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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.电子商业业汇票1. 业务简介介近年来，随随着我国国经济快快速稳定定发展，企企业信用用程度的的提高以以及直接接融资需需求的增增强催生生票据市市场的发发展和创创新。商商业汇票票是企业业重要的的非现金金支付工工具，也也具有直直接融资资功能。为为促进我我国票据据市场的的进一步步发展和和企业直直接融资资的发展展，利于于中央银银行货币币政策的的传导和和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场
2、交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。商业汇票票系统是是中国人人民银行行建设并并管理的的，依托托网络和和计算机机技术，接接收、登登记、转转发商业业汇票数数据电文文，提供供与商业业汇票货货币给付付、资金金清算行行为相关关服务并并提供纸纸质商业业汇票登登记、查查询和商商业汇票票（含纸纸质、商商业汇票票）公开开报价服服务的综合性性业务处处理平台台。商业业汇票系系统包括括商业汇汇票业务务处理功功能模块块、纸质质商业汇汇票登记记查询功功能模块块和商业业
3、汇票公公开报价价功能模模块。网上商业业汇票业业务将以以商业汇汇票系统统为核心心，以电电子化手手段帮助助企业更更好地管管理和使使用商业业汇票，提提升效率率，降低低成本，控控制风险险。专业术语语：1电子子商业汇汇票出票人以以数据电电文形式式制作的的，委托托付款人人在指定定日期无无条件支支付确定定的金额额给收款款人或者者持票人人的票据据。商业业汇票又又分为电电子银行行承兑汇汇票和电电子商业业承兑汇汇票。与与纸质商商业汇票票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。2出票票电子商业业汇票的的出票，是是指出票票人签发发电子商商业汇票票、经付付款人承承兑、并并
4、交付收收款人的的票据行行为。3背书书转让转让背书书是指持持票人将将电子商商业汇票票权利依依法转让让给他人人的票据据行为。4贴现现贴现是指指持有票票据的非非金融企企业法人人、事业业单位及及其他组组织为了了融通资资金，在在票据到到期日之之前将票票据权利利转让给给银行或或非银行行金融机机构，由由其收取取一定利利息后，将将约定金金额支付付给持票票人的票票据行为为。向金金融机构构转让票票据权利利的持票票人为贴贴现行为为的贴出出人，接接受持票票人转让让票据权权利的金金融机构构为贴现现行为的的贴入人人。贴现现分为买买断式贴贴现和回回购式贴贴现。5票据据质押商业汇票票质押是是指电子子商业汇汇票持票票人为了了给
5、债务务提供担担保，在在票据到到期日之之前将票票据交由由债权人人占有的的行为。将将票据交交由他人人占有的的持票人人为质押押行为的的出质人人，占有有票据的的债权人人为质押押行为的的质权人人。 6提示示付款提示付款款是指持持票人通通过电子子商业汇汇票系统统向承兑兑人请求求付款的的行为。7撤销销票据当事事人通过过电子商商业汇票票系统作作出行为为申请，行行为接收收方未签签收且未未驳回的的，票据据当事人人可撤销销该行为为申请。电电子商业业汇票系系统为行行为接收收方的，票票据当事事人不得得撤销贴现撤销销：贴出出人对已已提出贴贴现申请请的商业业汇票，在在贴入人签签收或驳驳回之前前，可以以办理贴贴现业务务的撤销
6、销。交票撤销销：出票票人对已已提出交交付收款款人的商商业汇票票，在收收款人签签收或驳驳回之前前，可以以办理交交票业务务的撤销销。背书撤销销：背书书人对已已提出交交付被背背书人的的商业汇汇票，在在被背书书人签收收或驳回回之前，可可以办理理背书业务务的撤销销。追索撤销销：追索索人可以以在被追追索人同同意清偿偿应答前前，撤销销追索通通知。同意清偿偿撤销：被追索索人在追追索人对对同意清清偿未应应答前可可将同意意清偿应应答撤销销。8追索索电子商业业票据到到期被拒拒绝付款款的，持持票人可可以对背背书人、出出票人以以及汇票票的其他他债务人人行使追追索权。追追索分为为拒付追追索与非非拒付追追索。9承兑兑承兑是
7、指指电子商商业汇票票付款人人承诺在在汇票到到期日支支付汇票票金额的的票据行行为。提提示承兑兑是指持持票人向向付款人人出示汇汇票，并并要求付付款人承承诺付款款的行为为。10保保证 电子商业业汇票的的债务可可以由保保证人承承担保证证责任。保保证不得得附有条条件；附附有条件件的，不不影响对对汇票的的保证责责任。保保证业务务按不同同的被保保证人分分为出票票保证、承承兑保证证和背书书保证。1.1. 客户操作作流程1.1.1. 确认签约约账户企业主管管登陆网网上银行行，点击击商业汇汇票签约约管理，对对已签约约电子商商业汇票票业务账账户进行行确认。1.1.2. 删除签约约账户企业主管管登陆网网上银行行，点击
8、击商业汇汇票签约约管理，对对已签约约电子商商业汇票票业务账账户进行行删除。2. 流程设置置2.1. 功能介绍绍企业主管管设置和和删除电电子商业业汇票业业务流程程。2.2. 业务规则则1在流流程管理理中增加加商业汇汇票流程程管理。2主管管可进行行商业汇汇票流程程设置，但但至少设设置两级级操作员员。3流程程中有未未完成业业务，主主管不可可进行流流程删除除操作。4客户户点击商商业汇票票二级菜菜单的任任意一项项业务 ，系统统判断客客户是否否已设置置业务流流程，若若未设置置，则提提示“企业主主管须先先进行票票据业务务流程设设置。”2.3. 客户操作作流程2.3.1. 增加流程程企业主管管登陆网网上银行行
9、，点击击管理设设置票据据流程设设置增加流程，选选择操作作员设置置票据业业务流程程。2.3.2. 查看流程程企业主管管登陆网网上银行行，点击击管理设设置票据据流程设设置查看流程程，查看看已设置置的票据业务务流程。2.3.3. 删除流程程企业主管管登陆网网上银行行，点击击管理设设置票据据流程设设置删除流程程，删除除已设置置的票据业务务流程。3. 银行承兑兑汇票3.1. 出票3.1.1. 功能介绍绍客户通过过网上银银行办理理电子银银行承兑兑汇票的的出票申申请、交交票或退退票、交交票撤销销和结果果查询。3.1.2. 业务规则则1 出出票、交交票、交交票撤销销、退票票操作须须先设置置商业汇汇票业务务流程
10、，并并按流程程操作。2承兑兑行行号号和保证证人名称称、开户户行行号号以及收收款人开开户行行行号由后后端系统统自动匹匹配，不不须客户户填写。3出票票信息提提交银行行处理后后未承兑兑前不可可修改或或删除，如如需更改改则须与与银行重重新签订订银行承承兑汇票票协议和和出票信信息。4出票票日期和和票据到到期日可可修改，但但网银系系统要按按照修改改规则控控制：反反显的出出票日期期+3自然日日，在出出票日期期前可修修改，但但出票日日后不可可修改，在在出票日日前提交交视同预预约出票票，发送送电票系系统存，在在出票日日电票系系统进行行承兑，但但在银行行处理前前客户可查查询预约约出票信信息，并并进行出出票预约约撤
11、销，重重新提交交出票申申请。票据到到期日不不需由客客户填写写，按照照以下规规则自动动反显：已修改改的出票票日期+期限的的自然天天数或自自然月，若自然月月无对应应日期，则取当月最后一天。同一协议下的出票日期一致。5银行行承兑汇汇票出票票列表每每页可显显示200条，默默认全选选，不可可对其中中一部份份票据进进行申请请出票。6出票票结果查查询可输输入出票票日期、票票据状态态、出票票金额等等条件进进行查询询，不输输入条件件的可查查询全部部。7 收收款人账账号必须须为网银银签约账账户，否否则后端端系统将将不返回回非网银银签约账账户的票票据信息息。8若票票据已交交票，则则须撤销销交票，才才能进行行退票申申
12、请；对对交票或或未交票票据和交交票不成成功票据据，可进进行退票票；收款款人驳回回的票据据可进行行交票或或退票。9客户户登录查查询承兑兑协议信信息，须须将客户户组织代代码证同同时发送送后端系系统；后后端系统统返回的的协议信信息必须须是有效效期内信信息。3.1.3. 客户操作作流程3.1.3.1. 出票申请请1制单单员点击击商业汇汇票出票，选选择银行行承兑汇汇票，在在银行承承兑汇票票协议信信息列表表中选择择一份协议议，点击击下一步步；2制单单员若要要修改出出票日期期，可钩钩选修改改出票日日期，对对出票日日期进行行修改，但但必须按按照业务务规则进进行修改改；3制单单员若发发现出票票信息有有误，可可点
13、击重重签协议议，输入修修改协议议原因，直接提交银行处理，不需复核；4复核核员点击击商业汇汇票出票票，选择择银行承承兑汇票票，在出票申申请待复复核单据据列表中中选择单据据进行复复核，选选择复核核通过的的，最后后一级复复核员进进行数字字证书认认证后提提交银行行；选择择复核不不通过的的，单据据自动删删除。3.1.3.2. 出票申请请撤销1制单单员点击击商业汇汇票出票票，选择择银行承承兑汇票票，点击击出票撤撤销，系系统返回回出票申申请登记记成功的的票据，选选择要撤撤销出票票申请的的票据，点点击下一一步；2制单单员确认认撤销信息息，提交交复核；3复核核员点击击商业汇汇票出票票，选择择银行承承兑汇票票出票
14、票撤销，在在待复核核单据列列表中选选择单据据进行复复核。选选择复核核通过的的，最后后一级复复核员进进行数字字证书认认证后提提交银行行；选择择复核不不通过的的，单据据自动删删除。3.1.3.3. 交票退退票1制单单员点击击商业汇汇票出票票，选择择银行承承兑汇票票，点击击交票退票，系系统返回回客户已已成功出出票的票票据，选选择要交交票或退退票申请请的票据据，点击击下一步步；2制单单员确认认票据信信息，点点击交票票或退票票按钮，提提交复核核；3复核核员点击击商业汇汇票出票票，选择择银行承承兑汇票票交票退票复复核，在在待复核核单据列列表中选选择单据据进行复复核。选选择复核核通过的的，最后后一级复复核员
15、进进行数字字证书认认证后提提交银行行；选择择复核不不通过的的，单据据自动删删除。3.1.3.4. 交票撤销销1制单单员点击击商业汇汇票出票票，选择择银行承承兑汇票票，点击击交票撤销销，系统统返回交交票成功功但收票票人未应应答的票票据，选选择要撤撤销交票票申请的的票据，点点击下一一步；2制单单员确认认撤销信息息，提交交复核；3复核核员点击击商业汇汇票出票票，选择择银行承承兑汇票票交票票撤销，在在待复核核单据列列表中选选择单据据进行复复核。选选择复核核通过的的，最后后一级复复核员进进行数字字证书认认证后提提交银行行；选择择复核不不通过的的，单据据自动删删除。3.1.3.5. 结果查询询1客户户登陆网网上银行行，点击击商业汇汇票出票结果果查询，可按交易类型、票据金额、交易时间和收款人条件进行精确查询，交易类型为必选项，其他为非必输项；2系统统根据不不同的交交易类型型返回相相应的实时交易易结果信信息。3.2. 背书3.2.1. 功能介绍绍客户通过过网上银银行办理理票据背背书转让让申请和和撤销、背背书保证证申请和和撤销以以及背书书业务的的结果查查询。3.2.2. 业务规则则1背书书人必须须开通网
