《2022年金融-中级银行资格考前模拟强化练习题89（附答案详解）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考前模拟强化练习题89（附答案详解）（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考前模拟强化练习题（附答案详解）1. 单选题资产使用率是指（ ）。问题1选项A.税后净收入/总收入B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.总收入/总资产【答案】D【解析】利润率（PM）=税后净收入/总收入资产使用率（AU）=总收入/总资产资本收益率（ROE）=税后净收入/股本总额股权乘数（EM）=总资产/股本总额2. 多选题下列资金需求中，可以通过中央银行发放再贷款来解决的有（ ）。问题1选项A.满足商业银行资本充足率的需要B.为支持农业发展的需要C.为解决商业银行流动性不足的需要D.为处置金融风险的需要E.为解决证券公司自营业务资金不足的需要【答案】B;C
2、;D【解析】中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。商业银行贷款的过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产时有发生，于是迫切需要把各家银行的现金准备集中起来，当某家银行发生支付困难时给予支持，避免在危机中破产。因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。三类再贷款：解决流动性不足的需要、处置金融风险的需要、用于特定的目的。3. 单选题行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。
3、上述要求都属于行政处罚公正原则中的（ ）。问题1选项A.实体公正B.权责统一C.合理行政D.程序合法【答案】A【解析】公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。公开原则是行政法的基本原则之一，其基本含义是行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。行政处罚的公开原则是指行政处罚的依据、过程和决定都应当是公开而非秘密的，公开
4、原则是公正原则的必然要求和必要保障。4. 单选题银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（ ），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。问题1选项A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D【解析】知情权：指导意见规定，保障金融消费者知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。自主选择权：指导意见规定，保障金融消费
5、者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。财产安全权：具体多指资产安全及获取合法收益的权利，银行有义务保障银行业消费者的个人金融
6、资产安全。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。公平交易权：指导意见规定，保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，也不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。银行业消费者的这一权利在实践中相对容易受到侵
7、害。银行制定的格式类合同必须符合合同法规定，如合同中有不符合同法相关条款的，一旦出现纠纷，则该条款无效。5. 单选题商业银行流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。问题1选项A.180B.30C.7D.90【答案】B【解析】流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。该指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。6. 判断题商业银行发行的二级资本债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。问题1选项A.对B.错【答案】A【解
8、析】二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本。如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准。银监会于2012年11月出台了关于商业银行资本工具创新的指导意见（银监发201256号），规定商业银行发行的非普通股新型资本工具，除应符合资本办法的相关规定外，还应通过合同约定的方式满足相应的认定标准。此后，商业银行陆续推出二级资本债、优先股和无固定期限资本债券（即永续债）等新型资本工具。商业银行二级资本债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。经中国银行
9、业监督管理委员会批准，该债券可以计入附属资本。7. 多选题商业银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。问题1选项A.股东大会（股东会）B.监事会C.董事会D.风险管理部门E.高级管理层【答案】A;B;C;E【解析】公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。8. 多选题以下属于银行理财产品投资范围的有（ ）。问题1选项A.银行存款、大额存单、同业存单B.银行理财产品C.国债、政策性金融债D.地方政府债券E.本行的信贷资产【答案】A;C;D【解析】商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单
10、、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。9. 多选题下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（ ）。问题1选项A.抵押担保不落实风险B.个人一手房住房贷款应重视楼盘竣工风险及后续风险C.借款人信用风险D.虚假按揭风险E.虚假权证风险【答案】A;B;C;D;E【解析】主要风险点：虚假按揭风险。实质是套
11、取银行信用，诈骗银行信贷资金。主要表现为借款人购房行为不真实，贷款用途不真实。虚假权证风险。对已办妥的抵押登记权证要定期或不定期到房屋登记机构进行抽查核对，对房屋登记机构开通权证信息查询网络服务的地区，通过网络实时监测权证办理情况。抵押担保不落实风险。一手房住房贷款尽可能要求开发商缴纳按揭保证金，提高开发商办理正式抵押登记手续的主动性。在合同条款中约定借款人及时办理抵押登记的义务和违约责任，提高借款人办理正式抵押登记手续的自觉性。借款人信用风险。主要由借款人还款能力不足引发，为防范风险要重点关注借款人收入的持久性和稳定性，对预期收入不稳定的进一步提高首付款比例。个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣
12、工风险及后续风险。楼盘竣工风险是指由于开发商建设资金不到位，导致楼盘无法按照预定计划完工而形成竣工风险。为防范风险，需对开发商建设资金进行监管，并通过按揭合作协议明确资金监管要求。如楼盘项目仍处于建设和销售期，在工程进展、销售和市场情况等方面均可能发生较大变化，贷款行一般要定期到楼盘现场查看工程进展、销售情况是否正常以及是否存在影响项目房产价值的因素。个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。中介机构出现倒闭、管理人员卷款潜逃、出具虚假评估报告等违法违规现象将会给银行带来风险。对此银行可通过提高合作中介机构的资格准入审批层次、明确业务合作范围、规范业务合作流程，防范中介机构在银行办理假按揭、出具
13、虚假评估报告等违法行为。10. 多选题中央银行作为政府的银行，其含义主要包括（ ）。问题1选项A.为国家提供各种金融服务B.代为管理财政收支C.代表国家贯彻执行金融政策D.代表国家处理各种国际金融事务E.对商业银行提供信贷【答案】A;B;C;D【解析】政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能；对国家提供信贷；在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。11. 单选题以下资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（ ）。问题1选项A.银行
14、的授信资金B.企业来源合法且有权自主支配的自有资金C.具有特定用途的专项基金D.受托管理的他人资金【答案】B【解析】委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：（1）受托管理的他人资金。（2）银行的授信资金。（3）具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门另有规定的除外）。（4）其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）。（5）无法证明来源的资金。12. 多选题商业银行向中央银行借款的主要途径有（ ）。问题1选项A.再贷款B.发行金融债券C.同业拆借D.再贴现E.债券回购【答案】A;D【解析】中央银行贷款包括再贴现和再贷款。13. 多选题下列关于商业银行经济资本管理意义的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.有助于商业银行提高风险管理水平B.有助于银行达到风险与收益最优平衡C.有助于商业银行实现规模扩张D.有助于商业银行制定科学的业绩评估体系E.有助于银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置
