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1、国际贸易融资简介目 录第一部分 出口贸易融资业务一、打包贷款 . 1二、出口押汇 . 3三、出口票据贴现 . 5四、出口商票融资 . 6五、出口信保融资 . 7六、出口单据质押贷款 . 9七、自营福费廷 . 10八、收付通 . 11第二部分 进口贸易融资业务一、减免保证金开证 . 12二、提货担保/提单背书 . 14三、进口押汇 . 16四、进口代付 . 18五、假远期信用证 . 20六、低风险进口融汇通 . 21七、收付通 . 22第三部分 国内信用证及其融资业务一、国内信用证 . 23二、国内信用证项下打包贷款 . 24三、国内信用证项下买方押汇 . 25四、国内信用证项下卖方押汇 . 2
2、6五、国内信用证项下议付 . 27第四部分 退税贷款、应收账款融资及其他业务一、出口退税帐户托管贷款 . 28二、应收账款融资 . 30第一部分 出口贸易融资业务一、打包贷款一、产品定义出口押汇，系指出口企业凭符合条件的正本信用证、出口合同/订单等，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。二、准入条件1客户信用等级须为A级以上（含），仅办理低信用风险业务的除外。2客户或客户核心管理层从事国际贸易2年以上（含），在各银行、海关、外管局的信誉记录良好，未发生过重大经营失误、不履约等情况。3客户与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷，无不良履约行为（新客户除外）。4
3、对于从事期货交易的客户，客户信用等级须为AA级以上（含）。5对于产品附加值较低的简单加工企业、贴牌代工企业，客户信用等级须为AA级以上（含）。6如果信用证要求的运输单据为非物权凭证（空运单、铁路运单等）或非全套物权凭证，生产型客户在我行信用等级应为AA级以上（含）。7办理订单融资业务，生产型客户应在我行信用等级AA级以上（含）。三、产品主要规定1. 业务范围：信用证、跟单托收以及汇款方式项下的打包贷款（跟单托收或汇款项下打包贷款亦可称为订单融资）。汇款结算方式下，我行只办理货到付款项下的订单融资业务。2. 额度：（1）信用证项下打包贷款金额不超过信用证金额的80%；订单融资金额不得超过出口合同
4、/订单货到付款部分的80%；（2）对于AAA级以上（含）的客户，或符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，或符合总行授权书规定的低风险业务条件的，可适当放宽融资上限：信用证项下打包贷款融资上限可放宽至信用证金额；订单融资上限可放宽至出口合同/订单中货到付款部分的90%。3. 期限：（1）信用证项下打包贷款融资期限从发放之日起至信用证项下货款收妥日或办理出口押汇、贴现、福费廷等业务之日止，最长不超过180天且需符合以下条件：即期信用证打包贷款期限不超过信用证有效期后21天；远期信用证打包贷款期限不超过信用证有效期加上远期付款期限后21天。
5、（2）订单融资期限从发放之日起至备货完成或办理后续融资业务之日止，最长不超过90天。AAA级以上（含）的客户，或符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，或符合总行授权书规定的低风险业务条件的，可将融资期限延长至预计收汇日期，最长不超过180天。四、授信、担保、审批流程特别规定1. 办理免担保信用证项下打包放款业务的客户，需同时满足下列条件：（1）AA级以上（含）或销售收入在5000万元以上（含）的A级、A+级生产型企业；或年进出口额在2000万美元以上（含）的B级以上（含）贸易型企业；（2）客户有2年以上（含）出口经验，近1年内在银行、
6、税务、工商、外管局无不良信用记录和结算记录；（3）客户与进口商有长期稳定的购销关系，近1年内双方贸易往来中无不良信用记录、无经济纠纷；（4）出口商品在国内有较稳定的生产或采购渠道，且价格稳定；（5）进口商所在国政治、经济稳定，信用状况良好。二、出口押汇一、产品定义出口押汇，系指出口商将全套出口单据提交我行，由我行按照票面金额的一定比例扣除押汇利息和费用，将净额预先付给出口商的一种短期贸易融资业务。按结算方式分为跟单信用证项下出口押汇和出口托收（即期、远期付款交单D/P或承兑交单D/A）项下出口押汇。二、准入条件1客户信用等级须为A级以上（含），仅办理低信用风险业务的除外。2客户或客户核心管理层
7、从事国际贸易2年以上（含），在各银行、海关、外管局的信誉记录良好，未发生过重大经营失误、不履约等情况。3客户与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷，无不良履约行为（新客户除外）。4对于从事期货交易的客户，客户信用等级须为AA级以上（含）。5对于产品附加值较低的简单加工企业、贴牌代工企业，客户信用等级须为AA级以上（含）。6办理托收项下远期付款交单、承兑交单、或不含全套物权单据的即期付款交单的出口押汇，生产型客户的信用等级应在AA级以上（含）。三、产品主要规定1额度：（1）信用证项下出口押汇额度：出口押汇金额按出口单据票面金额扣除押汇利息、预计国外扣款、手续费、邮电费等费用计算。押汇利
8、息在押汇日扣收，在收汇日或提前还款日按实际押汇期限调整；或者按出口票据金额的一定比例计算出口押汇金额（须预扣利息及相关费用），在收汇日或提前还款日时收取利息。（2）出口托收项下出口押汇额度：出口押汇金额不超过托收索汇金额的80%，对AAA级以上（含）客户，或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，或符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，以及符合总行授权书规定的低风险业务条件的，可视情况适当提高出口押汇的融资比例，但融资金额与预计利息和相关费用之和不超过发票金额。2期限：出口押汇融资期限应与信用证/托收付款期限相匹配，同时考虑单据处理时间和以往收汇记录。即期信用证和D/P押汇期
9、限不超过60天；D/P远期押汇期限不超过90天；D/A押汇期限不超过180天；远期信用证付款期限不超过180天，押汇期限一般不超过付款期限加10天。四、授信、担保、审批流程特别规定对符合下列条件之一的信用证项下出口押汇，属于低信用风险出口押汇业务，可不再落实其他担保措施，但需占用开证行/保兑行单证额度和国家授信额度：（1）单证相符； （2）单证有不符点但经开证行/保兑行确认接受； （3）单据有非实质性不符点，但出口单据包含全套物权单据。三、出口票据贴现一、产品定义 出口票据贴现，系指远期信用证项下汇票经开证银行承兑或跟单托收项下汇票由银行加具保付签字后，在到期日前，由我行从票面金额中扣减贴现利
10、息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的融资方式。二、准入条件1借款人具备借款主体资格；2生产经营合法合规，符合营业执照范围；3无主观恶意造成的不良信用记录；4贷款用途合法且符合国家产业政策；5第二还款来源真实合法、风险可控。三、产品主要规定1. 额度：贴现金额按出口单据票面金额扣除贴现利息、预计国外扣款、手续费、邮电费等费用计算。2. 期限：根据汇票付款期限核定，最长不得超过一年（融资期限在一年内的报省行审核代理行授信额度和国家风险额度，超过一年的应由省行报总行国际业务部审核代理行授信额度和国家风险额度）。四、授信、担保、审批流程特别规定低信用风险业务四、出口商票融资一、产品定义出口商票融资
11、，系指出口商在汇款结算方式下向进口商赊销货物或服务时，出口商按照合同规定出运货物或提供服务后将出口商业发票项下应收账款债权转让我行，我行按照发票面值一定比例向出口商提供的短期贸易融资。二、准入条件1生产型客户的信用等级应在AA级以上（含），贸易型客户的信用等级须为A级以上（含），仅办理低信用风险业务的除外。2客户或客户核心管理层从事国际贸易2年以上（含），在各银行、海关、外管局的信誉记录良好，未发生过重大经营失误、不履约等情况。3客户与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷，无不良履约行为（新客户除外）。4对于从事期货交易的客户，客户信用等级须为AA级以上（含）。5对于产品附加值较低的简单加工企业、贴牌代工企业，客户信用等级须为AA级以上（含）。三、产品主要规定1额度：融资净额不超过发票金额的80。出口商票融资净额按融资金额扣除利息、预计国外扣款、手续费、邮电费等费用计算。AAA级以上（含）客户，或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，或符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，以及符合总行授权书规定的低风险业务条件的，可视情况适当提高出口商票融资业务的融资比例，但融资金额与预计利息和相关费用之和不超过发票金额。2期限：商业发票付款期限不超过150天，融资期限最长不超过商业发票付款到期日后30天。五、出口信保融资一、
