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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。金融支持节能减排的有效途径 以晋中市为例 中国金融202X年第18期 节能减排形势严峻 节约能源资源、保护生态环境,是保持经济健康可持续发展的基础条件。从山西省晋中市来看,受长期以来形成的资源型经济结构影响，能耗保持在一个较高水平,节能减排工作形势严峻。虽然近年来节能减排工作取得明显成效,但目前金融支持节能减排工作还存在一些问题，需要认真加以研究和解决。资源型经济结构导致“两高”贷款占比大,且贷款风险集中 由于晋中市资源型经济结构难以在短时间内根本转变,部分“两高一资”企业仍是晋中市经济增长的主要贡献者，导致其信贷存量资金占比仍然较大。22X年“两高一资”行业贷
2、款涉及煤炭、焦炭、冶金、化工、电力、水泥、钢铁等七大行业,共占用贷款43亿元，占全市贷款总额的6.7,比年初增加2.2亿元,其中煤炭、焦炭两大行业贷款为3.68亿元,占“两高一资”行业贷款的735%，比年初增加3.6亿元。202X年“两高一资”行业贷款中不良贷款5亿元,占“两高一资”行业贷款的13.9%,比年初增加086亿元,形成不良贷款的主要原因是受国家产业政策、环保政策和资源整合政策的影响，介休、灵石等县市一些规模小、环保不达标的焦化企业和一些规模小、产量低的小型煤矿被依法取缔或关闭,造成农信社4.亿元的不良贷款。贷款风险集中导致的信贷资产质量低下,既影响了金融机构继续投资的积极性，同时也
3、不利于促进地区经济结构调整和发展方式转变,影响了节能减排工作的进一步推进。银行环保审核难度较大，信息沟通机制和有效性有待完善 目前,基层金融机构了解企业节能减排信息主要有两个途径：一是通过企业提供和银行征信系统查询获得;二是通过环保部门公布。但从企业获取信息，由于信息不对称,信息失真的可能性很大；查询银行征信系统,则受到目前征信系统仅采集环境执法方面信息的局限性,难以获取所需企业节能减排方面的完整信息；地方环保部门发布的企业环境违法信息针对性不强,时效性不够，都不能适应银行审查信贷申请的具体需要，银行环保审核难度较大。 节能减排主体自身基础薄弱且积极性不高 一是企业作为节能减排的主体，特别是列
4、入整改企业，多年来一直存在资本金不足,加之自身抵押担保能力不足无法向银行贷款而缺乏资金开展节能减排工作。二是由于节能减排不能给企业带来直接的经济效益，对于环境保护做得好的企业又缺少鼓励性的经济扶持政策,不能有效吸引企业开展节能减排工作。据调查,20X年全市规模以上工业企业，有节能降耗投资的企业仅有8家。三是政府、金融部门采取各种措施狠抓节能减排工作,虽然在很大程度上萎缩了污染企业的生存空间，但有一部分中小型污染企业在利益驱动下，采取民间融资或者自筹资金的方式，偷偷开工生产。由于这类企业量大面广，污染不明显,加上企业职工对环保政策、法律法规了解不足,一般不会揭发检举污染企业。这在一定程度上制约了
5、节能减排工作的顺利开展。 财政政策支持力度不够 节能减排作为一项社会公益工程,需要有效的财政政策支持，但目前财政政策支持力度显然不够。一是财政投入专项基金比例偏小。开展节能减排活动以来,中央政府先后拨付一定数量资金支持节能减排技术改造项目,各地政府也纷纷设 立专项基金,加大对节能减排的支持力度,但与节能减排所需巨额资金相比，差距较大。经预算，202X年晋中市环保治理资金需投资15亿元，但由于财力不足，仅投入环保治理资金1950万元。二是不能为节能减排企业提供相应的政策性财政支持和担保。目前，能够得到中央及省区财政专项资金支持的仅为少数的大型企业，而晋中市需进行节能减排的企业90%以上为中小企业
6、,均未得到政策性扶持的担保机构的担保。三是缺乏对金融机构扶持节能减排的优惠政策,降低了金融机构贷款支持的积极性。节能减排工程一定程度上带有公益性,具有建设周期长、资金需求量大、经济效益回收慢、贷款风险大等特点,而政府对金融部门支持节能减排可能出现的风险缺乏相应的财政贴息等补偿政策,在一定程度上影响了金融部门支持企业节能减排的积极性，形成在节能减排支持上的商业信贷缺位。 节能减排路径 22X年月12日，原国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见,这标志着绿色信贷全面进入到我国节能减排的主战场。为此，笔者认为，晋中市金融部门应配合环保部门，适时调整
7、信贷投向，积极支持煤炭、焦炭、电力、冶金等高能耗、高污染行业实施节能环保技术改造，从以下几方面寻求支持节能减排的途径：加快产业结构调整，建设有利于节能减排的良好经济环境 一方面要着眼于传统产业的新型化,用先进适用技术改造、提升传统产业，改进落后、高能耗的工艺、技术和装备,延伸产业链条，促进能耗降低。重点抓好煤炭、焦炭、电力、冶金、化工等传统产业循环经济的发展，推动循环式布局，实现循环式生产。另一方面推进新兴产业规模化,大力发展能耗低、效益高的新兴产业，逐步提高高新技术产业和低耗能产业的比重,形成多元化的支柱产业和具有新型能源和工业基地特色的节能型产业体系。重点发展新型材料、文化旅游、现代服务、
8、特色农业、医药、玻璃、食品等特色产业，为绿色信贷的推行创造良好的经济环境。 加大政策规范力度，推进节能减排工作 一是政府要把节能减排作为当前宏观调控重点,从产业、企业、产品这些节能减排的源头抓起,组织对重点地区、重点行业节能减排的专项检查;在淘汰落后产能的工作中，要加快推进重点行业企业联合重组,提高行业集中度和整体技术水平。二是要通过多种方式向银行机构、银行业监管部门通报产业结构调整和节能减排情况，介绍地方产业政策和产业规划,引导金融资源支持能够实现万元产值能耗下降的产业发展；在关闭、整顿企业过程中应督促指导各级各部门正确处理企业改组改制与维护银行权益的关系,引导金融机构积极做好债权维护和清偿
9、的准备工作，并组织相关部门研究制定金融债权清偿实施方案,确保金融债权有计划、有步骤地得到逐步清偿,防止由于节能减排工作而恶化区域金融生态环境,影响区域可持续发展。 完善节能环保信息沟通机制,便于银行通过信贷结构调整支持节能减排和循环经济发展 地方发改委、环保部门、人民银行和银监局应建立信息沟通制度,定期通报环保政策法规、当地企业执行环保政策情况、企业节能降耗责任考核情况、”关、停、并、转”企业信息、信贷政策变化情况、银行机构对节能环保领域的支持情况等,并及时将环保信息反馈给金融机构，引导金融机构调整信贷结构，增加对节能环保领域的金融支持。应抓紧制定具体的操作制度,进一步完善征信系统， 将企业完
10、整的环保信息纳入征信系统，并及时更新企业日常环保执法信息和年度环保审核报告等,方便银行在贷款审核过程中查阅和参考。 完善信贷管理制度，创新金融产品,切实改进和加强节能减排的金融服务工作 各金融机构要充分认识到做好支持节能减排工作的重要意义，不断增强责任感和使命感,自觉改进和加强对节能环保领域的金融服务。一是要制定节能减排信贷支持的整体规划，完善信贷管理机制,合理调整授信制度，对节能减排技术改造贷款项目，可给予基层行一定的授信额度,以简化贷款项目手续，缩短审批时限。二是对节能减排技术改造贷款项目,可给予长期贷款支持和一定的利率优惠,以体现金融对节能减排的政策支持。三是要在已有的金融产品基础上，丰
11、富和完善金融产品种类,积极创新如联保协议担保、生产许可证和无形资产(专利、商标)质押等抵押担保方式，为节能减排企业融资提供全方位的金融服务。鼓励适应节能减排、循环经济发展要求的金融创新 首先,创立专门的循环经济投资基金。资金的主要来源。一是由政府财政出资解决；二是引入其他长期性的社会资金，主要包括邮政储蓄资金、全国社会保障基金、地方社会保险基金、长期性保险资金、企业年金等；三是从高耗能、高污染企业缴纳的污染费、罚款中按一定比例直接转入循环投资基金专户。资金主要用于支持国家推动循环经济项目、环境保护项目的发展,进行国家监管和信息系统建设等。其次，探索尝试发行绿色金融债券和企业债券,吸收相对稳定的
12、中长期资金，再以贷款方式投入到需要动用大量资金、但社会效益较好的环保项目和生态工程项目中。对于经济效益比较好的环保企业,也可以允许他们发行企业债券,以满足这些企业对资金的需要。第三,积极探索循环经济资产证券化产品的开发与利用。 完善相关财政政策,加大财政的支持力度 一是政府应在财政预算中安排一定专项资金,支持节能减排体系建设,减轻节能减排企业的成本压力，改变目前支持面过窄、金额偏小的局面。二是建立节能减排担保基金,为节能减排企业提供政策性财政支持的担保机制。三是制定节能减排中“关、停、并、转”企业相关的补偿政策，合理安置下岗失业人员,加快落后产能淘汰退出。四是制定税收优惠政策,对积极支持节能减
13、排企业的金融机构,实行所得税适当减收的办法，以调动金融机构贷款支持节能减排企业的积极性。 董翠英 作者单位:中国人民银行晋中市中心支行 第二篇:金融有效支持节能减排工作的政策思考金融有效支持节能减排工作的政策思考 *目前金融支持节能减排工作呈现出新的特点,也暴露出一些新的问题，需要认真加以研究和解决。 *金融系统在配合推进节能减排工作中要始终强化金融生态环境建设,切实维护金融债权,防止出现信贷风险。 *完善节能环保信息沟通机制,便于银行通过信贷结构调整支持节能减排和循环经济发展。 *加强节能减排和发展循环经济是我国经济和社会发展的重要战略，商业银行只有形成专门的信贷发展战略,才能与未来经济和社
14、会发展紧密结合。 推行节能减排是当前落实科学发展观的重点工作之一,为切实发挥金融服务作用,支持节能减排工作目标的实现，人总行专门下发了关于做好节能环保领域金融服务工作的指导意见，基层人民银行也结合地区金融服务特点制定了具体实施意见，并积极开展了一系列工作。从对青岛市的调查情况看，目前金融支持节能减排工作呈现出新的特点,也暴露出一些新的问题,需要认真加以研究和解决。 一、当前“两高”行业贷款及金融支持节能减排工作的特点 （一）经济结构重型化导致“两高”贷款增长较快，且贷款分布比较集中。今年上半年全市“两高”行业贷款比年初增加45亿元,增长近20，与去年全年的新增额相当;上半年“两高”行业贷款增加
15、额占全市各项贷款新增额的12.7，比20X年提高4.个百分点。 (二)金融生态环境建设工作取得的明显成效在关停企业金融资产保全工作中得到了良好体现。近年来的金融生态环境建设工作有效地增强了地方政府和有关部门的信用意识,加之人民银行在关停企业处置过程中主动协调有关部门,并利用各种载体及时通报相关信息,使关停企业金融资产保全工作取得了良好成效。今年 4、5月份胶南市相继关停了污染严重的恒化和天化两家企业,涉及贷款3.亿元,地方政府专门就企业贷款处置问题召开联席会议进行研究，确定了以国有储备土地为抵押取得商业贷款,将贷款资金通过市财政以预付补偿费的名义预拨到两家关停企业,专项用于企业偿还银行贷款本金和利息,待关停企业搬迁转产后,再将原厂区土地变更为商住用地，以土地拍卖资金清偿财政垫付资金的金融债权保全方案。目前，地方财政已经累计垫付资金1068万元。 (三)节能环保政策的严格执行促进了信贷政策的有效落实,进而推动了节能减排和循环经济的良性发展。以往部分地区基于发展经济的考虑，往往在环保政策和产业政策的执行上不严格,如青岛环保部门曾对某企业下达过60多次整改通知书而未取得明显效果。由于信贷资金的逐利性,从而也导致信贷政策难以有效落实。在当前的节能减排工作中,由于环保政策和产业政策的严格执行，使商业银行清楚地看到了高污染和高能耗企业所面临的
