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1、2022年初级银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（） 。A 银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B 信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C 市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D 市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险答案 B解析 无解析2. 单选题 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。A 分散、担保、抵押、定价和缓释B 分散、对冲、转移、规避和补偿
2、C 监测、对冲、转移、规避和补充D 监测、分散、转移、规避和补偿答案 B解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。进行有效管理和控制的过程。3. 判断题 方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法均可以计算VaR值，其中方差一协方差法是最复杂的。()A 错B 对答案 A解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局
3、部估值法。4. 单选题 假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差()元。2012年6月真题A 140B 180C 160D 120答案 C解析 按一年计息，客户支付利息= 1000008%= 8000(元);按半年复利计息，客户支付利息=100000(1+4%)2-100000 =8160(元)，相差160元。5. 判断题 以银行资产为抵押或质押的长期次级债务可列入商业银行的附属资本。() 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次
4、级债务工具可列入附属资本。在距到期日前最后五年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣20%。6. 单选题 下列关于资本转换因子的说法，正确的是()。A 某组合风险越小，其资本转换因子越高B 同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越高C 通过资本转换因子，可将以计划授信额表示的组合限额转换为以资本表示的组合限额D 资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险答案 D解析 A项，某组合风险越大，其资本转换因子越高;B项，同样的资本，风险高的组合计划的授信额就越小;C项，通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。7. 单选题 一般而言，人们对退休后
5、的财务资源要求比较低。( )1 对解析 大多数退休人士的收入较退休前有较大的落差，而退休人士往往对其退休后的生活品质极为关注，很多兴趣爱好退休前因为工作繁忙而留至退休后去实现，因此对退休后的财务资源要求非常高。8. 单选题 假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。2015年10月真题A 93100B 100310C 103100D 100000答案 D9. 判断题 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是财务部门风险管理工作的内容之一。()A 错B 对答案 A解析 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是内部审计的内容之一。10. 判断题 不良贷款是
6、指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。A 错B 对答案 B解析 无解析11. 判断题 一般而言，管理信息系统包括两大基础模块，即信息处理系统和危机处理系统。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，管理信息系统包括两大基础模块，即业务运营系统和管理报告系统。12. 判断题 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，如对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失等。简言之，战略风险
7、管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。13. 单选题 按照巴塞尔协议，下列各项属于违约的是()。A 债务人实质性信贷债务逾期60天以上(含)B 银行将贷款出售并相应承担了经济损失C 银行对债务人的一笔贷款应计利息纳入表内核算D 银行将债务人列入高风险类别答案 B解析 按照巴塞尔协议，A项，债务人实质性信贷债务逾期90天以上(含);C项，银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算;D项，银行将债务人列入破产企业或类似状态的;才可定义为违约。14. 单选题 下列属于民事法律行为的是( )。A 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B 张三依法委
8、托李凹为其申请贷款C 某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D 7岁的小明买银行理财产品答案 B解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当 事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力;意思表示真实;不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违反了相关的法律;D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。15. 多选题 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其()，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率做出正确的判断。A 真实性B 相关性C 及时性D 配比性E 可靠性答案 A,B,C,E解析 商业银行董事会负责本行资本充足
9、率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责。信息披露的内容须经董事会或行长批准，并保证信息披露的真实性、相关性、及时性、可靠性、可比性和实质性，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。16. 单选题 即期净敞口头寸是指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于()。A 表内的即期资产减去即期负债B 表内的即期资产减去即期所有者权益C 表内的即期资产加上即期负债D 表内的即期负债加上即期所有者权益答案 A解析 即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包括在内，但变化较小的结构
10、性资产或负债和未到交割日的现货合约除外。17. 单选题 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?()A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于内部流程而引发的操作风险;D项是由于人员因素而引发的操作风险。18. 判断题 为了保证独立性，商业银行法律/合规部门不需接受内部审计部门的审计。()A 错B 对答案 A解析 商业银行法律/合规部门的工作需要接受内部审计部门的审计检查，以确保其履行
11、职责的公正性和合规性。19. 多选题 国家开发银行经营和办理( )业务。A 建设项目贷款条件评审B 经国家批准在国外发行债券C 办理对外承包工程和境外投资贷款D 办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷E 从事人民币同业拆借和债券回购答案 A,B,D解析 CE两项是中国进出口银行办理的业务。20. 多选题 下列关于市场风险计量的说法正确的是()。A 久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法B 缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法C 久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法D 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工
12、具或资产组合的收益或经济价值产生的影响E 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法答案 A,D,E解析 B项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响;C项，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。21. 单选题 商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A 子公司的经营状况B 集团内关联交易C 高层人事安排D 资本来源答案 B解析 商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识
13、别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。22. 判断题 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期时违约而造成损失的风险。()A 错B 对答案 A解析 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险。23. 单选题 金融稳定（）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A 董事会B 监事会C 理事会D 股东大会答案 C解析 金融稳定理事会在有效风险偏好框架制定原则中特别强调
14、了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。24. 单选题 操作风险是指（）。A 操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B 由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险C 商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D 由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险答案 B解析 本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。25. 多选题 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括( )。A 商誉B 土地使用权C 贷款损失准备缺口D 盈余公积E 由经营亏损引起的净递延税资产答案 A,C,E解析 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项
