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1、2022年贷后管理实施细则范本第一章总则第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据贷款通则和有关法律、法规及万年县农村信用社(以下称本社)有关规定，结合本社实际情况和特点，制定本实施细则。第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的信贷管理工作。它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。第三条本实施细则适用于本社各基层信用社、营业部(以下称各分支机构)在县联社授权范围内和经联社审批发放的贷款管理。第二章贷后管理的基本程序第四条广义的贷后管理应包括六个基本步骤：1、贷款
2、检查。这是贷后管理最经常的工作，是指在贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况，包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析。贷款本身是借贷双方的一种契约行为，双方有义务遵守事先的约定，因此，贷款检查的主要依据是贷款合同，即检查借款人是否按照合同约定正确合理地使用贷款，是否按照合同约定定期还本付息或有_力还本付息等。通过对贷款的检查，可以发现借款人在资金运用能力、经营管理水平、经营中存在的问题和潜在风险，以及履行合同义务的资信状况。贷款检查要做好以下几个方面的工作：(1)要密切跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。(2)要加强对贷款资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化
3、情况及存在的问题。了解掌握客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化和经济效益；(3)对于我社贷款所形成的资金回流、货款回笼等情况要密切跟踪，督促企业按时还贷，防止挪作它用，增大贷款的回收风险。(4)要加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前向借款人发出“贷款还本付息通知书”。(5)借款人不按期支付利息、不按期归还到期本金的，要依合同约定直接从借款人或保证人帐户上划收贷款本息。对企业的贷后检查还应注意以_面：企业领导班子的综合素质及其变动情况。企业的生产经营情况，包括生产能力、成本费用、特别是产品的市场变化情况，如销售收入、应收帐款周转情况、存货周转情况等。企业主要财务指标，如
4、流动比率、速动比率、资产负债比率、销售利润率等。企业负债情况，如银行借款、其中我社借款、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况、企业应付帐款净值、或有负债等。企业债务偿付情况，如贷款是否逾期、欠息及质量分类情况。企业在我社的存款、结算及办理其他银行业务的情况。企业重大投资及其进展情况。企业改组、改制及贷款等债务落实情况。企业涉及法律诉讼情况。企业上述变化是否会导致企业信用等级及授信额度发生变化及其对我社贷款安全的影响，等等。2、风险预警。是指在贷款检查中，通过一些与贷款安全密切有关的信息、指标，及时地预测贷款风险，发现贷款存在的潜在问题。3、贷款分类。是指在贷款检查和风险预警的基础上，按照一定的
5、标准对贷款进行质量划分，以区分贷款风险程度的不同。4、问题处理。是针对贷款检查中发现的问题和不同类别的贷款风险情况，采取相应的管理措施。5、损失核销。是对那些确实无法收回的贷款，按照一定的程序，作贷款损失处理。6、贷款最终评价。是在贷款结清之后，对该笔贷款的成功与失败的方面进行总结，以发现贷款管理中存在的问题，找出经验与教训，并及时改进与调整。上述前四个步骤是不断循环的过程，在贷款的整个周期中，要反复不断地进行上述的管理工作，只有当贷款出现严重问题，发生呆帐或贷款还清时，才进入上述五、六两个过程。第五条对借款企业要坚持经常性检查和定期全面检查相结合，经常性检查主要是及时掌握企业的临时性、局部性
6、变化，每次检查后要将检查情况在贷款管理台帐上记录备查，发现可疑及重大情况时要及时报告。定期全面检查则是按照一定的期间要求，对企业的总体情况进行全面的检查，包括上述各项内容，在检查后要写出专门的检查报告报有关部门及领导。_万元(含)以上贷款，其检查报告并报联社信贷科。第六条对借款企业定期检查的间隔期应不长于以下标准。aaa、aa级企业不超过_天；a、bbb级企业不超过_天；bb级以下企业和未参加评级的企业一般为_天。当发生欠息、贷款逾期时，要立即进行特别检查。查清贷款发生欠息、逾期的主要原因。第三章贷后管理职责第五条各分支机构负有对权限范围内自行审批发放的贷款和报经联社审批发放的贷款的管理责任。
7、第六条贷后管理实行分工负责与部门合作的管理制度，有关人员承担相应的管理职责。1、各分支机构责任信贷员负责对借款人进行贷后检查和本息催收；收集借款人经营管理等信息，分析其生产经营、资产负债及在本社存款变化情况；登录信贷管理咨询系统；按要求撰写借款人贷后检查分析报告，_万元以上贷后检查报告并报送县联社信贷科；落实对借款的各项监管理体制措施。2、各分支机构负责人负责督促、_本机构的贷后管理工作，对贷后检查结果签字认定；对贷后检查中发现的重要问题向主管领导汇报；对涉及信贷资产保全的问题，要及时与清收大队沟通。3、借款人账户所在各机构的负责人负责按照信贷部门的要求监管贷款资金的使用；监督借款人存款情况；
8、主动从借款人存款账户中扣划应收利息及到期贷款本金；执行信贷部门提出的有关借款人账户监管要求。4、各分支机构客户经理负责包片区内信贷资产质量的监测、不良贷款债权保全工作；逐户研究制定防范和化解贷款风险以及服务优秀客户的具体措施，并_实施和对落实情况监督检查。5、各分支机构负责人对本级贷后管理工作的效果情况负责，并重点掌握本级借款大户的贷后管理工作；对客户经理报告的问题提出解决措施；对贷后管理中的重大问题向联社反映；对贷款风险较大，不良贷款和欠息增加、亏损加大以及挤占挪用信贷资金的借款企业，逐户进行分析研究，并提出加强监督的具体措施。2022年贷后管理实施细则范本（二）_贷款审批制度贷款审批是贷款
9、业务的重要环节，也是保证贷款质量、预防风险的关键。为此，特制定小额贷款审批制度如下：一审批原则：1.贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险，保证贷款质量的前提出发，严格_贷款业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的真实性，可靠性和完整性，进一步_借款人提交的所有资料的真实，合法，有效性，必要时要到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面评审意见。3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。5.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方_的政
10、策要求。6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。二贷款审批会议制度公司成立贷款审批委员会(简称贷审会)，贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。贷审会由股东会成员、总经理、风险控制部、财务主管等人组成，董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。三贷审会下设办公室，办公室负责人由风险控制部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料待贷审会审批。四计票方法。贷审会实行以一人一票制表决，原则上有六位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上(含五分之四)通过。五贷款审批权限。信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的在_万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在_万以内(含_万元)，由总经理召集风控部、财务主管等相关部门审批；保证、联保贷款在_万以上报贷审会审批。六贷款业务展期审批程序与贷款审批程序一致，续贷按照初审程序进行。七原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。八贷款审批责任：贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察、失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。九本制度解释权属_小额贷款有限责任公司。第页共页
