《2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第71期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第71期（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）1. 判断题贷款占用的经济资本成本只用于内部核算，不是影响贷款价格的因素。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】银行经营管理中是通过分配经济资本抵御非预期损失，经济资本占用越多，业务的资本成本越大，扣除资本成本之后的经济增加值就会越小。加强风险防控和处置，可以降低非预期损失，减少资本成本支出，增加个人信贷业务的经济增加值。2. 多选题汇率政策侧重的内容主要有（ ）。问题1选项A.确保充分就业B.确定适当的汇率水平C.选择相应的汇率制度D.促进经济增长E.促进国际收支平衡【答案】B;C;D;E【解析】率政策的主要内容包括选择
2、适当的汇率机制，促进人民币汇率达到合理均衡水平并保持基本稳定，使国民经济在对内对外两方面同时实现平衡。A项为干扰项。3. 多选题商业银行应根据下列（ ）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和利率水平。问题1选项A.借款人的还款能力B.本机构个人住房贷款投放和风险防控政策C.借款人的信用状况D.借款人住房公积金缴存年限E.当地市场利率定价自律机制【答案】A;B;C【解析】银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。4. 判断题个人征信系统
3、可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。根据国务院征信业管理条例和中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法的规定，商业银行等金融机构经个人书面（电子）授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。金融监督管理机构和司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告。5. 单选题个人贷款原则上应当采用（ ）的方式向
4、借款人交易对象支付。问题1选项A.贷款人受托支付B.借款人受托支付C.贷款人自主支付D.借款人自主支付【答案】A【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；第二，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；第三，贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；第四，法律法规规定的其他情形。6. 判断题承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进
5、行资金清算。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】基金清退和利息划回：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。7. 判断题当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书须经过公证机关公证。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】该委托或授权书无须经过公证机关公证。8. 单选题对于信用卡业务和一般贷款业务，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消
6、费、生产经营等B.信用卡业务一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期C.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的中间业务收入，手续费金额以“费率”计算D.一般贷款业务为一次审批，可在期限内长期循环使用【答案】D【解析】信用额度指发卡银行根据持卡人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。信用额度根据使用期限可分为固定额度和临时额度。当固定额度不能满足持卡人消费需求时，持卡人可向银行申请临时额度，临时额度只在给定时限内有效，临时额度到期后，额度将恢复到原有额度。信用卡业务为一次审批，可在期限内长期循环使用。9. 多选题以下关于贷款市场报价利率（LPR）形成机制的说法中，正
7、确的有（ ）。问题1选项A.LPR于每月20日（遇节假日顺延）公布B.在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期期限品种C.改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率（MLF）加点形成的方式报价D.中国人民银行将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核E.人民银行要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准【答案】A;B;C;D;E【解析】为推动贷款利率和市场利率并轨，中国人民银行于2019年8月16日发布2019年第15号公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）
8、形成机制，疏通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率（MLF）加点形成的方式报价，在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。同时，中国人民银行将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核，推动银行将LPR嵌入到内部资金转移定价（FTP）中，并于2020年按照市场化、法治化原则推动存量浮动利率贷款定价基准转换。作为短期政策利率的公开市场操作利率和作
9、为中期政策利率的MLF利率，共同形成了中央银行政策利率体系，传达央行利率调控信号。10. 单选题一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重（ ）工作。问题1选项A.开发商资质和信用状况调查B.项目合法性调查C.施工进展情况调查D.楼盘市场前景分析【答案】D【解析】一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重楼盘市场前景分析工作。11. 单选题（ ）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。问题1选项A.诚信申贷原则B.重视贷后管理原则C.审贷分离原则D.实贷实付原则【答案】C【解析】审贷分离是指银行
10、业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。商业银行应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与相关合同相符；采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。12. 单选题下列关于准贷记卡与贷记卡的表述，错误
11、的是（ ）。问题1选项A.一般说的信用卡是指贷记卡B.准贷记卡是贷记卡发展演变的过渡型品种C.准贷记卡与贷记卡透支都有免息期D.贷记卡与准贷记卡都是信用卡【答案】C【解析】信用卡按是否享受免息还款期分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，并享受免息还款期的信用卡。准贷记卡是指可在发卡银行规定的信用额度内透支、不享受免息还款期的信用卡。13. 单选题下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用B.在个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是
12、自然人C.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】C【解析】开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。如商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。14. 多选题下列关于商业银行流动性风险的理解，正确的有（ ）。问题1选项A.发生流动性风险时，商业银行完全丧失了清偿能力B.大量存款人同时要求兑现存款，容易导致商业银行面临流动性危机C.流动性风险可以分为总行流动性风险和分行流动性风险D.信用、市场、操作等风险管理缺陷可能导致流动性风险E.流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险【答案】B;D;
13、E【解析】流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产，因此发生流动性风险不代表商业银行完全丧失了清偿能力，A项错误。银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。C项错误。15. 多选题规避个人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（ ）。问题1选项A.要求借款人恢复抵押物价值B.按合同约定提前收回贷款C.要求更换为其他足值抵押物D.如借款人正常还款，可暂不采取措施E.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物【答案】A;B;C;E【解析】信用风险的
14、防控措施：1.加强对借款人还款能力的调查和分析对于个人经营贷款借款人还款能力的调查，应重点调查借款人的生产经营收入，尤其是应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。2.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察：（1）经营的合法、合规性。应检查借款人所经营企业的营业执照是否在有效期内、是否具有所经营范围的经营权、是否符合国家产业发展政策等。（2）经营的商誉情况。可向借款人所经营企业的上下游企业、员工等了解借款人的商誉，并调查了解其在工商、税务等方面有无重大纠纷。借款人所经营企业的用水、用电、纳税、雇员及工资发放等情况。（3）经营的盈
