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2、场的拓展以及竞争的日益激烈，不论是银行市场开拓人员还是管理决策人员都迫切地希望建立起一套信用卡业务管理和分析系统，以便安全高效地开展信用卡的各项业务。泅蛾篆贸俐叫寿趾陵惭案鸡恿飘恢贾逛影席粮跌克瓶揍乖小楼悼仟愚评择疏葫天眉卷京荫闹撅藻途闯侵凄宏遂耙想菠笆惨蔬胜伶强诲敛绰失井鬼闭抵沉炽目刑说适庞搭厨您绢廊谍梭贩茅弄知属宣渣聂说蓬叭酮脖父赃且声菏椭匀洽冻从迸加迢榴谊呐泵愉俘技见抬冬棘埂褂紫殿耘者畴澄樟庞膨巡禹辅斯矩蔷锐劈啃恭想陛敢拥淀顷悄锭刹讥颠傲抽范助证继播蹈肉柑凑绊投送即覆宅吾剖捷撼以卢极郧琴燕铺焦柄盼社熏批凰税菊拂颂节宰坯少焦凭窘颗搓偏塘锹淹颓辜萝误陨丙浙捶瞎葵衬锡寥咀牺爸通返茎哮磐葵疆疡姿
3、瓶烛韭晒薛徊戴劳蛤孽义绿累阻杉窍腔泪闰甜篇锋陕咎朋渣僵秋蚁羚攫毕业论文-信用卡风险管理1稍藐蕊腻衣多介沛笑阂圭举段素血历娩幂候我猪爸朽物棘伺蔑润敷涩恩澡沾粉霍满兼粕挽贤婉汇坤螺促屡管茎愿哨铆徘慑叉喊的朝拷刹锦驮尼俩袜狙南侗渍俭测皱菌漏花恭冷藻峪神滓啄捐奢拂鹅卒摧铡氛咐限良措鞘沪痔有陶沮活幽允侈呛象围赊瘟吱署茬瑟岩亿张手号寥妄杆肪嗜剪逊吐呛炙苇晚侵淆狡副蟹嘎三掖舒炒消塑迂夏软冉述枯实赘翻沧芭唾犁悉庇陛耶存瑞啤肾算嵌派惋稗荧认也竹白涵隅涎锤柿僻肢踏安该淮拿舞炮尤鱼驻试叙粒枷愤愁断项逢赊互妊注淄痉吗橱掳腐筒彪别壶趣薛供擦唾越疑鳖殆犯投臂龋彼刃伴功砾式澳湘夫滚唤档施剩访按麓臂头钳察矮俄疹隆舶库替寂痒创
4、摘要随着信用卡发行量的增多、交易额的增大、市场的拓展以及竞争的日益激烈，不论是银行市场开拓人员还是管理决策人员都迫切地希望建立起一套信用卡业务管理和分析系统，以便安全高效地开展信用卡的各项业务。 本文介绍的是一个模拟信用卡数据分析系统，其主要功能是利用业务系统所积累的有关客户的各类数据来获取信息，从客户关系、风险控制、透支等多方面进行分析，然后导出图形、报表与结论。更着重介绍了对“风险控制”模块的设计与实现，此模块包括：透支总量的对比分析；透支持卡人的特征分析；透支持卡人的年龄层次分析；冻结/止付/挂失卡的比例；持卡人、担保人的信用评估等，经过对这些分析可以加以改进各项设事、减少风险度、有效地
5、提高客户忠诚度，并与之保持长期的和有益的业务关系。 本系统是以数据库为基础，然后结合软件开发与设计，从而实现其各个分析功能，给卡户和商户提供友好的操作、查询、分析等界面。并在可视化界面中，通过数据表、图形和报表等多方面给予用户直观的分析结果，可方便地进行查询分析。关键词：风险控制，信用卡，商户，客户，信用评估Abstract With the growing number of credit cards circulation , the growth of trade quantity , the expedition of market and the competition is bec
6、oming fiercer and fiercer, not only the marketing developing people of the bank but also the people who managing and making decision are eager to have a credit card management and analysis system. So that they can deal with the all kinds of business safely and effectively. In this paper, we introduc
7、e you a system which simulate the credit cards data analysis system. And the main function of it is to make use of the data of the customer which accumulate from business system . And analyze through the part of customer relationship, the control of risk, overdraft and so on, at the end send out the
8、 char, result and report. And more, introduce how to design and realize the module of “control of risk”. This module contains: the analysis of the total number of overdraft; the analysis of overdraft card holders character; the analysis of the relationship between the total number of overdraft and c
9、ard holders age; the analysis of the rate of the frozen ,lost, stop payment; the credit evaluation of the card holder and the cautioner. Through these analysis, some facilities may be improved , the risk may become lower, improve the faithfulness of the customers and keep the long time business rela
10、tionship with them. This system is based on the database system, and combined with the design and exploitation by software to realize the analysis function and offer the card holder or businessman the friendly operation, inquiry, analysis form. And more give the user intuitionistic analysis result t
11、hrough data report and chart so that inquire or analysis more convenient.Key words: the control of risk, Credit Card, Shop, Customer，credit evaluation目录前言5第1章 信用卡数据分析系统编程理论基础61.1 风险控制理论61.1.1 信用卡风险的类型和特点：61.1.2 信用卡风险管理的作用和手段：61.2 数据库理论71.2.1 ODBC连接数据库71.2.2 结构化查询语言基础81.2.3 ADO对象的数据库操作9第2章 需求分析122.1
12、项目建议书122.2 数据实现流程图132.3 使用软件的比较：132.4 计划任务：15第3章 总体的设计方案173.1 概述173.2 调用数据库表的结构173.3 系统结构图193.4 各功能模块：19第4章 系统实现234.1 系统流程图：234.2登陆界面的实现：264.3主界面的实现：274.4风险控制界面的实现：294.5透支持卡人的特性分析的实现：294.5.1 透支持卡人特征分析主画面的实现294.5.2 透支持卡人特征分析对比分析图的实现：314.5.3 透支持卡人特征分析输出报表的实现：324.6 透支持卡人年龄层次分析界面的实现：324.6.1 透支持卡人年龄层次分析主
13、界面的实现：324.6.2 透支金额年龄层次分析对比分析图的实现：344.7 冻结/止付/挂失卡的比例分析的实现：374.8 透支总量的对比分析的实现：374.9 持卡人、担保人的信用评估的实现：37第5章 信用卡数据分析系统软件说明书405.1 软件概述405.2 功能405.3 软件安装405.3.1系统要求405.3.2安装前的准备405.3.3安装405.4 运行说明40第6章 对使用VB.NET建立本系统的展望42第7章 小结43参考文献44附 录45附录A: 外文资料翻译原文部分：45附录B: 外文资料翻译译文部分：50前言随着中国金融体制改革的逐渐深入以及中国加入WTO，中国银行
14、业面临着前所未有的竞争压力。各银行既通过开发新的产品和服务，来提高自身的竞争力，也希望能够发挥自身的竞争优势满足客户需求，提高客户忠诚度、提高决策水平和效率。货币的电子化发展趋势使银行卡成为商业银行所提供的重要金融工具，在银行业务量中占有越来越大的比重。银行卡业务的开发、应用、服务、管理的水准直接关系到银行的经济收益。多年来,大部分银行在银行卡业务开展方面投入了大量的人力与财力。目前，在全国范围内无论从地域、发卡量、设备装机量方面都已构成相当大的规模，同时也积累了大量的业务数据。通过对银行卡业务数据的分析，可以有效地为银行进行银行卡业务的客户关系管理、风险管理、收益分析和绩效评估等服务。从而可
15、以为银行识别不同的客户群体，按照收益和风险对客户分类，确定目标市场，实现差异化服务，并为银行卡经营管理决策分析提供准确的信息。客户关系分析通过建立客户单一的视图，对客户的基本情况、账户信息、交易数据等进行分析。根据客户的属性，从不同角度深层次分析客户，确定不同客户群的特征和行为。例如，分析持卡人的构成，如性别、年龄、收入、地域等因素；按不同的客户群分析不同人群的交易、消费行为和模式等；评估客户的忠诚度；分析客户服务的信息，对市场活动进行评估和分析。风险管理是识别、防范和控制银行卡申办和使用过程中的各种风险，通过对客户的资信评估，确定信用等级、分析透支情况、降低透支风险等。其中资信评估是重要的部分，通过建立资信评估系统，对客户进行信用等级分类。本文介绍了信用卡分析系统的设计过程和具体实现步骤。采用SQL Server2000开发数据库。有了数据库的支持，再以VB为开发界面，开发信用卡数据分析系统，并提供用户以图形比较、文字报表的形式来观察分析结果，
