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1、 2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试银行业法律法规与综合能力试卷 一、单项选择题(共90小题，每小题05分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) 1下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是( )。 A可以从ATM机取现 B可以透支 C不可转账结算 D不可以直接刷卡消费 2某银行会计花2 000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。 A出售、购买、运输假币罪 B伪造货币罪 C金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D持有、使用假币罪 3某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银
2、行造成重大经济损失，该风险属于( )。 A市场风险 B法律风险 C操作风险 D信用风险 4根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是( )。 A证券经营业务 B代理销售信托投资产品 C代理保险业务 D代理开放式基金销售 5现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3。当持票人持有票据1个月要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。 A995 B955 C935 D975 6下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。 A。个人信誉良好的本银行客户经理的父亲 B个人信誉良好的本银行行长 C个人信誉良好的本银行董事 D个人信誉良好的公司职员 7下列不属于商业银行公司治理制
3、衡机制的是( )。 A责任边界 B组织架构 C决策执行 D履职要求 B信用风险又可以称为( )。 A违约风险 B操作风险 C市场风险 D流动性风险 9下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是( )。 A直接宣布合同终止 B直接宣告合同中止 C申请法院宣告合同无效 D申请法院宣告合同终止 10下列不属于商业银行对公理财业务的是( )。 A现金管理服务 B财务顾问服务 C企业咨询服务 D企业信用评级 11上市银行的董事会应该对( )负责。 A监事会 B职工代表大会 C股东大会 D行长 12下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是 )。 A提供检查经费 B管理人员之间统一口径 C转移相
4、关账本 D提供内部管理基本情况 13下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是( )。 A衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 B国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 C国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内无巨额国际收支赤字与盈余 D失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比 14。银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是( )。 A熟知向客户推荐的产品 B熟知与自身岗位相关的法规 C除自身岗位相关知识外还需了解宏观经济和金融环境 D银行科技部门工作人员。因为主要处理银行rr系统因此对银行
5、主要监务无需了解 15商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于( )。 A投资管理服务 B综合理财服务 C理财顾问服务 D现金管理服务 16下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是( )。 A商业银行无需垫付资金 B商业银行在一定条件下需要垫付资金 C属于商业银行代理业务 D商业银行必须垫付资金 17下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。 A金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位 B金融犯罪的主观方面只能是故意的 C金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 D金融犯罪一定以非法占有为目的 1B农村资金互助社的资金不得用于( )。 A发放非社员单位贷款 B存放
6、于其他金融机构 C投资国债 D发放社员单位贷款 19某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。 A负债 B中间 C担保 D保理 20留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产( )。 A顺序受偿 B比例受偿 C平均受偿 D优先受偿 21银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。 A保管物品的种类不同 B，客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 C保管期限不同 D保管物品的金额不同 22根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属
7、于行政处分范畴的是( )。 A记过 B降级 C警告 D罚金 23下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。 A确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 B确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C确保资产负债业务快速发展 D确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 24银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于( ) 的规定。 A诚实信用 B公平竞争 C专业胜任 D保护商业秘密和客户隐私 25下列不属于信用卡主要功能的是( )。 A消费信贷 B储蓄功能 C支付结算 D存取现金 26商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是( )
8、。 A满足货币发行需要 B为了取得较高盈利 C应付存款人提取存款 D满足调节经济需要 27根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。 A4 B10 C8D6 2B下列实践中最常见的利率违规行为是( )。 A变相提高存款利率吸收存款 B高于基准利率发放贷款 C低于基准利率吸收存款 D低于基准利率发放贷款 29下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是( )。 A将单位的专有技术透露给同业竞争机构 B在公共场合发表对同业机构的负面言论 C坚决不换岗 D遵守所在机构纪律和规章制度 30为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采
9、用的政策组合是( )。 A扩张性财政政策与紧缩性货币政策 B紧缩性财政政策与紧缩性货币政策 C扩张性财政政策与扩张性货币政策 D紧缩性财政政策与扩张性货币政策 31某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是( )。 A审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成 B贷款批准必须集体作出 C贷款审查一般由客户经理完成 D贷款审批可以与贷款调查同为一个部门 32我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。 A外汇存款账户 B专用存款账户 C支票存款账户 D现金存款账户 33急需用款一般选择的汇款方式是( )。 A邮寄 B信汇 C票汇 D电汇 34我国有权对银行业金
10、融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是( )。 A全国人民代表大会 B中国银行业监督管理委员会 C。全国人民代表大会常务委员会 D中国人民银行 35我国银行办理活期存款业务通常是( )。 A10元起存，以存折或银行卡为存取凭证 B1元起存，只以银行卡为存取凭证 C1元起存，只以存折为存取凭证 D1元起存，以存折或银行卡为存取凭证 36银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后( )。 A其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准 B其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可 C其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机
11、构业务的开办只需经其总行授权 D其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准 37有限责任公司的权力机构是( )。 A监事会 B职工代表大会 C股东会 D董事会 38人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述。正确的是( )。 A不改变互换资金的利率结构 B需要交换本金 C商业银行只会在利率看涨时操作 D一般是在固定利率与浮动利率之间转换 39下列属于问接融资工具的是( )。 A企业债券 B银行贷款 C国库券 D公司股票 40银行业属于我国国民经济产业结构中的( )。 A不同的业务属于不同的产业
12、 B第二产业 C第一产业 D第三产业 41根据中华人民共和国刑法的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是( )。 A某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 B某企业以非法占有为目的，将价值l 000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 C某企业以高利率向职工借款用于公司经营 D某企业由于资金周转困难与银行协商延长还款期限 42与商业银行面对的实际风险无关联的资本是( )。 A商业银行资产规模 B商业银行会计资本 C商业银行监管资本 D商业银行经济资本 43银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括( )。 A如该企业申请担保贷款应当了解担保物的情况 B必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况 C了解该企业所处行业情况 D了解客户所在区域的信用环境 44商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的
