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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 单选题：下列关于格式条款合同的说法，正确的是()。A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照订立格式条款一方的理解予以解释B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C.格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款D.以上说法均不正确正确答案：C2. 多选题：基金宣传推介不应当（）。A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩?正确答案：ABCD3. 单选题：()，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A.
2、2000年B.2001年C.2002年D.2004年正确答案：C4. 多选题：下列关于衡量消费者收入水平的指标的说法中，正确的有()。A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为1年）新创造的价值的总和B.国民收入基本能反映一个国家的经济发展水平C.人均国民收入等于国民收入除以人口总量D.个人收入指消费者个人的工资收入E.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后的余额正确答案：ACE5. 单选题：理财产品销售文件可能不包含或载明()。A.客户权益须知B.产品收益率或收益区间C.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎等风险提示文字D.销售费、托管费、投资管理费等费用的收费方式正确答
3、案：B6. 单选题：关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.可以在交易所挂牌买卖B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.ETF申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回正确答案：C7. 单选题：某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期
4、收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%正确答案：A8. 单选题：下列选项中，不属于家庭风险的是()。A.投资风险B.信用风险C.操作风险D.责任风险正确答案：C9. 单选题：以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是()。A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨C.提高交易税税率，会抑制房地产价格上升D.提高交易税税率，会刺激房地产价格上升正确答案：D10. 单选题：下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已
5、退休客户，应该建议其投资保守型产品D.资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险正确答案：A11. 多选题：下列关于黄金的说法，正确的有()。A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益呈正相关关系C.黄金价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值D.黄金价格受国际市场影响较大E.市场风险是投资黄金面临的第一位的风险正确答案：ACDE12. 单选题：【2013年真题】下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.消费者物价指数正确答案：D13. 单选题：【2011年真题】个人所得税法规定，在中国境内
6、有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A.5B.3C.2D.1正确答案：D14. 单选题：保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷时，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，
7、供以后的工作中研究交流学习正确答案：A15. 单选题：下列属于家庭成长期具有的特征是()。A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加正确答案：B16. 多选题：下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是()。A.违背客户的委托为其买卖证券B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价
8、格或证券交易量E.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券正确答案：ABE17. 单选题：下列对于客户财务分析的表述中，错误的是()。A.临时性收入需计入现金流量表B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入正确答案：A18. 多选题：按照我国法定夫妻财产制，夫妻共同财产的范围包括婚姻关系存续期间()。A.一方或双方劳动所得的收入和购置的财产B.一方或双方的知识产权收益C.一方或双方继承、受赠的财产或取得的债权D.一方或双方的其他合法收入E.双方共同
9、设立的企业利润正确答案：ABCDE19. 单选题：税收规划最基本的特征是（）。A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则正确答案：A20. 单选题：下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是()。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣及人生规划和目标正确答案：C21. 多选题：下列关于黄金的描述中，正确的有()。A.在一定价格上，流量市场供大于求会导致黄金价格下降B.黄金投资具有保值增值的作用C.实际利率下降，会导致黄金价格下降D.如果美元贬值，黄金价格会升高E.黄金理财产品抗系统风险的能力强正确答案：ABDE22. 多选题：期货合约具有的特征包括（）。A.合约的
10、履行由期货交易所或结算公司提供担保B.履约大部分通过对冲方式C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.标准化合约E.交易方式通常采用柜台式交易正确答案：ABCD23. 多选题：根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理的基本要求包括（）。A.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应当制订并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益D.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系
11、统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证E.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案：ABCDE24. 单选题：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()万元人民币。A.3B.5C.10D.30正确答案：C25. 单选题：【2015年真题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指()推销证券。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对
12、象，向社会广大投资者公开正确答案：D26. 单选题：净现值等于零的贴现率是（）。A.内部收益率B.当期收益率C.必要收益率D.持有期收益率正确答案：A27. 单选题：某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为()。A.15.7%B.16.7%C.18.3%D.21.3%正确答案：C28. 多选题：【2015年真题】关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A.无需提取准备金能充分运用资金B.在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易变现C.固定份额一般不能再增加发行D.采用现金方式
13、进行分红E.在基金管理公司或银行等机构网点销售?正确答案：ABCD29. 单选题：小王没有注册理财规划师的资格，称自己为注册理财规划师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A.符合金融理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直诚信原则正确答案：D30. 单选题：【2014年真题】下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示1
14、20万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A.小李B.小王C.小赵D.小张正确答案：C31. 多选题：理财师了解客户的渠道和方法有()。A.上门拜访B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通E.大数据分析正确答案：BCD32. 多选题：股票市场的职能有()。A.积聚资本B.分散基金C.转让资本D.转化资本E.给股票定价正确答案：ACDE33. 单选题：【2015年真题】某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售权取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。A.违反了遵纪守法准则B.违反了公平公正准则C.违反了勤勉正直守信准则D.违反了专业胜任准则正确答案：B34. 单选题：关于变异系数的说法错误的是()。A.变
