有运用权的仓库后。由监管人确认出具仓单或清单，并按质权人约定实施控货监管。特点：买方信贷保兑仓业务需求量大，应用也很广。但是要做到对货物的到库和出库做的精确的限制也必需要建立有效的信息系统。5) 开证监管：是指银行为进口商开立信 用证向国外的生产商或出口商购置货物，进口商缴纳必需比例的保证金，其余局部以进口货物的货权供应质押担保的货押业务。同样也只有建立信息系统才能对保证金和货物进
9、展有效管理。 质押监管是一种跨行业的合作，涉及银行、融资企业、监管和物流企业，质押监管的业务涉及多种业务模式，每种业务模式都有不同的限制方法和流程，并且质押监管货物品种、规格繁多，做好质押监管业务必需有一个成熟的信息管理系统3 动产质押监管系统介绍武汉虹翼信息有限公司与多家质押监管公司合作，通过对质押监管涉及的银行、担保公司、生产企业、仓库、融资客户的各个环节现状和需求的分析，总结开发出一套高效的仓单质押管理系统，一方面增加了业务监管的透亮度，对质押物资做到高效便利的价值限制，从而提高对经营风险的防范和限制。同时通过快速的信息沟通机制，加强银行、仓库和融资业务的信息沟通，使融资企业能更加快速的
10、应对市场的变更，提高整个业务的灵敏性，推动业务向更深、更广的空间开展。仓单质押监管系统接受先进的网络技术手段，有效的对仓单质押业务进展精确管理。系统主要有以下几个特点：1) 支持多仓库、多银行、多客户、各种物资的统一管理，系统接受优化的分布构造，支持大量的并发。2) 通过对货物的价格策略制定，对仓单质押、融通仓、保兑仓、信用证等多种质押形式接受价值或数量限制，通过对客户监管账户的管理，利用上下限限制方式，实现对客户货物的精确价值管理。3) 银行和管理者可以便利的查询质押客户的详细状况，查询货物的库存状况及历史进出货记录，以及客户还款记录等。通过远程质押监控可以依据市场的变更刚好把金融风险降到最
11、低限度。4) 系统对质押客户开放查询权限，质押客户可以从阅读器登陆系统查看货物状况及限制额度，并可干脆预发货物。这样有效的提高了动产质押业务的运转效率和灵敏性，使质押贷款客户可以更加快速的应对市场需求，从而提高物流金融业务的效劳质量。5) 支持仓库视频监控的管理，可以实现对仓库质押物的实时视频监控。仓单质押管理系统适用于实施相关业务的担保公司、银行、仓库、质押监管公司等运用。3.1 系统网络构造管理系统的网络构造设计集中数据库效劳器模式。即在总部设一个数据库效劳器，各仓库通过互联网连接到效劳器上进展业务操作，各银行通过互联网连接到指定的页面上进展质押物资的远程监控。质押客户可以通过互联网连接到
12、指定的页面查看自己质押货物的状况以及还贷状况，并可以操作预发货信息。 同时，效劳器既可对各仓库的数据信息进展汇总，又可形成总的数据信息。系统网络构造如下列图：数据库、中间层效劳器。可共用一台效劳器，条件允许或须要也可单独各用一台效劳器。银行监控Internet路由器/防火墙质押人查询远程维护效劳器远程限制领导查询B库A库XXX库监控摄像头业务受理业务受理业务受理业务受理监控摄像头本网络构造图仅供参考3.2 仓单质押监管业务流程示意图3.2.1 融通仓业务示意图仓单数据导入质押入库否货物是否仍有库存清库操作质押完成库存管理移库处理拆零处理退货处理损益调整库存管理加工处理还贷或增加质保金客户贷款总
13、额减当前库存下限额度等于是否是否超出库存下限接着存放出库是本图仅供参考是3.2.2 保兑仓业务示意图订货合同录入货物入库否货物是否仍有库存清库操作质押完成库存管理移库处理拆零处理退货处理损益调整库存管理加工处理还贷或增加质保金当前出库上限额度等于是否超出出库上限否是接着存放出库本图仅供参考4 动产质押监管系统主要功能介绍4.1 根本资料4.1.1 物资分类全部不同种类的货物在一个系统中管理对根本资料的分类管理，在这里面可以增加，修改和对已有的分类进展编辑。在这里几乎可以定义全部货物的分类并进展管理。即使是完全不一样的货物种类也可以在一个系统中统一管理。4.1.2 模板管理不同的监管货物有不同的
14、属性特征，例如钢材有品名、材质、规格等，而汽车有品牌、颜色、排量、车型等。在一个系统中进展管理，就必需对不同的货物种类定义不同的类型模板，这样才能做到不同种类的货物都可以特性化的表示在同一个系统中。编辑模板例如操作：选中物资分类下的某一个选项，点击编辑模板，弹出模板选择框，选择模板将显示模板名称和现实样式，也可以选择模板编辑器对模板修改，点击确定即可完成编辑模板。4.1.3 产地对产品源的生产地的管理，在这个工程里可以对产品的产地进展增加，删改和进展细化分类。4.1.4 计价单位产品资料的根本价格计量单位的管理，可编辑。如吨、两、公斤等等4.1.5 数量单位产品资料的根本计数的数量单位管理，可编辑。如张、支、件、桶等等4.1.6 区位产品资料归放的最详细的地址管理，可编辑。如661仓库第26库房2大厅12区31号4.1.7 员工资料公司员工根本资料信息的管理，可编辑。增加例如操作：点击增加按钮，弹出员工详细资料框，有对应的根本信息和其
