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1、互联网金融监管问题目前，互联网金融发展迅猛，不断冲击着原有的金融监管体系和互联网社会。 在我国，互联网金融在发展的同时也出现了风险问题，造成了金融安全隐患。因 此，对互联网金融应实施监管已经逐渐成为国内外金融监管机构的共识。本文以 余额宝的发展现状和监管作为主要内容，在考察余额宝的发展历程和存在的风险 的基础上，提出了一些对其进行监管的建议。标签：互联网金融；余额宝；监管一、余额宝的发展现状2013年 6月 13 日，阿里巴巴集团旗下的支付宝公司与天弘基金签订合同， 通过阿里巴巴推出的“余额宝”功能，实现天弘增利宝货币基金的买卖和交易，用 户投资的收益与天弘基金经营业绩直接挂钩。由于其销售流程
2、简单，购买金额无 “门槛”，收益水平较高以及较强的流动性，在市场上大受欢迎。相比较基金行业 “T+1”的行规，余额宝的一大创新之处在于可以“T+0”即时赎回，即用户可以通 过随时的消费支付和转出来实现余额宝和自己账户资金的互相转移，既时刻增值 又可随时消费。但余额宝存在的风险依旧是我们不可忽视的，在目前的中国，由 于经济下行的可能一直存在，经济面临着结构性转型的压力，货币基金投资的一 些投资产品存在着不确定性，这无疑增加了余额宝的市场风险。在进行转账业务 时，双方的身份验证过于简单，授权额度没有限制，在客户端环境维护方面，目 前我国还未引入有效的方法进行环境的全面检测，这也就增加了余额宝的安全
3、漏 洞风险。余额宝的推出加速了资金的流动性，加之互联网的介入，原有的金融监 管法律无法全面覆盖，因此这在一定程度上削弱了监管力度，另外，网上交易的 电子信息随时可以进行修改，监管当局难以核查交易记录，致使洗钱、套现等不 法行为肆意发生，再加上余额宝的监管界限十分模糊，监管力度相对宽松，因此， 余额宝同时面临着金融监管风险。二、对余额宝的监管建议1.对余额宝进行监管的必要性（1）余额宝可以积极影响利率市场化进程。目前，我国正在推行的利率自 由化背景给予了货币基金一个重要的机遇，如果没有互联网技术的介入，货币基 金在可以看得见的未来也会逐渐地发展扩大，从而成为影响金融市场的一支重要 力量，而正是因为互联网企业的介入，大大地加速了这样的过程。于是，我们能 时常听到四大行对于余额宝等 “互联网基金”口诛笔伐，大有一副饱受委屈的模 样。所以，对于余额宝等互联网金融创新产品，应制定相应措施，适度监管。（2）余额宝可以影响整个传统金融行业的格局。余额宝的大量用途都还是 归集到了银行的体系之内。一旦未来资金不能回流到银行体系之内，银行就会面 临着资金外流的问题，迫使银行进行市场竞争，最终实现金融市场的改革，完成
